xx人壽保險****經理任期
經濟責任審計報告書
xx壽經濟責任審計報告[2004] 號
2023年月日
共34頁
xx分公司xx同志離任審計報告
根據《xx人壽保險****經理任期經濟責任審計（暫行）》的規定，總公司審計部於2023年10月14日-2023年10月19日對xx分公司總經理xx同志在2023年7月—2023年9月主持工作期間內的損益及資產、負債、權益的真實、完整性；有關經濟指標完成及實現情況；國家財經法紀、法規的遵守；各項經濟業務；內控制度的建立健全等方面，採用對資料、記錄抽查結合對相關人員訪談的方式，以各項經濟指標定量分析、群眾訪談為基礎，對xx同志在主持工作期間的經濟責任進行評價，現將離任審計報告如下：
一、基本情況
xx同志自2023年3月開始負責籌建xx分公司，並於當年6月31日順利通過驗收並開業。xx同志在xx分公司開業後擔任副總經理職務，全面負責分公司工作，並分管銀行保險業務。這次審計檢查了該同志任職期間的經濟責任情況，重點審計了分公司組織管理與隊伍建設，財務管理與費用開支情況，內部管理和內控制度建設以及分管業務的業績實現，業務隊伍的管理與建設等方面情況。
二、分公司資產、負債、權益及損益情況
在xx同志主持工作期間內，xx分公司累計保費收入109,733,488元，保險業務支出40,282,970元，準備金提轉差95,870,946元，營業費用25,551,053，承保利潤-26,420,428，營業利潤 –26,802,650元，淨利潤-26,802,650元。
截止2023年9月30日，xx分公司流動資產4,381,567元，固定資產1,361,090元，無形資產及其他資產678,867元，流動負債-60,675,267元，長期負債93,899,441元，所有者權益-26,802,651元。
在審計過程中，我們在抽查的基礎上，檢查了支援會計報表金額的資料，我們認為上述分公司損益及資產、負債、權益情況，真實、完整地反映了xx分公司在xx同志主持工作期間內的經營情況和2023年9月30日的財務狀況。
三、總體業務收入和費用控制
業務收入及費用控制表單位:元
在xx同志主持工作期間，xx分公司累計實現保費收入109,733,488元，完成計畫79.02%，其中個人業務完成保費計畫64.7%，團體業務完成計畫19.
18%，銀行保險完成計畫116.04%。
在預算整體控制方面，xx分公司在xx同志任期內預算支出為17,170,236元，佔預算總額的81.35%；變動費用中手續費2,297,379元，提獎支出417,766元，激勵費支出1,694,630元，各項變動費用均控制在公司規定比例範圍內。
四、業務開拓和組織管理能力
xx同志在xx分公司任職期間，在公司開業之初對外積極開拓業務市場，在當地市場競爭激烈及無序競爭的情況下，提出了以「標準保費」為導向的經營理念，到2023年底xx分公司是xx人壽系統內二批機構中唯一一家三條線業務達成均超過50%的機構。使xx分公司在開業之初在市場能予立足，並推動分公司穩健發展。截止2023年9月底，xx分公司在xx保險市場的占有率為2.
6%，排名第七位。
在xx同志任職期間，完成xx分公司組織架構的搭建，使xx分公司的組織架構、人員配備、崗位設定基本到位並初具規模。
五、隊伍建設與內控制度建立、健全、執行方面
在xx同志任職期間，積極招聘引進具有壽險從業經驗和管理經驗豐富的業務人員和內部管理人員，建立了一支具有一定專業技術的中層管理幹部隊伍；在個險隊伍的建設上，個險外勤人力已達到230多人，營銷隊伍的框架初步搭建完畢。特別在分公司業務處於低潮期間，銀保業務6個月現金櫃零業績的情況下，加強了對客戶經理的培訓與親情關懷，培養客戶經理與公司共渡難關的信念，使隊伍穩定的渡過了業務低潮期，保證了隊伍的穩定性。但個險業務員六個月後的平均留存率只有50%，大部分月份的脫落率高於增員率，有效增員渠道開發不夠。
xx分公司自籌建至開業以來，在總公司下發各項內控制度的基礎上，根據公司實際制訂並完善了部分內控及管理制度，包括公司各職能部門與業務部門的各項內控管理制度，如內部流程管理、業務員人員管理、考勤管理、績效考核、費用管理等管理制度。
在各項內控制度的執行方面，經了解及檢查相關業務操作、內部管理流程等方面，我們認為xx分公司的各項制度執行嚴格，內部操作流程較為規範，風險管控較好。
六、銀行保險系列
在xx同志任期內，xx分公司銀行保險業務累計保費收入83,260,583元，計畫達成計畫率為72.58%。保險業務支出11,698,131元，準備金提轉差79,045,102元，承保利潤-7,482,650元，營業利潤-7,774,135元。
同時我們注意到，7、8、9三月由於「穩得福」銷量成倍增長，銀保計畫完成數分別為86％、91％、72％,三個月保費佔比64.08%。
銀保kpi指標單位：萬元/個
