二調查目的
通過對已辦理信用卡大學生和未辦理信用卡大學生消費狀況進行對比分析，反映信用卡帶給大學生消費方式、消費結構和消費觀念的變化，並**大學生信用卡的發展趨勢。
三調查概況
3.1問卷發放的地點：西安科技大學西安工程大學
3.2調查方法：隨機抽樣方法
3.3調查形式：面對面交流訪問式問卷調查
3.4問卷**情況：本次共發放調查問卷120份，**120份，**率為100%，其中有效問卷120份，有效率為100%。
其中已辦理信用卡的人數為30人，佔被調查者總人數的25%；未辦理信用卡的人數為90人，佔被調查者總人數的75%。
3.5資料分析方法：圖表法， 對比分析法， 賦值法， 平均數法， 比率對比法。
3.6調查內容：西安地區高校大學生信用卡使用狀況及消費狀況
四調查基本資料分析
通過對西安地區高校大學生信用卡使用狀況及消費狀況的調查分析，我們得到西安地區高校大學生信用卡使用及消費現狀的基本資料如下：
4.1被調查大學生主要經濟**分析
被調查大學生的主要經濟**幾乎全部來自父母的提供。
從統計資料看出，目前大多數大學生的主要經濟仍然**於父母，這類大學生的人數佔到被調查者總數的98%。而主要靠貸款、獎學金和打工獲取經濟**的學生數量之和只佔到被調查者總數的2%。根據資料可得，目前大學生消費資金主要還是由父母提供，而完全自食其力的大學生還是相當有限的。
4.2被調查總體消費結構分析
目前西安地區高校大學生的消費結構的主要特點如下圖所示:
圖4-1 大學生消費結構示意圖
從上圖來看，目前北京地區高校大學生的主要消費支出仍然是用於傳統的日常飲食，其支出佔總量的50.2%。排在第二位的是買書等學習用途支出，佔總量的18.
6%。聚會、購買數碼產品和購買服裝等時尚支出所佔比重並不是太大，但也佔到了總量的30%左右。因此，從一般意義上說，在北京高校大學生消費中，傳統的消費用途仍佔主導，但新型消費已異軍突起。
4.3被調查大學生辦理信用卡的途徑分析
被調查大學生辦理信用卡的途徑狀況如下圖所示:
圖4-2 大學生辦理信用卡途徑示意圖
如上圖所示，佔被調查者總數67%的大學生是通過銀行在校園的**活動辦理信用卡的.；同時，我們在調查了未辦理信用卡的大學生後發現，佔調查總數62.7%的學生表示他們了解信用卡的主要渠道也是來自銀行在學校的**活動。
由此可見，銀行的校園**活動是最有效的吸引大學生辦理信用卡的方式。
五西安高校大學生信用卡使用狀況分析
為了對西安地區高校大學生使用信用卡狀況有乙個全面的了解，我們分別針對已辦理信用卡大學生和未辦理信用卡大學生的信用卡使用現狀進行了調查分析。
5.1已辦理信用卡大學生的信用卡使用狀況分析
5.1.1大學生信用卡擁有數量分析
西安地區高校大學生擁有信用卡的數量狀況如下表所示：
表5-1西安地區高校大學生擁有信用卡數量狀況分布表
按照算中值的計算方法，設平均擁有信用卡數量為x1，計算可得：x1=1.3張
根據上表所示, 76.77%的學生到目前為止只擁有一張信用卡.，而23.
