實驗報告
專業： 金融學
班級 學號：
姓名：指導老師：
一、實驗目的和要求
1、目的：培養金融專業學生綜合運用本專業的理論知識和技能。縮短學生在學校所獲得的知識與企業職業崗位要求的專業知識和職業技能之間的距離。
在特定的模擬銀行環境裡進行綜合性、系統化訓練。培養和訓練金融專業學生應具備的銀行前台工作人員的專業技術能力
2、要求：熟練掌握對公業務中各個業務操作。
二、實驗內容和原理
1、內容：包括對現金憑證管理業務、對私存貸業務（客戶資訊建立、新開戶業務、定期業務、個人貸款）、（對公存貸業務（新開戶業務、定期業務、對公結息、企業貸款），結算業務（同城業務、銀行承兌匯票、委託收款、應解付款、聯行業務等），特殊業務（換存摺、密碼修改），資料業務（掛失業務、解掛業務、凍結業務、解凍業務等），中間業務（代發工作、代收水費等），日終業務（櫃員軋帳、櫃員錢箱軋帳、網點軋帳、網點庫錢箱軋帳），報表處理（歷史交易、對賬單等）。要求按試驗指導書的標準完成日常業務、**業務、其他特殊業務的操作。
2、原理：在銀行核心業務模擬平台上，完成銀行業務處理（流程在操作說明書中有說明）。操作順序可根據案例演示順序進行。
三、實驗資料記錄。（由學生完成）
1、 列出以自己身份證所開立的客戶號、個人賬戶（活期儲蓄、整存整取、零存整取、定活兩邊、存本取息、教育儲蓄） 並附業務操作截圖
乙個自然人要去銀行辦理任何業務，第一步要做的就是2100，開客戶。我也以我自己的名字在系統開客戶了，接下來是以自己的身份證開自己的賬戶。
(1)開存本取息賬戶：回到主選單，輸入1101，在存款業務中進行開戶，按照頁面提示輸入客戶號後如圖所示填寫開戶金額、開戶種類（活期儲蓄存款）、賬戶性質等，並且輸入密碼，提交後如圖所示。
(2)開定活兩便賬戶：回到主選單，輸入1101，在存款業務中進行開戶，按照頁面提示輸入客戶號後如圖所示填寫開戶金額、開戶種類（活期儲蓄存款）、賬戶性質等，並且輸入密碼，提交後如圖所示。
(3)開活期儲蓄個人賬戶：回到主選單，輸入1101，在存款業務中進行開戶，按照頁面提示輸入客戶號後如圖所示填寫開戶金額、開戶種類（活期儲蓄存款）、賬戶性質等，並且輸入密碼，提交後如圖所示。
(4)開教育儲蓄存款：進入1101，輸入客戶號，在科目中選擇教育儲蓄，憑證型別選擇普通存單，輸入金額和密碼，選擇存期並提交。
(5)開零存整取個人賬戶：輸入1101，輸入對應的客戶號，檢視客戶個人資訊無誤後在科目中選擇零存整取，並輸入相應的金額和密碼、證件號碼、憑證號等，並選擇存期，完成零存整取開戶。
(6)開整存整取賬戶：回到主選單，輸入1101，在存款業務中進行開戶，按照頁面提示輸入客戶號後如圖所示填寫開戶金額、開戶種類（活期儲蓄存款）、賬戶性質等，並且輸入密碼，提交後如圖所示。
2、 列出乙個企業的客戶號，及其對應的定期、活期賬號各乙個並附業務操作截圖
開企業客戶號：在主選單中輸入2100，開客戶業務，在id類別中選擇營業執照，填寫如圖所示的企業的相關資訊並提交，生成乙個企業客戶的客戶號。生成客戶之後就可以去開戶了，以下步驟為開戶。
（1）企業定期存款開戶：在主選單中輸入1101，進入開戶業務，在證件類別中選擇對公客戶號，輸入企業的客戶號，審核企業的開戶資訊無誤後在科目中選擇金融活期存款，輸入憑證號，並提交。
（2）企業定期存款開戶：在主選單中輸入1101，進入開戶業務，在證件類別中選擇對公客戶號，輸入企業的客戶號，審核企業的開戶資訊無誤後在科目中選擇金融活期存款，輸入憑證號，並提交。
