一、質押監管基礎知識
1、質押融資的基本概念
質押融資就是指企業或個人以某物質作擔保向銀行進行貸款。物質的概念比較廣泛，抵押物可為房產、裝置、原料、產品、商品等有形資產。一般習慣把這些抵押物品稱為「質押物」，簡稱「質物」。
2、監管工作中三方關係的形成
出質方：指需辦理融資的企業
質權人：指銀行
企業與銀行是借貸雙方監管方屬於銀行以外的其他公司，但代表銀行方利益確保企業（出質方）質物價值不低於質權方核定的最低貨值。三方通過共同簽署協議（三方合同），明確權利、責任、義務後形成合作關係。
3、質押形式的類別及其概念
質押分動態質押和靜態質押。以流動資產（經營的貨物）作為抵押物，向銀行申請授信額度，並獲取相應貸款，在滿足約定條件後，可以進、出、換貨的融資方式，稱為動態質押；
以固定資產作為抵押物，只有在出質方還款後，才可以擁有貨物使用權的融資方式，稱為靜態質押。
4、監管員的定義
監管員：在質押融資業務中，作為監管方代表派駐出質方(企業），對質押物進行全面的監管，確保質權方（銀行）貨值安全的工作人員。
監管員的工作職責
通過對質物的監管，使質物庫存符合公司下達的貨物控制要求。
主要包括：1、核定庫存，確定質物的品種、數量等。
2、在監管區域內設定貨區、貨位進行垛位管理。
3、在監管區域設立標識牌
4、收集作業報表進行核對
5、日常巡查，了解質物的變化情況
6、建立台賬並向公司及時反饋
7、關注企業經營狀況，出現異常情況及時匯報。
5、監管工作的主要任務
監管員工作屬於駐外形式，作為監管方代表派駐出質方，對質押物進行全面監督管理。主要任務是以對質押物直接監管，並確保質物總量不低於質權方核定的最低控貨量。
6、最低控貨量
最低控貨量是指質權方（銀行）根據企業（出質方）貸款金額以及抵押物屬性與價值和市場因素等多方面因素確定的質押物底線的儲存數量。
警戒線：最低控貨值×1.1
7、確保貨值的五大要點
確保質物不低於銀行規定的最低控貨量是監管公司的重要職責和監管工作目標。
確保貨值務必注意五大點：一、質押物所有權的核實，質押物進倉前必須確認出質方是否具有真正所有權；二、確保進倉的質押物品類、規格與銀行要求的相符合；三、確保質押物的質量符合銀行要求；四、嚴防強行出貨、私自出貨的違約行為出現；五、確保質押物的儲存安全，注意防火、防潮、防損、防止過期貶值或失效等。
二、 監管業務操作
一、質物的驗收
1、在每次質押物進倉時，要審核新入庫的質物是否為質權人認可的商品，新入庫的質物的品名、規格、型號、質量等是否和質權人規定的相一致。
2、根據正式出入庫的單據憑證所列專案逐一核對做好檢驗。
3、每次質物驗收入庫後，要及時按照質物臺帳管理制度的規定進行統計，將相關資料輸入帳冊。
二、質物驗收過程中的注意事項
1、監管員對出質人新交付的質押物或不熟悉的質物入庫，要主動向出質人詳細問清楚質物的性質、特點、保管方法和有關注意事項，以便做好保管養護工作。
2、按重量為單位計算的質物，原則上以質物外包裝上或質物表面標註的重量為準，但如發現或有跡象表明實物與重量不相符時，應要求出質人將質物重新稱重將情況上報給公司處理。
3、對於有外包裝的質物，監管員難以確定包裝內的質物資料時，或懷疑外包裝標籤所註明的資料與實物不一致時，應要求出質人開箱拆包裝進行查驗或抽驗。
4、在驗收過程中，發現問題應及時向公司領導匯報。
三、做帳的程式
