客戶資信調查
一．客戶資信調查要點主要包括：
1.客戶基本資訊
2.主要股東及法定代表人和主要負責人
3.主要往來結算銀行帳戶
4.企業基本經營狀況
5.企業財務狀況
6.本公司與該客戶的業務往來情況
7.該客戶的業務信用記錄
8.其他需調查的事項
二， 客戶資信資料可以從以下渠道取得：
1.向客戶尋求配合，索取有關資料
2.對客戶的接觸和觀察
3.向工商、稅務、銀行、中介機構等單位查詢
4.公司所存客戶檔案和與客戶往來交易的資料
5.委託中介機構調查
6.其他
三， 營銷部業務主管負責進行客戶資信前期調查，保證所收集客戶資信資料的真實性，認真填寫《客戶信用調查評定表》，上報部門經理審核，公司財務部門備案。填表人應對《客戶信用調查評定表》內容的真實性負全部責任。
第十一條公司相關部門對報送來的客戶資信資料和《客戶信用調查評定表》進行審核，重點審核以下內容：
1．資信資料之間有無相互矛盾
2．我公司與該客戶的業務往來情況
3．該客戶的業務信用記錄
4．其他需重點關注的事項
四條客戶資信資料和《客戶信用調查評定表》每季度要全面更新一次，期間如果發生變化，應及時對相關資料進行補充修改。
客戶abc信用等級評定
五所有交易客戶均需進行信用等級評定。
客戶信用等級分a、b、c**，相應代表客戶信用程度的高、中、低三等。
評為信用a級的客戶應同時符合以下條件：
(1) 雙方業務合作一年或以上。
(2) 過去2年內與我方合作沒有發生不良欠款、欠貨和其他嚴重違約行為。
(3) 守法經營、嚴格履約、信守承諾。
(4) 最近連續2年經營狀況良好。
(5) 資金實力雄厚、償債能力強
(6) 年度回款、發貨達到我公司制定的標準。
出現以下任何情況的客戶，應評為信用c級：
(1) 過往2年內與我方合作曾發生過不良欠款、欠貨或其他嚴重違約行為；
(2) 經常不兌現承諾；
(3) 出現不良債務糾紛，或嚴重的轉移資產行為；
(4) 資金實力不足，償債能力較差
(5) 生產、經營狀況不良，嚴重虧損，或營業額持續多月下滑；
(6) 最近對方產品生產、銷售出現連續嚴重下滑現象，或有不公正行為；
(7) 發現有嚴重違法經營現象；
(8) 出現國家機關責令停業、整改情況；
(9) 有被查封、凍結銀行賬號危險的。
不符合a、c級評定條件的客戶定為b級。
原則上新開發或關鍵資料不全的客戶不應列入信用a級。
營銷部經理以《客戶信用調查評定表》等客戶資信資料為基礎，會同經辦業務員、財務部信用控制主管一起初步評定客戶的信用等級，並填寫《客戶信用等級分類彙總表》，報公司主管副總、財務總監審核、總經理審批。
在客戶信用等級評定時，應重點審查以下專案：
1．客戶資信資料的真實性;
2．客戶最近的資產負債和經營狀況;
3、與我公司合作的往來交易及回款情況。
客戶授信原則
本制度所稱授信是指公司對客戶所規定的信用額度和回款、到貨期限。
本制度所稱信用額度是指對客戶進行賒銷、預付款的最高額度，即客戶占用我公司資金的最高額度。
本制度所稱回款、到貨期限是指給予客戶的信用持續期間，即自發貨至客戶結算回款、自預付款至客戶發貨到我公司倉庫並驗收合格的期間。
授信時應遵循以下原則：
1． 營銷部應堅持現款現貨的原則，原則上不進行賒銷業務和預付貨款。
2． 在確實需要授信時,應實施以下控制措施：
① 公司對實施授信總額控制，原則上授信總額不能超過2023年1月1日應收帳款的餘額數。
② 公司應根據客戶的信用等級實施區別授信，確定不同的信用額度。
③ 在購售合同中註明客戶的信用額度或客戶占用我方資金的最高額度，但在執行過程中，應根據客戶信用變化的情況，及時調整信用額度。
授信中有關預付、賒銷概念的界定：
1．預付、賒銷：指我方以支付貨款，貨物尚未到運到倉庫驗收、客戶未支付貨款，貨物已經由我方向客戶方發生轉移的購銷業務活動；
2．長期預付、賒銷：指在簽署的購銷合同中，允許客戶按照一定的信用額度和發貨、回款期限進行預付、賒銷的業務活動；
對於a級客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：
1． 對於原來沒有賒銷行為的客戶，不應授信；實際的經營過程中，在非常必要的特殊情況下，由營銷副總、財務總監、總經理審批後可以給予臨時預付、賒銷，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月回款額，預付、回款期限為1個月以內；