3、 部分凍結，解凍。這個可以做，掛失做不了
（1）個人資料維護（賬戶部分凍結）：在主選單中選擇4100，進入賬戶/憑證狀態維護，在交易型別中選擇賬戶部分凍結，並且輸入凍結賬戶的帳號和凍結金額並提交。
（2）個人資料維護（賬戶部分解凍）：在主選單中選擇4100，在交易型別中選擇賬戶部分解凍，並輸入解凍帳號和解凍金額，提交後出現特殊業務操作通知單列印。
4、 根據個人結算賬戶，在模擬系統中模擬個人消費貸款（短期與中長期各一筆），業務型別為汽車消費貸款及購房貸款，列出資料並附操作截圖。
（1）短期個人汽車貸款拮据錄入：在主選單中選擇1201，輸入結算賬號，檢視戶名是否正確，輸入基準月利率、貸款金額、還款日期、經銷商帳號等，並選擇貸款類別為短期個人消費貸款，業務型別為短期個人消費貸款,汽車，結息方式選擇按月結息，還款方式選擇等額償還，提交後生成貸款借據號並記錄。
短期個人汽車貸款發放：在主選單中選擇1202貸款發放，在合同號處輸入貸款借據號，輸入結算賬號、貸款金額、基準利率、貸款借據號等資訊，並選擇貸款類別為短期個人消費貸款，無誤後提交發放。
（2）中長期個人住房貸款拮据錄入：在主選單中選擇1201，輸入結算賬號，檢視戶名是否正確，輸入基準月利率、貸款金額、還款日期、經銷商帳號等，並選擇貸款類別為中長期個人消費貸款，業務型別為中長期個人消費貸款住房，結息方式選擇按月結息，還款方式選擇等額償還，提交後生成貸款借據號並記錄。
中長期個人住房貸款發放：在主選單中選擇1202貸款發放，在合同號處輸入貸款借據號，輸入結算賬號、貸款金額、基準利率、貸款借據號等資訊，選擇貸款類別為中長期個人消費貸款，無誤後提交發放。
5、 根據企業賬戶資訊，在模擬系統中模擬企業流動資金貸款（中長期、貼現）業務，列出資料並附操作截圖。
開立企業貸款賬戶：在主選單中選擇1101開戶，在證件型別中選擇對公客戶號，輸入賬戶名稱和位址，在科目中選擇工業存款，賬戶性質選擇臨時賬戶，並輸入開戶金額，提交完成並生成企業貸款帳號。開完賬戶之後就可以做貸款業務了。
（1）中長期企業流動資金信用貸款拮据錄入：在1201中輸入企業結算賬號，核對戶名，在貸款類別中選擇中期流動資金信用貸款，輸入貸款金額、基準月利率、還款日期等內容並提交，生成貸款借據號。
中長期企業流動資金信用貸款發放：在1202的合同號中輸入貸款借據號，輸入企業結算帳號，在貸款類別中選擇中期流動資金信用貸款，輸入貸款金額、基準月利率、到期日期、貸款借據號，審核無誤發放。
（2）企業流動資金貸款（貼現）業務錄入：在主選單中選擇1201，輸入企業結算賬號，核對戶名，在貸款類別中選擇貼現，輸入選擇票據種類，輸入票據號碼，貼現利率等內容並提交，生成貸款借據號。
6、 處理一筆中間業務（代發工資）流程（包含內部賬戶開立、建立合同、授權、資料錄入、工資發放等。附操作截圖。
（1）中間業務-內部賬戶開立：回到主選單中，輸入1620，選擇內部賬戶開立，在科目號中輸入00011，輸入帳號字尾，輸入公司賬戶名稱、起息與到期日期、利率等，隨後生成內部賬戶帳號：909151047200020 。
（2）中間業務-代發工資合同錄入：回到主選單中輸入7101，進入代發工資的合同錄入，在**類別中選擇代發工資，在**收付帳號中輸入之前開立的內部公司帳號，提交生成代發工資合同號。
（3）代發工資-批量錄入：輸入7103，在**合同號中輸入代發工資合同號，輸入總筆數和總金額，提交完成批量錄入。
（4）審查確認：輸入7106，輸入**合同號查詢，可以查詢到，證明合同有效性
