我國信用消費起源於上世紀50年代，而後一度被取消；以住房貸款為突破口的信用消費起步於上世紀80年代，但真正的轉折點卻是在90年代，彼時隨著經濟的不斷發展進步，我國人民生活水平大幅提高，住房、汽車等消費需求逐漸旺盛，同時我國巨集觀經濟轉型需求逐漸顯現，消費對拉動經濟增長的作用日益凸顯，擴大內需被提上日程。經過十多年的快速發展，我國信用消費取得了長足的進步，但是總體上講，信用消費在我國社會消費中佔比較低，且結構失衡，發展不盡如人意。
目前我國信用消費主要集中在三方面：首先是個人住房貸款。2023年我國住戶消費性貸款餘額12.
98萬億元，其中個人購房貸款餘額9.8萬億元，佔比超過75%，個人購房貸款佔據壓倒性優勢。其次是個人信用卡消費。
信用卡透支消費、信用卡分期付款、信用卡賬單分期三種方式為目前信用卡消費的主流方式，截至2023年年末，我國人均擁有信用卡0.29張，較上年末增長16%。可見信用卡消費增長勢頭良好，且還有較為廣闊的增長空間。
最後，汽車信貸日益興起，已經成為信用消費新的增長點，汽車金融公司業務量大增，且汽車信貸多以
二、三線城市為主要消費市場，對改善
二、三線城市居民生活，推動
二、三線城市綜合發展起到重要作用。除此之外，我國其他信用消費品種大多處於剛剛起步或沒有大規模展開狀態，規模佔比較小，一些具有廣闊前景的信用消費品種在我國沒有得到大規模推廣和使用。
從普遍意義上講，信用消費是促進經濟發展和消費增長的有效手段。首先，信用消費會對消費者心理產生一定影響，特別是在中國這樣乙個儲蓄偏好型國家，人們對於消費總是持保守態度，當使用信用卡付款時，消費者因親眼目睹貨幣不斷減少而帶來的焦慮感會相對降低，久而久之，將在一定程度上改變大眾消費習慣，激發消費偏好心理。其次，從通脹角度講，信用消費是一種經濟的消費方式。
當期消費可以在下一週期付款，這一過程中消費者避免了因貨幣貶值帶來的損失，獲得了信用紅利。舉例來說，假定消費者在1月1日購買了價值1000元的商品，規定於2月1日付款，如果1月份的通脹率為1%，那麼到2月1日，這件商品的實際**已經**到1010元，而信用消費者仍然只需要支付1000元，這一過程中信用消費者便獲得了10元的價差。因此，推廣信用消費於國於民均有利可圖。
美國的信用消費起步較早，發展較快，到目前為止，信用消費者已經成為美國消費者的主力軍，信用卡延期消費佔據絕對的主流，極大地促進了美國經濟的發展。我國信用消費規模與美國等發達國家雖然還有一定差距，但好在市場潛力巨大，擁有廣闊的增長空間。近些年來，我國經濟增長迅速，居民收入水平大幅提高，人們的物質文化需求日益旺盛，且思想觀念不斷轉變，尤其是年輕一代，能夠很好地理解信用消費的理念，對信用消費持支援態度，逐漸成為我國信用消費的主力軍。
房屋貸款的日漸普及，成為信用消費走入中國人思想和生活的一大突破口，由此帶來的家具、家電等耐用消費品的消費，都為信用消費的發展提供了很好的契機，電商網上支付與信用卡的結合，也成為信用消費擴充套件的一大有效途徑。
如何有效拓展信用消費？我們認為，應從市場建設和體制建設兩方面入手：
從市場角度來講，第一，應以住房和汽車作為重要支撐點，普及此兩項信用消費，尤其是汽車金融，將是今後一段時間重要的信用消費增長點。第二，普及使用信用卡，信用卡消費是個人日常信用消費的主要形式，對擴大我國信用消費市場，改善信用消費結構具有重要意義。第三，大力發展家具、家電等耐用消費品的信用消費，隨著我國城鎮化程序的推進與農村居民生活水平的提高、消費結構的公升級，耐用消費品消費將迎來新高潮，及時制定合理的信用消費政策，是推動信用消費逐漸融入大眾生活的良好契機。
第四，完善、發展助學貸款制度，助學貸款作為信用消費的重要內容，需求潛力巨大。國外助學貸款十分普及，我國情況則不然，助學貸款申請率低且還貸情況不容樂觀。完善助學貸款申請、償還等各種規章制度，提公升助學貸款使用率，可以為商業銀行拓寬業務範圍，挖掘潛在優質客戶；同時豐富社會信用消費品種，培養居民信用消費理念；更重要的是，為我國高等教育發展提供支援，為人才培養戰略保駕護航。
第五，借鑑國外經驗，在保證現有信用消費品種健康發展的情況下，不斷創新信用消費品種，促進信用消費繁榮發展。
從體制建設層面來講，必須不斷完善各種規章制度，保證信用消費的健康有序發展。第一，完善信用體系建設，我國信用評級機制缺失、信用監督機構不健全，除房貸、車貸等需要對消費者進行較為深入的信用考察外，其他小額消費貸款均承擔較高的信用風險，拖欠信用卡賬單、拖欠助學貸款等情況比比皆是。**層面應大力推動信用平台建設，使全民信用可查，使信用消費資格的認定變得簡單、準確、快捷，針對違反信用的人員要加強管理，一旦故意拖欠或拒不償還貸款，應從市場、道德、法律等方面有根據地給予嚴厲處罰。
第二，規範信用消費市場，對制定信用消費品種，發放信用卡的金融機構或商家加強管理，規範各種收費專案，逐步取消如信用卡全額罰息等不合理設定，保護信用消費者權益。第三，充實消費者權益保護部門，信用消費有別於傳統消費，其糾紛往往涉及金融、財務等專業問題，需要高素質的專業人士予與解決，因此我國的消費者權益保護部門，如消費者協會，也應為應對信用消費帶來的新情況做好準備。
另外，必須強調的是，信用消費的根基在於消費者的信心，這種信心來自：第一，巨集觀經濟的持續發展和通貨膨脹(cpi)的降低；第二，資本市場所反映的「虛擬信心」的上公升，即股指的**。只有這兩點持續保持旺盛的向好動力，才能使消費者信心增加，從而促進信用消費的增長。
2023年國考分析備考注重兩方面
做題技巧二 先易後難 先易後難 並非僅僅只是一種做題 技巧 更多的是一種完成行測試題的 思想 行測考試並不是要求考生把所有題目全部做對，而是在限定的時間內選擇盡可能多的正確選項。因此，先易後難 從最簡單的部分著手便是完成整個行測試卷的一種 靈魂思想 這一點，在資料分析中體現得尤為明顯。關於資料分析題...
影響職業選擇的因素有個人和環境兩方面
實用心理學複習題第15章 1 影響職業選擇的因素有個人和環境兩方面，其中個人因素主要有 職業興趣，職業價值觀，性格與能力等。2 職業選擇通常遵循的原則有 現實性原則，勝任原則，興趣原則，優勢原則，發展原則，人 職匹配原則。進行職業選擇時首先要選定目標，繼而把握資訊，創造機會，最後主動出擊，自我信銷。...