在銀保業務開拓方面，xx分公司銀行保險部先後與中國工商銀行、中國農業銀行等4家銀行簽訂銀行保險銷售協議，通過以兼業**等方式，目前共開拓銷售網點約428個。從2023年7月開始，xx分公司銀行保險的市場份額逐步上公升，從10月的0.2％增至12月的15％
2023年初開始工行渠道受阻，面臨同業手續費、激勵費的惡性競爭，整體保費呈下滑趨勢，而躉繳業務連續三月掛零，在很大程度上導致了業務的連續下滑，2023年上半年承保保費僅426萬元。從7月份開始，受「穩得福」產品影響，xx銀保走勢大幅上揚，截止今年9月份底，銀保業務市場占有率為6.1%，居xx市銀保市場的第五位。
在銀保的費用預算執行方面，預算執**況較好。經抽查，手續費、激勵費、提獎的提取比例、支付方式均符合監管部門及總公司的規定要求。以上三項費用各佔保費收入的比例均控制在總公司核定範圍之內。
七、個、團系列及運營
在xx同志任職期間，xx分公司個險系列保費收入計畫達成率為64.7%，團險系列保費收入計畫達成率為19.18%。
運營服務中心對新契約、保全、理賠及客服方面的管理工作規範有序，xx分公司已經建立起了各項較為流暢的業務作業流程，對運營中發現的問題能夠及時反饋給業務部門進行跟蹤管理。
目前xx分公司**回訪中心在開業之初對個險和銀行保險的新契約、撤退保保單進行100%回訪。止9月底共發生過4起投訴，均為個險**人服務方面的投訴，已得到妥善處理，客戶表示滿意。
八、財務管理
xx分公司在財務方面已根據總公司要求設定了相應崗位，並建立了一套比較完善的財務操作管理流程和內控制度。財務部人員崗位設定規範、合理，基本實現不相容崗位職責分離；財務管理與成本控制嚴格，各項費用、業務支出的簽批手續比較完備；在資金管理方面，能夠較好地執行總公司的資金管理制度，並能嚴格執行總公司規定的大額資金支付和撥付管理，沒有擅自劃轉資金情況；在會計核算方面，較為準確的核算並反映了xx分公司的資產、負債、權益、及損益的實際情況，會計基礎工作規範；預算執**況整體良好，分項指標均得到了較好的控制；在單證管理方面，有價單證印刷申請、入庫、調撥、領用、回銷皆通過單證系統登記管理，對系統中不支援的單證，則建立了手工臺帳進行管理，單證系統記錄、手工臺帳帳面數與庫存實物數一致，在單證回銷的管理方面如個險暫收收據、團險一帆風順卡單、銀保通保單等能較好地執行了總公司單證管理辦法的有關規定；在資產管理方面，能根據總公司的要求，建立了固定資產、低值易耗品管理臺帳，各台帳要素設計清楚、合理，較真實地反映了公司實際資產狀態。
九、行政及企劃管理
xx分公司的行政管理工作整體規範有序，在日常管理、職場租賃與裝修、廣告宣傳、印刷品管理方面的工作基本能按照總、分公司的有關政策、制度及規定執行，在實物資產管理方面，建立了固定資產、低值易耗品實物臺帳，並能與財務部門每月進行臺帳核對，保持行政部與財務部臺帳資料的一致性。
企劃部除完成資料分析和上報、市場調研等工作外，能及時收集當地市場的行業資訊，定期分析分公司的業務狀況，持續提出改進意見，並組織制定分公司的經營計畫以及計畫的追蹤落實工作。在產品、宣傳材料報備方面，能嚴格執行當地保險監管的要求執行。
十、群眾訪談
在審計過程中，我們通過對分公司部分中層管理人員及員工的訪談，了解到xx同志在xx分公司任副總經理期間，能積極開拓市場，樹立公司形象與品牌，使之分公司在xx市場得以平穩、健康地向前發展。
xx同志在xx分公司主持工作，並負責銀行保險業務，該同志對工作認真負責，有較強的責任心和事業心，對人誠懇，工作中給員工大的工作思路，充分信任下屬，放手讓員工在比較寬鬆的環境，大膽工作。
在分公司內部管理方面，分公司開業以來，能按總公司的要求，定期召開總經理室例會、經營分析會與每週的部門經理例會，並形成較規範的會議紀要。與領導班子成員能較好的相互溝通與協調，分公司的重大決策能充分發揚民主，凡事先聽取其他成員意見，綜合後最後發表自己的想法，最終形成集體意見。在公司從沒有領導架子，從中層管理人員到普通員工都能做到面對面的直接溝通，聽取不同意見。
在日常工作中，重視內控制度建設，分公司後援部門都相應建立了分公司的內部管理制度及規範的作業流程，並嚴格要求全體員工遵照執行，用一系列完善的制度去增強員工的成本意識與風險防範意識，強化了內部管理工作。同時還編制了一套業務管理、人事管理、行政管理系統，提高了分公司的後援管理水平。
在xx銀保市場手續費競爭混亂無序的情況下，銀保業務現金櫃6個月零業績的情況下，頂住壓力，決不放棄，探索、努力尋求解決困難的突破口，一方面通過加強對銀行的業務培訓，與銀行各層面公關力度；另一方面勇於開拓銷售渠道及銷售方式，終於與銀行主銷售渠道達成合作意向，用包銷的方式進行銷售，同時在總公司「穩得福」產品的支援和分公司堅持不懈的努力下，終於在xx銀保市場開啟了局面，並取得了可喜的業績。
離任審計報告 分公司負責人
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