7、 報表列印：根據當天（階段）業務操作，列印出以個人或企業為單位的業務處理報表，附報表資訊。
個人業務處理報表列印：輸入3213，輸入個人賬號，選擇起始和結束日期，並提交。
個人賬戶
個人企業賬戶
8、請說明商業銀行對公業務模擬系統，將銀行業務分為哪幾大類？
（1）對公存款業務
（2）對公取款業務
（3）對公轉賬業務
（4）公司貸款業務
（5）對公結算業務
（6）對公查詢業務
四、實驗結果與分析（由學生完成）：
1、總結，並請畫出商業銀行《現金憑證管理》 業務處理流程圖。
2、總結，並請畫出商業銀行對私、對公業務處理流程圖。
商業銀行對公業務流程圖：
3、實驗小結。
（1）列舉實驗過程中的遇到的難點問題和解決的方法。
① 系統的掛失業務是無法操作的，否則會引起機體掉線。所以我們在上機的時候只能避免。
②在我們上機時經常出現退出了重新登入時出現使用者已登入系統的情況。此時我們可以借助同學的系統輸入4501修改密碼然後登入再改回來即可。
③在辦理銷戶業務的時候本人出現了出現紅字不能銷戶的情況。此時，我們可以從總行辦理現金調入足夠的金額的方法便可以出現處理成功字樣。
（2）對比實驗課與理論課的知識點。
根究****可以得出：
1. 公共交易
包含存款、取款、貸款、特殊業務等銀行日常業務。
2. 客戶系統
包含銀行客戶管理、客戶資訊查詢、客戶資訊維護等業務。
3. 資料查詢
包含賬戶資訊、憑證資訊、貸款、交易流水等資訊的查詢。
4. 資料維護
包含賬戶資訊、憑證狀態、貸款借據、櫃員及客戶經理組等資訊的維護
5. 結算業務
包含了同城業務、承兌業務、聯行業務、行社匯票等結算業務。
6. 日終業務
包含櫃員錢箱扎賬、網點扎賬、庫錢箱扎賬等業務。
7. 中間業務
包含了代收代扣、pos結算等業務。
8. 系統功能
包含了補打憑證、授權處理、裝置測試等系統功能設定。
（3）談談實驗心得。
我們的商業銀行業務實訓是基於我國本土商業銀行業務不斷的科技化、電子化程度不斷提高，新興的金融專業人才越來越缺乏的背景而展開的。眾所周知，國內商業銀行所需銀行從業人員必須具備良好的綜合素質，如熟悉各種經濟金融法規，熟練操作電子化工具和運用先進的通訊傳輸手段，對銀行各項新業務拓展富有創新意識和風險意識，而我們的銀行綜合業務實訓課程就為我們金融專業畢業生提供了乙個很好的提公升綜合素質的平台。
商業銀行綜合業務實驗總結
本次實訓雖然只有短短的一天時間，但是實習內容特別豐富，而且通過這次實習我們都得到了知識上的複習和實際操作能力的提高。商業銀行是以經營工商業存 放款為主要業務，並以獲取利潤為目的的貨幣經營企業。它的綜合性決定了其業務的多樣性，活期存款 定期存款和儲蓄存款 長 短期借款 貸款業務 投資業務和中間業務等，...
進出口業務實訓報告
實訓報告 國商3班馮超群24號 在這個進出口業務仿真實訓中我從實踐中學到了很多業務的知識，simtrade外貿實習平台可以讓我學到了具體的業務操作流程，讓我比較容易切身體會到客戶 商 銀行和各地 機構之間的互動關係，這樣的實訓比之前在書本上學到的 記到的更多。在這次的外貿實習平台中老師讓我們扮演了出...
商業銀行綜合業務實驗報告書
商業銀行實驗報告 概括地介紹本實驗軟體，讓學生熟悉當前商業銀行核心業務系統的業務操作流程 特點及會計核算的方式，理解並比較手工銀行會計核算流程及電算化後的會計核算流程的差異，理解業務系統中的一些重要概念和臨櫃櫃員日常工作流程。通過操作商業銀行儲蓄存款業務，熟悉各種儲蓄存款實務的前台操作介面和操作要素...