在日常監管中，我們對帳目的要求是非常嚴格的，不但要求做帳時資料清晰準確，具體程式為：盤點→做記錄→貨位圖→做貨堆卡→做明細帳→做總帳→做**表。盤點時要求按質物的品種、規格，認真細緻地分門別類，經過計算之後建立明細帳，然後根據明細帳歸納後做總帳，盤點時要認真、準確保證質物「帳貨相符」，建立日、周、月報表記錄，並及時上傳。
三、出入庫監管過程要點
業務過程主要要點（入庫）
1、出質人公司在有廠區的（或者我方倉庫，或者第三方倉庫）劃定監管區域，用於存放質押的貨物。我方派遣監管員提前進入庫存區域，熟悉環境，做好貨物的接受準備工作。
2、接受銀行和出質人公司共同簽發的《查詢及出質通知書》（或由銀行直接**給監管單位），核對真偽，檢驗《查詢及出質通知書》記載的協議編號、單證編號是否有效。
3、監管業務核實無誤後，將《查詢及出質通知書》記載的內容通知現場監管員和審核員，即以《監管通知書》的形式進行通知，監管員要與出質人公司的代表一起盤點和核查貨物（在第三方倉庫儲存時，要有第三方倉庫人員的參與）。初始盤點時要由銀行、出質人、監管方共同盤點。
4、對於出質人公司交付的貨物，出質人公司需提供有關質物的磅單、提貨單、進貨單及完稅證等影印件，交於我方監管員，監管員應妥善保管並及時經這些憑證單據寄送或者傳真給公司監管業務主管人員。
5、現場監管員和審核員在清點驗收中，如發現破損、汙染或其它異常情況，應詳細記錄，並及時告知上級領導人員，由監管業務主管與出質人公司共同出具《質物進倉作業單》，一式兩份，雙方簽章各執乙份。
6、如確定監管區域內的質物數量、重量等資訊與《查詢及出質通知書》記載一致，由公司主管人員層層審批後立即向銀行出具《查復及出質確認書》，並將《查復及出質確認書》原件以最快的時間交由銀行指定工作人員。
業務過程主要要點（日常監管）
1、質物入庫後，現場監管員根據銀行的要求在質物的顯著位置貼上質押標籤，或懸掛質押明示牌，以明示貨物已經進行了質押，起到對外公示的作用，使第三人能夠了解貨物已經質押的情況，如有異議可以及早提出。
2、貨物在庫監管期間，實行24小時不間斷監管。要求現場監管員嚴格監控質押物的進、出情況，填製《質物入庫作業記錄表》、《質物出庫作業記錄表》;一天一次盤點，填製《盤點表；監管員每天填製《進出存**表》通過**、傳真、郵件或其它方式上報主管領導。盤點要每天進行，要及時發現，觀察貨物的變化，變動情況，監管員不僅僅要觀察貨物的數量是否有很大的變化，同時還要注意貨物物理、化學的性質變化。
3、監管業務接收質物增加通知書，應馬上書面通知監管點的相關管理人員。
4、質押監管貨物移動、改變貨位必須經質押監管業務員通報銀行同意、保管員在現場監督方能進行。
5、監管員從倉庫工作人員取得庫存資料，核對在庫質押物實物情況，定期與監管業務主管通報賬目情況，便於掌握庫存狀況。
6、保證監管專區內的質物數量或重量=《查復及出質通知書》上記載的貨物的數量或重量，如若到達警戒線以下，應立即上報公司，並通知出質人公司及時補庫。
7、根據銀行的要求，監管業務結合約定的時間填製《質物進倉情況彙總表》通過電子郵件或傳真等方式向銀行通報質物庫存情況。並接受銀行相關的工作人員實地查詢查驗。
業務過程主要要點（出庫）
1、監管業務主管接收到銀行簽發《提貨通知書》傳真件後，細緻核查，並與銀行指定的工作人員進行**確認，及時傳真給現場監管員。
