準全額保證金銀行承兌匯票業務是一種對客戶吸引力較強的銀行產品，操作簡單，給客戶提供了更有價值的融資方式選擇，為銀行細微的差異化經營策略創造了一定的競爭優勢。
【產品定義】
準全額保證金銀行承兌匯票是指銀行根據客戶保證金額度，開具不大於保證金及其未來孳息之和的一種銀行承兌匯票業務操作形式。
【申請條件】
1、企業能提供有法律效力的購銷合同及我行要求的其他材料，購銷合同中須註明貨款以銀行承兌匯票結算或不明確結算方式；
2、有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽；
3、與本行信貸關係良好，無貸款逾期記錄；
4、在我行開立基本或一般結算賬戶；
5、原則上須為在受理承兌業務銀行所在地註冊的企業，貸款卡有效。（建議在第一次做業務前問詢企業有無貸款卡，若有可先提供卡號，先行查詢一下貸款卡資訊）
【目標客戶】
適用於票據結算量較大、票據結算較為頻繁且對資金使用效率要求較高，財務費用較敏感的企業。
【授信人基礎資料】--（第一次做業務時提供給出賬審批部門，建議對第一次做該業務的企業影印三套基礎資料）
1、經年檢的營業執照正本、副本（影印件）；
2、經年檢的法人機構**證書（影印件）；
3、經年檢的貸款證（卡）（影印件）；（要查詢企業貸款卡有效性、是否有不良信貸資訊）
4、經年檢的國稅、地稅稅務登記證明（影印件）；
5、單位出具的法定代表人證明書；
6、法定代表人身份證（影印件）；
7、公司章程（影印件）；
8、驗資報告（影印件）
9、印章樣本；（由企業經辦人員在放款中心當面預留印章樣本）
10、基本戶開戶許可證（影印件）；
11、上年末及近期財務報表。（建議通過報表了解企業銷售收入、應付票據等資訊，評估其開票的邏輯合理性）
【開立低風險銀承業務資料】
1、 授信專案發放審查表
2、 授信合同簽訂確認書
3、 開立銀承申請
4、 中國民生銀行授信專案審批表
5、 中國民生銀行支行、公司業務部門授信專案審批表
6、 購銷合同
7、 保證金**證明
8、 銀承協議
9、 保證金進帳單
【業務要點】
1、保證金的實際存款期限與銀行承兌匯票期限一致。
如果匯票期限確定為三個月或六個月，其保證金存款按三個月或六個月定期存款計算；
如果匯票期限超過三個月且不足六個月，其保證金存款利息由三個月定期存款利息和超過三個月的活期存款利息兩部分組成；
如果匯票期限不足三個月，其保證金存款應按活期存款計算。
2、保證金金額根據銀行承兌匯票金額、期限計算。
保證金計算公式：保證金金額＝銀行承兌匯票票面金額／（1＋保證金存款期限×保證金存款利率）。
例：某x企業欲開立票面金額5000萬的準全額保證金銀行承兌匯票，期限6個月，匯率按半年期年利率1.98%計算
x企業應存入保證金=4950.9852萬
（速演算法：應存保證金=票面金額/1.0099）
分母根據人行現行利率計算得到。
3、本業務項下的保證金包括保證金本金及本金未來產生的孳息。
【主要風險】
1、**背景的真實性。
2、行業風險、經營風險、擔保風險、申請人還款意願風險等。
【客戶益處】
1、在不增加任何費用的前提下，降低企業保證金比例，減少企業資金占用。
2、與現金付款相比，可以增加保證金利息收益。
3、銀行考慮企業的保證金及孳息出具銀行承兌匯票，擴大了企業使用授信的金額。
【銀行收益】
1、銀行承兌匯票手續費：手續費率0.05%；
2、定期保證金存款收益；
3、日常結算性存款。
操作指南
【銀承項下基礎交易合同效力的判斷標準】
1、合同已經雙方法定代表人（主要負責人）或委託**人簽字或簽章並加蓋公章；
2、承兌申請人為交易買方；收款人為交易賣方；
3、合同約定以銀行承兌匯票作為結算工具和支付方式；
4、申請簽發銀行承兌匯票的票面金額等於或小於合同總金額；
5、交易合同的採購標的與申請人主營範圍相符，且收款人應為申請人經常交易的客戶;
6、合同約定有效期的，承兌申請時間在合同有效期內；
7、沒有其它影響合同效力的條款；
8、對於賣方已交貨的交易，還應提供增值稅發票。
【其它約定】
在簽署《銀行承兌協議》時，應在其他約定條款中明確「本合同項下的質物為申請人在民生銀行開立保證金賬戶內的款項，質物在質押期間所產生的孳息仍屬於本合同項下的質物」。
【其它事宜】
1、準全額保證金銀行承兌匯票業務操作參照100%保證金銀行承兌匯票業務，特別注意在填寫內聯單和錄入信貸風險管理系統時，請填寫實際的保證金金額和比例。
2、在使用自行列印的分行制式合同時，要加蓋騎縫章。
流程圖具體環節注意事項
1、 開戶：
（1） 開戶資料：和正常業務開戶手續一致；
（2） 優先受理：開闢綠色通道，業務部門憑註明開立100%銀承業務的內部聯絡單，經公司銀行管理部負責人簽字同意，由公司銀行管理部提前**聯絡海河支行會計主管於楊，在5樓支行貴賓室交接開戶資料，會計櫃檯給與優先處理，以減少開戶等待時間；
（3） 資料不齊全：當新開賬戶資訊與基本賬戶資訊無原則不符時，可先行辦理開戶手續，同時由客戶經理所在部門出具內聯單，承諾於幾個工作日內補齊手續；
