風控部2023年工作回顧及2023年工作計畫

回顧2023年全年風控部在具體工作中工作量大的實際問題作以下梳理：1、部門工作體制建設不完善；2、對現有人員的管理鬆散導致部門工作積極性降低；3、現有管理機制對新增客戶及原有存量客戶的管理嚴重缺乏責任感和工作方式。

2023年我部門將主要針對上述問題作出具體調整更好的配合公司2023年整體發展規劃，具體調整內容風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、貸前實地考察、組織評審上會、專案貸後監管等一系列工作如下：

1、加強風險防範，制定完善系列措施和制度，明確崗位職責具體分配；

2、完成風控部《業務開展辦法》、《風控部日常工作細則》、《專案審核》、《專案管理辦法》等日常工作開展具體業務流程，使公司在業務流程、風險管理、貸後監管等方面做到有章可依、有據可查；

3、根據公司現階段發展計畫增加一定人員把風控部日常工作正常運作起來，在監管老客戶的通知發展新增業務，具體人員工作內容如下：

1、對借款客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商資訊等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的專案調查報告及移交的專案資料進行全面審核，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少業務的風險。

2、風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，並對借款企業、反擔保企業、連帶自然人等簽署法律檔案內容的合法、合規性進行詳實審核。

3、做好專案貸後監管及專案到期提醒工作，對專案進行定期回訪，建立專案貸後檔案，形成《貸後調查報告》。

4、風控部認真做好專案統計工作，每月做好下一月到期專案本金及未到期專案利息的統計，並以書面形式送達財務部，有逾期情況的客戶及時處理，必要時提前要求歸還貸款、處置抵押物等。

5、對新增專案實施責任制，經辦人員負責對經辦的專案做好以上4點工作，對弄虛作假、協助客戶騙取貸款等行為實施終生責任制。

為滿足風控部日常工作開展需求，做出以下業務建議：

一、與本地知名的裝修公司合作開展短期周轉性裝修貸款，貸款期限最長6個月，控制手段：收取相應的抵押物、擔保人等。主要針對有較好發展前景、有實力的企業或者個人滿足客戶在銀行貸款或者其他款項未能及時到賬的情況下提供一定的貸款，貸款金額不超過**修金額的50%;

二、對遵義本地的個體商戶或企業以一定金額的短期周轉貸款，主要針對在短期內資金緊張的商戶用於「進貨」「擴張」等需求的個體商戶或企業，控制手段：收取相應的抵押物、擔保人等;

三、配合公司平台開展汽車貸款、個人抵押貸款及小金額的「白領貸」型別的個人信用貸款等豐富平台貸款種類;

四、對原有的企業類貸款進行嚴格審查，對已經建立銀行信貸關係並獲取銀行信用評級b級以上企業，徵信報告正常，產品市場暢銷，具有發展潛力且連續三年盈利，具備按期還本付息能力，有抵押及反擔保條件企業進行扶持。

對現有急需進行貸後監管的客戶進行統計後分配管理，嚴格按照相關規定進行當月統計匯報，對已發生逾期的客戶採取科學的手段繼續催收盡可能的減少損失。

風控部2023年2月16日