中國保險行業協會就《機動車輛商業保險示範條款》向社會公開徵求意見
時間: 2023年10月20日**:中國保險行業協會作者: 瀏覽次數: 2169
近乙個時期，中國保險行業協會依照保監會關於加強機動車輛商業保險條款費率管理的有關要求和部署，積極推動和落實擬訂機動車輛商業保險示範條款、機動車輛參考折舊係數，研究建立車型資料庫、測算商業車險行業參考純損失率和提公升改善理賠服務等相關工作。特別是通過組織行業技術和專家力量，依據相關法律、行政法規和保監會有關要求，經過廣泛徵求業內外意見、反覆研究論證，研究起草了《機動車輛保險示範條款（徵求意見稿）》，並於10月19日對外發布、向社會公開徵求意見。
中國保險行業協會相關負責人表示，通過為保險公司提供商業車險條款行業範本，旨在更好地維護保險消費者的合法權益，切實提公升車險承保、理賠工作質量，促進保險業的持續健康發展。公開徵求意見，自10月19日開始，到11月5日結束。在此期間，社會公眾可通過電子郵件、信件或傳真等多種渠道，就《示範條款》的具體內容向中國保險行業協會提出意見和建議。
中國保險行業協會歡迎社會各界人士積極參與，並將認真梳理研究收集到的意見建議，據此對《示範條款》進一步修改完善。
日前發布的《示範條款》（徵求意見稿）立足於解決社會公眾關心的重要問題、切實維護社會公眾利益；對原有商業車險條款進行了全面梳理，認真篩查不利於保護被保險人權益、表述不清和容易產生歧義之處並進行了合理修訂，主要有四個突出特點：
一、調整車輛損失險承保、理賠方式，強化保護消費者利益
針對近一段時間商業車險市場中受關注的熱點問題，《示範條款》明確規定，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定，。保險機動車發生全部損失，保險人按保險金額進行賠償；保險機動車發生部分損失，保險人按實際修復費用在保險金額內計算賠償。同時，《示範條款》還規定，因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，保險人在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。
消費者在發生車輛損失保險事故後，能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。
二、擴大保險責任，減少免賠事項，提高車險保障能力
《示範條款》將原有商業車險中「教練車特約」、「租車人人車失蹤」、「法律費用」、「倒車鏡車燈單獨損壞」、「車載貨物掉落」等附加險的保險責任直接納入主險保險責任；刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的十四條責任免除，例如「駕駛證失效或審驗未合格」、「發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證」；免去了原有商業車險條款中部分絕對免賠率。從而有效擴大了商業車險的保險責任範圍，使商業車險的保障能力更加符合廣大消費者的需要。
三、強化如實告知，簡化索賠資料，提公升車險服務水平
《示範條款》根據實踐經驗和消費者反映，對原有商業車險條款中的概念、文字進行了修改和完善，尤其是消費者最為關心的保險責任、責任免除、賠償處理等內容進行了針對性完善，使條款文字表述更加清晰準確、通俗易懂，強化了保險公司如實告知義務，便於廣大消費者更好的理解車險條款。同時，《示範條款》對商業車險的索賠資料進行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證影印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證影印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料，便於廣大消費者更快捷地辦理索賠手續，提公升車險理賠效率和服務水平。
四、簡化產品體系，優化條款體例，便於車主閱讀理解
《示範條款》簡化了商業車險的產品體系，除對特種車、電單車拖拉機、單程提車單獨設定條款外，其餘機動車採用統一的條款。每個條款分為總則、主險條款、通用條款、附加險條款、釋義等部分。同時《示範條款》還對現有商業車險的附加險條款進行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障範圍，保留玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險。
《示範條款》產品體系清晰，條款體例簡潔，便於廣大消費者更好的閱讀和理解。
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