融資擔保公司接到客戶要求提供擔保的申請後，根據客戶提供的書面材料對客戶形成初步印象。但這只是最基礎的一步。此後的現場調查更為重要，俗話說百聞不如一見，實地調查不僅可以核實客戶先前提供的資料是否真實可信，而且還能獲得新的直觀可靠的資訊。
調查活動輸出的業務成果就是調查報告。
那麼調查報告怎麼寫？要寫些什麼內容？這需要你先弄明白調查報告要搞清楚哪些問題。
我覺得通俗的講主要是這樣一些問題：（1）你的客戶基本情況是怎樣的？（2）目前他們經營得怎麼樣？
（3）他們有多少資產？是不是已經借過債，借了多少？（4）他們這次借債（融資）是用來幹什麼？
他們拿什麼還？你覺得他們的融資需求合理嗎？（5）你公司替他們向銀行擔保了，那拿什麼來保障你們自己的利益？
（6）如果替他們擔保，有哪些風險？（7）怎麼防範風險？（8）通過前面的分析，你給決策層的建議性結論是要不要替他們擔保？
依次回答完上面的問題，一篇融資擔保專案調查報告就基本成型了。以下做進一步分析說明。這其實也就是擔保專案調查報告得提綱，只需結合客戶具體情況進行分析寫作即可。
首先要寫一段引語，一般是固定的話語，稍加修改就行。例如：「根據《xx擔保公司業務操作規程》，擔保部在蒐集了xx公司有關貸款擔保調查資料的基礎上，對xx公司向xx銀行申請1年期2000萬元專案資金貸款事項進行了調查，現將調查情況報告如下：
……」一、客戶情況
（一） 客戶基本情況
包括客戶名稱、成立時間、註冊資本、住所、經營業務、法定代表人、營業執照號、組織機構**證、稅務登記證號、開戶行和賬號等基本資訊，以及企業的資質、所獲得的榮譽等。要注意證照年檢情況，核對原件，保證影印件與原件相符，並在報告中註明類似「經核實，以上證照均經過相關部門年檢，真實有效」的語句，表示這個客戶是真實合法存在的。
（二）股權結構
很多公司都是多**東合資開設的，出資額不同，所佔股份比例不同，相應承擔的責任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應的股權結構，才能更好地把責任落實到位，以免出問題時都不知道該找誰。股權結構一般採取**式說明，內容包括股東姓名（可附上身份證號碼）、認繳出資額、實際出資額、出資方式、佔總出資額的比重（即所佔股權）、出資時間等。
（三）法定代表人情況
法定代表人一般是股東中出資額較多的人，且公司很多對外行為都需要其代表公司進行，所以了解其情況非常重要。資訊點主要包括法定代表人的姓名、職務、教育背景、工作經歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解其經營管理水平和經營理念、興趣愛好和特長、獲得的榮譽等等輔助資訊供參考。
（四）經營管理層主要成員情況
經營管理層，尤其是高層管理人員很多就是公司股東，還有的是外聘職業經理人。他們的素質和能力決定了公司的經營業績，進而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其資訊點和法定代表人情況介紹一樣。
（五）客戶組織結構
清晰的組織結構往往體現著乙個公司的經營管理水平和效率。搞清楚客戶的組織機構，可以把調查工作的觸角伸到其「神經末梢」，往往能獲得更全面、更詳實而準確可靠的資訊，使決策更科學合理。
（六）關聯企業情況
如果客戶公司有關聯企業，就要核實清楚具體的關聯關係,如出資控股關係則出資額與出資比例、股權佔比是多少？如是上下游企業關係則這種關係形成的時間、對客戶經營穩定性和經營收益有何影響等。其他需要收集的關聯企業資訊與前面說的基本一致。
二、客戶經營情況
如果客戶經營狀況較好，能獲得較高的利潤，則其按時足額償還銀行貸款就有保障。如果經營狀況不好，則很可能發生代償風險。雖然代償後有反擔保措施保障擔保公司的利益，但是追償是個不確定性因素很多的過程，誰都不能確定到底能追償會多少來彌補損失。
擔保公司更多的還是希望企業能按時償貸，所以關注客戶的經營情況尤其重要。
客戶經營情況主要關注的資訊點是：主營業務；營業規模；在行業裡的優勢；產品優勢及銷售額；銷售範圍及渠道；是否具有壟斷性的暢銷產品；未來幾年銷售情況**；是否擁有專利技術、註冊商標及其數量與質量等。
由於客戶經營狀況的重要性，所以特別注意收集、審核證明經營情況的合同、匯款單、對賬單等材料，不能聽信客戶的一面之辭，也不能過分依賴書面材料，進可能通過各種渠道掌握真實情況。此外，對客戶的經營情況影響較大的關聯關係較為密切的企業的經營情況，也要盡可能多做了解。