2、現場監管員貨物放貨必須憑合作銀行簽發《提貨通知書》原件辦理。
3、提貨人員提貨須持有《提貨通知書》記載的指定提貨人的法人授權和本人身份證，質押監管公司必須留存提貨授權書和身份證影印件。
4、現場監管員對提貨人出具的《提貨通知書》原件的有關印簽、簽字等資訊認真核對，確認與《提貨通知書》中記載的一致，並與監管業務主管進行**核實。
5、《提貨通知書》的審核流程：
a、 核對其印章簽名是否與預留一致。
b、 核對《提貨通知書》記載的協議編號和倉單編號是否與我方臺帳一致。
c、 使用指定傳真號碼傳真到銀行預留傳真號碼，要求銀行加蓋預留印章後回傳我方。
d、 收到銀行加蓋預留印章的《提貨通知書》無誤傳真件後，使用協議預留**向銀行預留**的指定簽發人查核。
6、監管員查驗《提貨通知書》無誤，並報公司分管副總經理以上審核簽字同意後，方可製作「質押監管貨物出庫通知單」，交由對應倉單簽發人簽字後送倉儲部按普通貨物的出貨程式辦理放貨。
7、倉單項下最後一批貨物的放貨時，必須收回相應倉單（原件）。
8、驗明提貨單位身份核實無誤後，現場監管員辦理提貨手續。會同倉庫人員監管放貨，為提貨人辦理提貨手續，記錄質物出庫情況，填製《質物出倉作業記錄表》，一式兩份，雙方簽章各執乙份。
9、監管業務主管在放貨後三個工作日內，立即向銀行出具《提貨通知書回執》，質物解除監管。
10、提貨後，《提貨通知書》原件要及時移交，做好存檔備案。
11、質押監管公司必須妥善安全保管各種單證。做到《出質通知書》（或《追加出質通知書》）、入庫保管憑證、《提貨通知書》的相對應，並將上述單證按照業務關係立卷管理和存放（存檔保管時間不得少於3年）。
監管區必備資料
監管倉庫的必備資料是銀行人員經常要檢查的檔案，也是監管員必須做好的工作。因此以下十項內容是判定乙個監管員是否合格、是否稱職的標準。
（一） 監管通知書
監管通知書，又稱為質物監管通知書，是由公司總部通知駐點監管員的書面材料，其中明確的寫明了質物的名稱、規格、產地、數量、單價、質押率等內容，同時還註明該倉庫的監管員應該注意的事項。監管通知書的目的是讓監管員明確監管的貨物名稱、規格、產地、數量、單價，以便於開展監管工作。
監管區必備資料
（二） 監管方案
監管方案是由監管主管單位編寫好的材料，主要集中日常監管流程安排，質押物監管要求等內容，要求監管人員如何開展其日常的監管工作，每天的時間安排是什麼，每天要做什麼。
監管方案的目的在於，讓每乙個後來的監管人員都知道每天的任務，不會因為更換監管員，而使監管工作中斷。監管方案中的具體細節要規定到：即使是乙個未經培訓的人，看過監管方案之後，也能夠明白如何去工作。
監管區必備資料
（三） 貨位圖或貨位卡
要求我們的監管人員會製作貨位圖，貨位圖是倉庫的總平面圖，也是監管貨物的具體分布圖，裡面不僅要表明貨物的分布，還要註明貨物的名稱，規格，種類和數量，讓檢查人員一眼便能明白貨物的分布情況，便於檢查。對於我們監管的貨物，如果出於經常變動的狀況，監管人員還應根據貨物的變動情況及時的進行修改。
對於在倉庫中沒有集中擺放的貨物，監管人員應該學會進行合理的分割槽，以便對貨物有十分清楚的了解，對於監管的貨物可以如數家珍，能夠清楚的向公司巡查人員進行匯報。
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