2014中級經濟基礎講義第十八章
第十八章商業銀行與金融市場
一、商業銀行的運營與管理
(一)商業銀行的內涵
1.商業銀行的定義
又稱為存款貨幣銀行，以經營工商業存款、放款為主要業務，並為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。
2.商業銀行的性質
商業銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務、並辦理結算業務的金融企業。
商業銀行的性質可以概括為：經營目標盈利化;經營行為市場化;業務活動多樣化。
【例題·多選題】(2023年)商業銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構比較，區別主要在於( )。
a.是否以盈利為目的
b.是否經營完全的信用業務
c.經營範圍的寬窄
d.是否以銀行信用方式融通資金
e.經營管理制度
【答案】bcd
【解析】商業銀行與非銀行金融機構比較：業務範圍不同。非銀行金融機構的經營範圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。
(二)商業銀行的職能與組織形式
1.商業銀行的主要職能(掌握)
【例題1·單選題】(2023年)商業銀行最基本的職能是( )。
a.信用中介
b.貨幣發行
c.全國清算
d.信用創造
【答案】a
【解析】本題考查商業銀行的職能。商業銀行最基本的職能是信用中介。
【例題2·單選題】(2023年)商業銀行受企業委託，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的( )作用。
a.信用中介
b.支付中介
c.信用創造
d.貨幣投放
【答案】b
【解析】商業銀行受企業委託，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的支付中介作用。
2.商業銀行的組織形式(熟悉)
(三)商業銀行的主要業務(掌握)
【例題1·多選題】(2023年)商業銀行的資產業務包括( )。
a.進行票據貼現
b.發行金融債券
c.發放貸款
d.進行**投資
e.吸收存款
【答案】acd
【解析】本題考查商業銀行的資產業務。選項be屬於商業銀行的負債業務，所以答案是acd。
【例題2·多選題】(2023年)商業銀行的資金**包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬於外來資金形成渠道的有( )。
a.吸收存款
b.向**銀行借款
c.結算過程中占用短期資金
d.發行**
e.同業拆借
【答案】abce
【解析】外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向**銀行借款、從同業拆借市場拆借，發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中又以吸收存款為主。
【例題3·多選題】(2023年)商業銀行資產運用的方法有( )。
a.票據貼現
b.借款
c.貸款
d.結算
e.**投資
【答案】ace
【解析】商業銀行資產運用的方法有：票據貼現、貸款和**投資等。
【例題4·單選題】(2023年)某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了1萬元手續費。這種業務屬於商業銀行的( )。
a.中間業務
b.負債業務
c.貸款業務
d.票據貼現業務
【答案】a
【解析】中間業務是指商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委託事項，並從中收取手續費的業務，是商業銀行作為「支付中介」而提供的金融服務。也稱為無風險業務。
(四)商業銀行的經營管理
掌握商業銀行經營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則。
【例題1·多選題】(2006、2023年)下列各項中，屬於商業銀行基本管理原則的有( )。
a.盈利性原則
b.公平性原則
c.流動性原則
d.公開性原則
e.財政性原則
【答案】ac
【解析】商業銀行經營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則。
【例題2·多選題】商業銀行資產管理中的流動性原則通常的含義是( )。
a.保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產
b.資產的盈利能力
c.資產的轉移能力
d.取得現款的能力
e.資金的轉移能力
【答案】ad
【解析】流動性原則包含兩層含義：商業銀行必須保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產;商業銀行取得現款的能力。
二、金融市場
(一)金融市場執行機理(了解)
貨幣資金在使用方面總是存在著「時間差」和「空間差」。資金只有在運動過程中才能夠創造價值，並使價值增殖，從而產生資金融通的客觀要求。
(二)金融市場效率
熟悉金融市場效率的定義：金融市場實現金融資源配置功能的程度。
包含兩方面的內容：(1)金融市場以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力;(2)金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產出的能力。
資本的本質特徵：追逐利潤。
(三)有效市場理論(熟悉)
根據資訊對****影響的不同程度，法瑪將市場有效性分為三類：
【例題·單選題】(2023年)關於美國學者法瑪的有效市場理論的說法，正確的是( )。
a.如果有關**公開發表的資料對其**變動不產生任何影響，則**市場達到半強型效率
b.如果有關**的歷史資料對其**變動不產生任何影響，則**市場達到強型效率
c.如果有關**公開發表的資料對其**變動產生影響，則**市場達到弱型效率
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