（4） 對為辦理該項業務而開戶的，除企業組織機構**證、人行基本戶開戶許可證必須提供原件外，其他開戶資料可履行客戶經理代辦手續，提供影印件；在員工代辦時，原則上需企業方兩人身份證原件及影印件；
（5） 當日啟用賬戶：憑內聯單可於當日啟用該賬戶；內聯單須註明：辦理100%銀承業務。標準格式：##公司在我行開立一般結算賬戶，因辦理資產業務，特申請啟用賬戶，請予辦理。
（6） 在啟用賬戶後建議立即在風險管理系統中新建客戶資訊。「客戶管理——客戶資訊——新增客戶」，按順序建立完善客戶資訊。
2、 入保證金：
（1） 向會計櫃檯提交內聯單：##公司在我行辦理銀行承兌匯票業務，結算賬號為：2106014170002301，票面金額為人民幣7000萬元整。
特申請開立定期存款保證金賬號，保證金比例為99.02%，保證金金額為人民幣6931.40萬元，期限六個月，請予辦理。
（2） 填寫一式三聯進帳單，無須蓋財務印鑑，字跡使勁寫，保證三聯都能看清楚。其中分行用第2聯記賬，企業用第3聯做回單，客戶經理留存第1聯。
（3） 讓企業提供保證金**影印件，如電匯憑證、本行進帳單等，該影印件無須企業再蓋財務印鑑或公章；
（4） 準保證金業務要算準保證金金額，打出富裕量，建議讓企業交存到萬元整數，以便保證金足額，同時填寫方便；如：應交1499.2萬元，讓企業交存1500萬元。
（5） 入保證金要抓住有利時機，一般在早上剛上班或下午剛上班時辦業務較快；可說服客戶提前一天打入保證金，省卻保證金資金從外行打入的等待時間；
（6） 如因故需撤回保證金，請填寫內聯單，說明情況。標準格式：##公司保證金號：
2106014860005622，金額人民幣4920.29萬元。因資產業務不敘做，申請將此款項轉回結算賬戶，賬號：
2106014170002301。請將保證金賬戶銷戶。
（7） 考慮到海河支行業務受理量較大，為加快保證金入賬速度，提高出票效率，可在其它支行營業網點入保證金，前提是客戶開辦通存通兌。
3、 填寫銀承協議及承兌申請書
（1） 由客戶經理將電子文字列印一式三份，蓋騎縫章；如為分行印刷制式文字，無需蓋騎縫章。建議多留乙份空白合同，以備應急。
注意：嚴禁將我行銀承協議電子版交給客戶。嚴禁將沒蓋騎縫章的列印格式文字直接交給客戶。
（2） 在開票金額及時間未完全確定前，空著不填；
（3） 在第23條雙方約定的其他事項中填上：本合同項下的質物為申請人在民生銀行開立保證金賬戶內的款項，質物在質押期間所產生的孳息仍屬於本合同項下的質物；
（4） 協議編號由錄入風險管理系統自動生成；
4、 錄入授信風險系統
（1） 貸前管理——新任務發起——申請類別：低風險業務審批；
（2） 按順序錄入「申請資料——制定流程走向」，保證金號先隨便輸入個數字，等入完保證金再補錄上，直接將系統提交至驗印崗。
（3） 系統支援在實際出票日前提前錄入出賬資訊，可節省當日辦理業務時間。
5、 買票、填票
（1） 在公司銀行管理部協助查詢客戶賬面餘額，確認資金充足到位且當日確定出票的前提下，客戶經理可憑銀承協議先行辦理購票手續；
（2） 買票時需向會計櫃檯提交銀承協議、開票申請書影印件；
（3） 填票須嚴格按照人行《正確填寫票據和結算憑證的基本規定》，不得錯字、漏字，不合規範。一式三聯須墊複寫紙。如出票數量較多，建議機打。
分行38樓公司銀行管理部設有公共機位，可進行機打操作。
（4） 如銀承數量較多，可以內聯單方式向會計部門提前一天預領空**承，機打完畢後再交由會計部門保管，次日再走正常開票手續。
（5） 如客戶開辦通存通兌，也可在我行其它支行營業網點買票，買票手續和在原開戶機構無區別。
6、 出票
（1） 保證企業賬戶有餘額，可扣手續費；
（2） 出票後留影印件兩份，乙份給放款中心，乙份客戶經理留存。
7、 貼現
（1） 貼現資料清單（參見貼現審批書）-第一次辦理貼現所需資料較多
（2） 貼現流程：票據背書——票據查詢查復（實地查詢/電查）——票據部集中處理
（3） 購銷合同及增值稅發票
（4） 票據准入目錄：（參見授信審批書）
（5） 票據查詢：電查須填查詢查復書，實查須雙人（其中須有會計或票據人員）
（6） 大額資金報備
（7） 貼現資金流向監控表
低風險的全額保證金銀行承兌匯票
低風險的全額保證金銀行承兌匯票 全額保證金保函 委託貸款 票據貼現 工程機械車按揭為第一層次，必須非常熟悉產品的定價規則，使用技巧，尤其要知道向哪類客戶營銷。辦理業務的速度極快，通常能夠在2天之內完成一筆業務。流動資金貸款 法人帳戶透支 敞口保函為第二層次，必須掌握基本的操作要點，本行的信貸政策取向...
2 山東新名鋼鐵全額保證金銀行承兌匯票金融
1億元存款半年獲得的收益 1 億元 2.25 2 112.5萬元 資金收益率1.125 1億元銀票結算獲得的商業折扣 1 億元 0.4 40萬元 2 採用現金付款方式結算，山東新名鋼鐵 公司的收益 1億元現款結算獲得的商業折扣 1 億元 1 100萬元 比較 雖然現金付款較銀票結算可以多獲得60萬元...
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