23%的學生擁有一張以上的信用卡。從一定意義上說，大學生擁有信用卡的數量是微乎其微的，高校大學生信用卡市場的開拓仍是冰山一角。
5.1.2大學生信用卡擁有時間分析
西安地區高校大學生信用卡擁有時間分布情況如下表所示：
表5-2西安地區高校大學生信用卡擁有時間分布表
按照中值的計算方法，設平均擁有信用卡時間為x2，計算可得：x2=8個月
從上表所示的情況來看,只有50.3%的學生辦理信用卡的時間超過了一年，3%的學生辦理信用卡時間並未超過一年，計算得出的平均擁有信用卡時間也僅為8個月。這可以從一定意義上說明，信用卡在大學生中還是乙個新興事物。
5.1.3大學生信用卡使用頻率分析
西安地區高校大學生信用卡使用頻率分布情況如下表所示：
表5-3 西安地區高校大學生信用卡使用頻率分布表
按照中值的計算方法，設平均使用信用卡頻率為x3，計算可得：x3=2.4次/月
從目前調查狀況來看，23%的學生自從辦理了信用卡後還沒怎麼使用過。70%的學生平均每月使用信用卡的頻率是1—3次，而每月使用信用卡頻率在三次以上的人數佔總體比重偏小。這說明即使在已辦理信用卡大學生中，信用卡的總體使用頻率還是相當低的，「有卡但不用卡」這種現象應當引起高度重視。
5.2未辦理信用卡大學生信用卡擁有意願分析
5.2.1信用卡了解程度分析
未辦理信用卡大學生對信用卡的了解程度見下圖：
圖5-1 未辦理信用卡大學生信用卡了解程度示意圖
對不同了解程度給予0—1之間數值的賦值：
賦值說明：為了以數量化的方式直觀地反映未辦理信用卡大學生對信用卡的了解程度。
假設未辦理信用卡大學生對信用卡的了解程度值為a1，則計算可得：
a1＝0.445，屬於不太了解這個範圍。
這說明，從總體而言，未辦理信用卡大學生對信用卡的功能並不了解。
5.2.2辦理信用卡意願分析
西安地區高校未辦理信能用卡大學生辦理信用卡意願如下圖所示：
圖5-2 未辦理信用卡大學生辦理信用卡意願示意圖
對不同意願程度給予0—1之間數值的賦值：
賦值說明：為了以數量化的方式直觀地反映未辦理信用卡大學生辦理信用卡的意願。
假設未辦理信用卡大學生辦理信用卡的意願，則所計算可得：
a2＝0.447，屬於不太希望這個範圍。
結合a1與 a2我們可知，從總體而言，未辦理信用卡大學生並不了解信用卡的功能，並且不太希望辦理信用卡。在調查過程中，我們也了解到，認為沒有必要辦理信用卡是大學生們不太希望辦理信用卡的主要原因。因此，如何正確普及信用卡的相關知識，使大學生們認識到它的有用性與便利性，是發行信用卡過程中的乙個突破點。
六北京高校大學生信用卡消費狀況橫向對比分析
為了排除時間對北京高校大學生消費狀況的影響因素，我們在同一時點上，從消費水平、：
6.1月平均消費水平的對比分析
西安地區已辦理與未辦理信用卡大學生的月平均消費水平對比如下表：
表6-1縣地區已辦理與未辦理信用卡大學生的月平均消費水平對比表
平均值計算說明：每項中間值與人數乘積之和與總人數的比值。
假設已辦理信用卡大學生月消費水平平均值為x1，未辦理信用卡大學生月消費水平平均值為x2，根據上表計算得：
x1＝750元/月 x2＝561.3元/月
△x ＝x1-x2＝188.7元/月 (x1-x2)/ x2＝33.62%
對比分析：
從以上兩個數值來看，已辦理與未辦理信用卡大學生的月人均消費水平均屬於500元/月—800元/月這個區間，屬於中檔消費水平；然而已辦理信用卡的大學生的月人均消費水平卻要比未辦理信用卡大學生的月平均消費水平高出188.7元/月，佔未辦理信用卡大學生的月平均消費水平的33.62%。
以折線圖直觀反映如下：
圖6-西安地區已辦理與未辦理信用卡大學生的月平均消費水平對比圖
從上圖可以直觀地看出，以紅線表示的未辦理信用卡大學生的月平均消費水平的眾數在501—1000元/月區域，而以藍線表示的已辦理信用卡大學生的月平均消費水平的眾數則出現在501—1000元/月區域，且後者的分布範圍顯著較前者向後推移。
小結：據此，可以這樣認為，在平均意義上來看，已辦理信用卡大學生與未辦理信用卡大學生在月平均消費數額及分布狀況上均存在著較顯著的差別，已辦卡大學生的人均月消費水平普遍高於未辦卡大學生。
6.2消費結構的對比分析
西安地區已辦理與未辦理信用卡大學生的消費結構對比如下表：
表6-2西安地區已辦理與未辦理信用卡大學生的消費結構對比表
注：由於可選項目的多樣化，我們將本題設計為不定項選擇的形式。故歸總所得數表示為各個選項的選擇人次。
對比分析：
根據上述列表，從消費結構來看，將近半數的已辦理與未辦理信用卡大學生月主要支出都用於日常飲食。但是，未辦理信用卡的大學生用於日常飲食及買書等這類傳統消費用途的消費結構比率為92.28%，明顯高於已辦卡大學生的86.
7%。而在外出聚會或約會，購買電腦、手機、***等時尚用品以及服裝這類新型消費用途上，已辦卡大學生消費結構比率則高達13.3%.
以折線圖直觀表示如下：
圖6-2 西安地區已辦理與未辦理信用卡大學生的消費結構對比圖
從上圖我們可以直**出，以藍線表示的已辦理信用卡大學生的消費結構在「服裝」項上出現了極大值點，其與未辦理信用卡大學生的消費結構的最高點都出現在「日常飲食」項上，但是前者明顯比後者低。
關於大學生信用卡現狀的社會實踐調查報告
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