三、資產負債及利潤情況
擔保專案的風險簡單而言可以分為財務分析和非財務風險。而財務風險的識別，最重要的乙個途徑就是認真分析企業的財務報表。企業的擁有的資產和運營狀態好壞集中反映在資產負債表、現金流量表和利潤表等財務報表中。
通過閱讀財務報表，可以結合現場調查所看到的情況對企業有更深入準確的理解，通過資產負債率、流動比率、速動比率等財務指標的分析，還可以對企業的償債能力、營運能力和成長能力進行分析，這些都是專案決策非常重要的資訊。
當然，由於財務報表的內容繁多，而且往往需要看近三年左右的報表，不可能全盤照搬到調查報告中，而應擇其重點進行深入研究分析，比如固定資產總額、負債總額、或有負債、資產負債率、利潤率等都應提及，對於數額比較大的，還要說明原因。
四、借款需求、還款**和合理性分析
企業借款一般分為流動資金貸款和固定資產貸款，它們用途不同、期限不同、利率不同，所可能蘊含的風險也不同，所以要搞清楚企業借款需求是什麼，是用於支付貨款、工程款還是投資購地建廠。這對於今後開展保後監督工作，督促企業按貸款用途使用資金也是必需的資訊。
如果說願不願按時還款是乙個企業的信用問題，那麼能不能還款、拿什麼還款就是能力問題。只有這二者兼備，擔保業務的風險才會盡可能降低。企業還款**一般是經營收益所得，所以分析還款**時要結合前面的客戶經營狀況進行說明，要盡量拿詳實的資料說話，要合理、可信、可靠，最好還要可控——即企業獲得收益後擔保公司可促使其及時將此收益用於還款。
通過借款需求和還款**分析，基本就能得出是否合理的結論。如果乙個企業借款需求符合要求，但是沒有還款**，那麼對於擔保公司來說就是不合理的。
五、反擔保設定
這一內容可以說是擔保公司決策層最關注的。因為如果發生了代償，擔保公司追償的首要選擇就是行使對反擔保物的權利。如果反擔保設定不符合要求，乙個專案很可能就因此被斃掉了。
反擔保設定要遵循可行和易操作的原則。可行包括反擔保物（或反擔保設定的權利質押）合法、可供設定反擔保等因素，受保企業沒有處分權或法律禁止設定抵押、質押的物或權利就不能作為反擔保設定的內容。易操作就是反擔保物或權利能快速變現，不能變現或變現成本太高的物或權利也不能作為反擔保設定的內容。
六、主要存在的風險
通過閱讀分析書面材料和現場調查了解到的企業情況，有積極的因素，肯定也有消極的因素，而不可能全是積極因素，否則客戶就不用來找你擔保了，銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風險隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風險，可能是企業法人代表或經營管理層帶來的風險，可能是經營過程中出現的風險，也可能是反擔保物的風險等等，各企業不一樣，需要具體分析。
需要注意的一點是不能只列出風險就完事了，這只是解決了風險識別的問題。一定要說明風險是否可控，如果不可控，則發生代償的可能行就加大。其實也就是風險的識別性和可控性兩個問題都要在這裡有個清楚地交代，而且要盡量做到有理有據，不能是「我覺得」「我想」「好像是」之類的模稜兩可的話。
畢竟你作為調查人，比較了解情況，要勇於表明自己的態度，不管對不對都還有後面的決策層在把關呢，你只要做到前面說的有理有據的要求就不算你的錯誤。
七、風險防範措施
前一部分內容說明了存在的風險和風險是否可控，這一部分就是要拿出辦法來證明風險如何可控，採取哪些措施可以有效防範風險。一般而言，包括「督促企業按貸款合同約定用途使用資金」、「核實反擔保物情況，認真落實抵押登記措施」、「加強貸後跟蹤檢查，及時發現風險並採取措施及時防範」等，當然這只是一些普適性的措施，具體的要根據各個客戶的情況採取有針對性的風險防範措施。只有風險防範措施得力可行，才能保障擔保公司的利益。
八、結論
通過前面的分析，該說明的說的差不多了，該提示的也提示了，就應該得出結論了。結論一定要明確、簡潔，明確表明肯定或否定的態度，千萬不要含糊不清模稜兩可。
當然，作為調查人員來講，其結論一般都是建議性的，所以可以說「建議（或不建議）為xx公司提供擔保」或者類似的話語。如果跟客戶談過擔保費率，還可以一併說明，因為這也是公司決策層關心的，比如可以說「建議為xx公司提供擔保，擔保費率為貸款金額的x%」等。
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