**縣農村信用合作聯社央行後續監測整改報告
在接**省聯社《關於做好央行票據兌付後續監測考核及整改落實工作的通知》後，要求按照人行貴陽中支《關於**〈〉的通知》（*銀髮〔2012〕59號）檔案精神落實整改工作，我社組織相關人員認真學習了檔案內容，並根據檔案要求開展整改工作，現將有關情況匯報如下：
一、2023年第二季度我社各項指標基本情況
截止2023年6月底，我社各項業務正常有序開展，貸款餘額91880萬元；存款餘額105321萬元；資產總計129689萬元；所有者權益6476萬元；營業收入4227萬元，其中利息收入3656萬元；業務及管理費1482萬元；其他業務支出1067萬元；利潤總額937萬元；淨利潤653萬元；農林牧漁業貸款25372萬元；農戶貸款76553萬元；農村企業及各類組織貸款10684萬元；各項減值準備期末餘額6257萬元，其中當年新提取1050萬元。
二、**聯社央行後續監測存在問題
2023年末冊亨縣聯社考核存在的問題為：盈利能力下降，資產利潤率同比下降，且2023年末的資產利潤率低於全國平均水平。
三、原因分析
主要原因有以下幾點：1、我社執行的貸款利率相對同行業其他金融機構偏低，導致利息收入偏低；2、2023年累計提取的資產減值損失準備為2084萬元，導致淨利潤下降；3、我社2023年末的住房按揭貸款餘額為2896萬元、汽車消費貸款餘額為5730萬元，這部分貸款執行的是央行基準利率，獲得利息收入較少。
四、整改措施
1、保持貸款利率執行的相對穩定，一些貸款品種利率可適當提高。今年中國人民銀行已經兩次下調基準利率，由於我社以前的貸款利率本身就偏低，在政策允許浮動的範圍類，我社的貸款利率應保持相對穩定，一些貸款品種利率可適當提高，如汽車消費貸款利率我社今年執行的標準為基準利率上浮20%。
2、加強不良貸款的清收工作，提高資產質量，減少資產減值損失本年新提取額，從而提高淨利潤。截止2023年6月30日，我社的不良貸款餘額5085萬元，貸款損失一般準備3550萬元，本年新提取的貸款損失一般準備為500萬元，我社將在下半年努力清收不良貸款，各社根據自身的實際情況將不良貸款客戶群體進行分類，按照先易後難的順序進行階梯式清收，清收難度大的客戶，逐戶制定清收計畫，指定人員按時跟進，責任明確到人。各社根據自身的人員結構和工作安排，制定按月清收的工作計畫，風險管理部對計畫完成情況進行統計彙總，並督促各社開展好清收工作。
各社將不良貸款清收責任直接明確到人，清收效果作為個人年終績效工資考核重要指標，以完成分配的任務按比例計分兌現績效工資，消除工作你等我做、我等你做的惡性迴圈怪圈，充分調動員工工作的積極性。預計年底的不良貸款餘額4500萬元，2023年下半年將不再提取貸款損失一般準備。
預計今年底我社的營業收入為9000萬元，營業支出6600萬元（其中營業費用3500萬元、計提損失準備1050萬元），繳納稅金650萬元，淨利潤為1750萬元，資產總計135000萬元，資產利潤率為1.3%。
3、加大農戶貸款投放力度，適當減少消費類貸款發放量。因為消費類貸款執行的利率偏低，影響了我社的盈利能力，我社將在新投放的貸款中，繼續加強「三農」的扶持力度，適度減少住房按揭貸款、汽車消費類貸款的發放，既解決了農戶的生產生活難題，又提高了我社的盈利能力。
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