、.~1 我們‖打〈敗〉了敵人。
②我們‖〔把敵人〕打〈敗〉了。
二套房貸包裝成房產抵押消費貸款
二套房貸「貓捉老鼠」的遊戲仍在繼續，中介為應付監管挖空心思玩出新噱頭。記者昨日通過採訪了解到，目前滬上不少房貸中介最近頻頻向客戶推銷一種名為持證抵押的業務，聲稱可以得到二套房貸首付和利率降低的「優惠」。銀行業內人士表示這種招數其實是中介通過假擔保，幫客戶從個別中小股份制銀行和外資銀行套取房產抵押消費貸款。
房貸中介開價佣金費率3%
「最近好幾個中介都向我推銷一種叫持證抵押的業務，說是能夠降低二套房貸的首付和利率，真有這種事情嗎?」讀者陳先生昨日向記者反映。記者隨後來到位於本市北京西路附近的一家房貸中介公司摸底，業務員邱小姐表示目前很多家房貸中介都在做這種業務。
當記者詢問持證抵押具體如何操作時，業務員邱小姐坦言：「其實持證抵押就是房產抵押消費貸款，只不過換了乙個說法。客戶先用本人名下的房產作抵押向銀行申請消費用途貸款，等銀行審批通過資金到賬後，再想辦法把錢轉出來用於買房。
」不過，房貸中介業務員邱小姐的開價也不低：「持證抵押的佣金費率是3%，相當於辦100萬額度的貸款客戶要付3萬塊，這裡面包括了假合同的包裝費、通過第三方的走賬費還有假擔保的收費等好幾項成本。」
包裝關鍵在於「假擔保」
業務員邱小姐向記者介紹，將二套房貸包裝成房產抵押消費貸款的關鍵在於「假擔保」。由於銀行審批房產抵押消費貸款時要求客戶一定要有房產證，所以房貸中介會找相關擔保公司短期墊一下資金，先幫客戶「全款買房」搞定產證的問題，等抵押消費貸款一發放後立馬將墊資還給擔保公司，整個過程說穿了就是「假擔保」。
「通過持證抵押曲線辦二套房貸的優惠很大，首付最多只要4成最少有機會做到3成，而利率一般是基準利率5.94%不會上浮。」邱小姐說，如果客戶直接向銀行申請二套房貸，那麼肯定是按首付5成和利率上浮10%。
中小和外資銀行還「有空可鑽」
位於浦東陸家嘴的另一家房貸中介的副總經理黃先生對記者表示生意不好做，因為目前買房的剛性需求客戶基本上都算首套房情況，不用中介在貸款上幫忙。
房貸中介人士黃先生透露，持證抵押業務主要是通過在審核上較鬆的個別中小股份制銀行和外資銀行來操作。而記者採訪工行、中行、建行和交行發現，部分國有大銀行對大額房產抵押消費貸款的用途要作盡職調查，甚至要求客戶出示房產持有情況的調查結果作為審核的參考因素;而有的大銀行目前已經暫停了房產抵押消費貸款的發放。
【業內說法】
假擔保涉嫌變相違規騙貸
「根據貸款新規，持證抵押中的假擔保已經涉嫌變相騙貸的行為。」滬上一家國有大銀行的房貸業務負責人吳先生對記者表示，因為借款人並非在已有房產證的真實背景下申請房產抵押消費貸款。
另外，銀行業內人士吳先生認為包裝費和走賬費也都處於「灰色地帶」，因為銀監會在此前公布的《個人貸款管理暫行辦法》中規定，銀行應就借款人的借款用途進行盡職調查，在發放個人貸款資金上採用受託支付方式，有效防範個人貸款業務風險。
相關監管人士表示中介插手是導致房貸出現違規的重要原因。據記者了解，與房產中介主要為買家和賣家牽線不同，房貸中介則專攻代客辦理貸款這一項，通常以投資管理公司、融資公司以及理財服務公司等各種形式出現，並無明確的資質要求。
二套房貸「貓捉老鼠」的遊戲仍在繼續，中介為應付監管挖空心思玩出新噱頭。記者昨日通過採訪了解到，目前滬上不少房貸中介最近頻頻向客戶推銷一種名為持證抵押的業務，聲稱可以得到二套房貸首付和利率降低的「優惠」。銀行業內人士表示這種招數其實是中介通過假擔保，幫客戶從個別中小股份制銀行和外資銀行套取房產抵押消費貸款。
房貸中介開價佣金費率3%
「最近好幾個中介都向我推銷一種叫持證抵押的業務，說是能夠降低二套房貸的首付和利率，真有這種事情嗎?」讀者陳先生昨日向記者反映。記者隨後來到位於本市北京西路附近的一家房貸中介公司摸底，業務員邱小姐表示目前很多家房貸中介都在做這種業務。
當記者詢問持證抵押具體如何操作時，業務員邱小姐坦言：「其實持證抵押就是房產抵押消費貸款，只不過換了乙個說法。客戶先用本人名下的房產作抵押向銀行申請消費用途貸款，等銀行審批通過資金到賬後，再想辦法把錢轉出來用於買房。
」不過，房貸中介業務員邱小姐的開價也不低：「持證抵押的佣金費率是3%，相當於辦100萬額度的貸款客戶要付3萬塊，這裡面包括了假合同的包裝費、通過第三方的走賬費還有假擔保的收費等好幾項成本。」
包裝關鍵在於「假擔保」
業務員邱小姐向記者介紹，將二套房貸包裝成房產抵押消費貸款的關鍵在於「假擔保」。由於銀行審批房產抵押消費貸款時要求客戶一定要有房產證，所以房貸中介會找相關擔保公司短期墊一下資金，先幫客戶「全款買房」搞定產證的問題，等抵押消費貸款一發放後立馬將墊資還給擔保公司，整個過程說穿了就是「假擔保」。
「通過持證抵押曲線辦二套房貸的優惠很大，首付最多只要4成最少有機會做到3成，而利率一般是基準利率5.94%不會上浮。」邱小姐說，如果客戶直接向銀行申請二套房貸，那麼肯定是按首付5成和利率上浮10%。
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