公司外匯存款按儲戶類別可分為：企業外匯存款和同業外匯存款；按存款類別可分為：活期存款、定期存款、通知存款、協議存款等；按外匯性質可分為：
一、公司外匯存款**
（一）企業經常專案外匯存款
這類存款主要是有進出口經營權和業務需求的企業用於滿足日常**交易需要的外匯活期存款，是公司外匯存款最主要的形式，其存款額主要取決於企業數量及企業**結算量。例：貨物**項下比較典型的是瀋陽軒宇玻璃鋼****和（本溪）遼寧北方煤化工股份****，年累計結算量分別為108萬美元（26筆）和498萬美元（7筆）；服務**項下比較典型的是瀋陽匯明國際運輸******，年累計結算量143萬美元（7筆）。
（二）企業資本專案外匯存款
這類存款主要是企業通過貸款、外債、**融資等方式取得的外匯資本金，其相對於經常專案，存款金額較大，存款期限較長，客戶數量和交易頻次相對較少。例：營口中燃清潔能源****投資資本金400萬美元，存期接近1年（去年10月末結匯，目前剩餘23萬），存款利息收入累計117萬元。
（三）同業外匯存款
這類存款主要是金融同業之間互存的外匯資金，包括銀行及保險公司、**、信託投資公司等非銀行金融機構，主要用於外匯金融衍生品交易，如外匯遠期、掉期、幣種互換等。
（四）公司理財性外匯定期存款
這類存款主要是企業短期內不用的外匯資金，企業為了獲得比普通存款更高的收益而購買的外匯理財產品，這類產品根據企業用款需求一般分為7天、14天，1個月至12個月各個不同期限，各家銀行的產品略有差異。
二、發展方向分析
目前商業銀行的外匯資金主要**於以上4個渠道，而對於我們郵儲銀行來說，現階段主要依靠前2個渠道。因為我行目前還沒有開發面向企業客戶的公司外匯理財產品和外匯衍生產品，同時對於銀行同業間互存的外匯資金，總行不予計算存款餘額。而對於保險、**等其他非銀行金融機構的外匯存款，受相關政策和地域的限制，營銷難度非常大。
因此，今後全轄公司外匯存款的營銷方向和重點就是以經常專案存款為基礎，努力拓展結算業務市場，盡可能多的吸收客戶，在做大結算量的同時自然而然的提高外匯存款的沉澱餘額。同時積極尋找和營銷資本項下的客戶，因為資本專案存款一般金額較大，期限相對較長，對利差收入的貢獻較高，對我行存款的時點餘額和日均餘額的拉動作用明顯。但資本項下的客戶資源有限，且為眾多商業銀行競相爭奪的目標，其業務發生也具有一定的不規律性，因此相對於經常項下的客戶營銷難度也較大。
三、營銷建議
鑑於資本專案存款的複雜性和營銷難度都要強於經常專案存款，這裡針對資本專案存款的營銷給予以下幾點建議：
一是加強與第三方機構和監管部門的溝通協調。要積極主動的與招商局、外經局、外管局、稅務局、海關等**主管部門聯絡，第一時間了解各區招商引資、新批超千萬美元專案資訊，從源頭鎖定客戶。
二是深入分析現有客戶，掌握企業的境外融資需求。要密切與公司、房地產信貸、三農等前台部門配合，積極關注在我行有信貸需求客戶的資本金流入計畫，提前與客戶做好工作，力爭將資本金賬戶開在我行。同時，針對外資流入以房地產企業為主的現狀，請各行與在我行有開發貸款和住房按揭的外資房地產開發商聯絡，逐戶了解客戶是否有資本金流入的計畫，力爭將有資本金增資業務的客戶提前鎖定在我行。
三是積極關注本地區**重點發展的區域、產業和全運會及金廊沿線的房地產開發機遇，密切跟蹤新的外商投資專案，力爭部分專案的資本金落戶我行。
國際業務部
2023年2月10日
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