2． 對於原來已有預付、賒銷行為的客戶，由營銷副總、財務總監、總經理審批後，可以根據其銷售能力和回款情況給予長期預付、賒銷信用，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月發貨量和回款額。如果原有預付、賒銷額低於本條款標準的，信用額度按從低標準執行，並應逐步減少，發貨、回款期限為1個月以內。
對於b級客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴格辦理完備的財產抵押等法律手續後，由營銷部經理上報營銷副總、財務總監、總經理審批，經批准後才可首席執行官期賒銷或臨時賒銷，其賒銷信用額度必須不超過該客戶的平均月發貨量、回款額，同時不超過抵押資產額度。如果原有預付、賒銷額低於本條款標準的，信用額度按從低標準執行，並應逐步減少。其長期預付、賒銷回款期限為1個月，臨時預付、賒銷回款期限為15天。
對於評為c級的客戶，公司不予授信，不給予任何預付款和賒銷。
依據《客戶信用調查評定表》及營銷部目前交易客戶的預付、賒銷情況，營銷部還應將預付、賒銷客戶（包括授信客戶和雖不是授信客戶但已發生預付、賒銷行為的客戶）進行彙總，並填寫《預付、賒銷客戶彙總表》，報公司總經理、董事長批准。
客戶授信額度由公司總經理、董事長審批後，《客戶信用調查評定表》、《客戶信用等級分類彙總表》、《預付、賒銷客戶彙總表》和購售合同、相關資料原件交給財務部保管，作為日常發貨收款的監控依據。
客戶授信執行、監督及往來賬管理
營銷部應嚴格執行客戶信用管理制度，按照公司授權批准的授信範圍和額度區分abc類客戶進行預付和賒銷，加大貨物催收入庫和貨款清收的力度，確保公司資產的安全。
營銷部經理和財務部信用控制主管具體承擔對營銷部授信執**況的日常監督職責，應加強對業務單據的審核，對於超出信用額度的預付款和發貨，必須在得到上級相關部門的正式批准文書之後，方可辦理。發生超越授權和重大風險情況，應及時上報。
對於原預付款、賒銷欠款金額大於所給予信用額度的客戶，應採取一定的措施，在較短的期間內壓縮至信用額度之內。
對於原來已有預付款、賒銷欠款的不享有信用額度的客戶，應加大貨款清收力度，確保預付款、欠款額只能減少不能增加，同時採取一定的資產保全措施，如擔保、不動產抵押等。
對於預付、賒銷客戶必須定期對帳、清帳，上次欠款未結清前，原則上不再進行新的預付款、賒銷。
合同期內預付款發貨、客戶的賒銷欠款要**清零一次。合同到期前乙個月內，營銷部應與客戶確定下乙個年度的合作方式，並對客戶欠貨、欠款全部進行清收。
營銷部應建立欠貨、欠款**責任制，將貨、款**情況與責任人員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。
公司財務部信用控制主管每月必須審核營銷部的授信及執**況。
客戶授信檢查與調整
營銷部必須建立授信客戶的月度、季度檢查審核制度，對客戶授信實施動態管理，根據客戶信用情況的變化及時上報公司調整授信額度，確保授信安全，發現問題立即採取適當的解決措施。
業務主管每月度要對享有信用額度客戶的經營狀況做出書面匯報，並對匯報的真實性負全部責任。
財務部負責提供相應的財務資料及往來情況資料，每月填寫《客戶授信額度執行評價表》後交營銷部經理核對，財務部門對財務資料的真實性負責。
營銷部經理審核業務主管的書面匯報後，簽署書面評價意見，上報營銷主管副總，必要時可對客戶的信用額度進行調整，報公司總經理、董事長批准後作為營銷部、財務部門下一步的監控依據。
原則上調整後的信用額度應低於原信用額度。
罰則公司和營銷部在其許可權範圍之內，對被授權人超越授信範圍從事業務經營的行為，須令其限期糾正和補救，並視越權行為的性質和造成的經濟損失對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：
（一）警告；
（二）通報批評；
（三）行政處分；
（四）經濟處罰；
（五）追究法律責任。
附則本制度由本公司負責解釋。
本辦法自頒布之日起實施。
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