模擬試題四
一、名詞解釋：（3`×5）
1．租賃
2．中間業務
3．貸記卡
4．信用風險
5．利率敏感性資產
二、填空題：（1`×15）
1．我國商業銀行**投資的物件主要是（）（）（）
2．信託關係人包括委託人（）（）
3．資產負債管理的基本原理是（）（）（）
4．商業銀行經營分析主要是從三大財務報表出發，分析商業銀行的（）（）（）
5．租金一般由（）（）（）構成。
6．我國國有商業銀行實行完全的比例管理始於（）
三、判斷說明：（5`×4，先判正誤，再說明理由。判斷1分，說理4分。）
1．放款業務是商業銀行獲取最大限度利潤的基礎，是商業銀行業務經營的關鍵點，因此
從獲取收益的角度看，**投資業務對商業銀行無關緊要。（ ） 說明：
2．商業銀行的中間業務就是表外業務。（ ） 說明：
3．商業銀行分散風險的策略主要可採取擴大低風險資產，壓縮高風險資產。（ ） 說明：
4．從2023年1月1日起，我國**銀行允許商業銀行貸款利率的上浮幅度最高可達到70%，此舉的目的在於緊縮銀根。（ ） 說明：
四、簡答題：（5`×4，回答要點並扼要說明）
1．畫出直接租賃的操作流程，並歸納其特點。
2．商業銀行經營風險的成因有哪些？
3．商業銀行如何提高資產使用率？
4．商業銀行的表外業務工具有哪些？
五、計算分析題：（15`）
根據以下某商業銀行的利率敏感性分析資料：
利率敏感性分析表
單位：百萬元
1．計算期間缺口。
2．在未來一年中，市場利率如何變化對該行有利？
3．如果**未來利率將出現相反變化，該行應如何避險？
六、論述題：（15`，要點明確，論述充分，不低於）
試述商業銀行經營理論的發展演變過程。
模擬題四答案
一、名詞解釋
1．出租人以收租金為條件將自己的物件讓渡給承租人使用的行為。
2．不納入資產負債表，幾乎不占用銀行資金但能給銀行帶來收益的業務。結算、**、諮詢等
3．先消費後還款的一種信用卡。
4．指由於當事人資信水平較低發生違約而給對手帶來的風險。
5．指對利率的變化比較敏感、在未來一段時間將隨利率重新定價的資產。
二、填空題
第1空國債
第2空金融債
第3空國外債券
第4空受託人
第5空受益人
第6空償還期對稱
第7空效用替代
第8空資產分散化
第9空盈利能力
第10空償債能力
第11空風險分散能力
第12空利息
第13空成本
第14空費用
第15空1998
三、判斷說明
1．錯。**業務既是商業銀行盈利的重要**，更是避險的重要措施。
2．錯。中間業務風險很低而狹義表外業務風險很高。
3．錯。這樣做不能保證盈利，應採取避免、轉移等手段。
4．錯。目的在於適當放開貸款利率決定權。
四、簡答題
1．由出租人用從金融市場上籌集的資金向出賣人購買裝置，然後直接租給承租人。一般包括購買合同、租賃合同。
2．利率；匯率；政策；員工；客戶等
3．加快資產的周轉速度；減少閒置資產；合理分配低風險和高風險比例。
4．擔保類，承諾類，衍生類。
五、計算分析題
1．0~1月：3169-3701.3=-532.3
1~3月：952.6-1211=-258.4
3~6月：1317.3-1270.2=47.1
6~12月：1596.3-1992.4= -396.1
2．1~3月內，利率**。
3~6月內，利率**。
6~12月內，利率**
3．在1~3月內，營造正缺口；3~6月內，營造負缺口；6~12月內，營造正缺口。
六、論述題
要點：1．資產理論
2．負債理論
3．資產負債聯合理論
商業銀行經營管理
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