財公司策劃書
班級：姓名：顰兒
學號：一、背景分析財公
司策劃書
班級：姓名：顰兒
學號：一、背景分析理財
公司策劃
書班級：
姓名：顰兒
學號：一、背景分析
理財顧問服務是指專業理財機構向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。專業理財機構包括，銀行、**、保險、第三方理財機構等。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務，區別與為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行產品介紹、宣傳和推介等一般性業務諮詢活動。
客戶接受理財人員提供的理財顧問服務後，自行管理和運用資金，並獲取和承擔由此產生的收益和風險。
近幾年來，「個人理財」，「個人理財規劃」，「個人財務策劃」，「個人財務規劃」，「金融策劃」這些名稱和概念己經不知不覺地成為國內金融業中既流行又緊俏的字眼。個人金融業務逐漸成為銀行經營的重點業務，而個人金融業務中的理財業務更成為銀行吸引優質高階客戶，擴大市場份額和增加利潤核心業務之一。國內第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定程度的發展，但目前還處於初級階段。
1、國外分析
個人理財業務最早萌芽於20世紀30年代美國的保險業。20世紀70年代以來，全球商業銀行在金融創新浪潮的衝擊下，個人理財業務獲得了快速發展在西方發達國家，個人理財業務幾乎深入到每乙個家庭，其業務收入已佔到銀行總收入的30％以上。在過去的幾年裡，美國的個人理財業務平均利潤率高達35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。
理財服務等金融機構都將個人理財業務作為發展重點，面向中高階客戶的個人理財業務競爭十分激烈。在這種經營環境下的個人理財業務呈現服務內容多樣化、理財方案個性化、服務手段科技化、服務水平專業化、服務範圍全球化的特點。國外個人理財業務的發展秉承優質客戶戰略。
2、國內分析
改革開放以來，老百姓的物質生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強，理財方式發生了巨大變化。人們對貨幣服務的需求不再僅僅滿足於儲蓄業務，更希望其幫助自己拓展投資渠道，啟用手中的閒置資金，從而取得更大的收益。隨著連續幾次降息和利息稅的開徵，銀行的**功能漸趨削弱，加之存貸利差進一步縮小，使得商業銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機，及時尋找到新的利潤增長點。
正是在這些因素共同作用下，個人理財業務應運而生，並逐漸發展成熟。
我國個人理財業務萌芽於上世紀後期。2023年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及**收付功能為一體的「一**」為代表，個人理財業務開始起步。（另一說是1997 年，中信實業銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行並推出了國內首個個人理財業務。
）從2023年11月1日開始施行《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》至今，各商業銀行積極發展理財產品，大部分都實現了預期收益。根據《2008-2023年中國銀行個人理財產品市場研究年度報告》統計資料顯示，2023年我國銀行個人理財產品的發行規模為2000億元人民幣，2023年達到4000億元人民幣，2023年各中、外資銀行金融機構本外幣理財產品合計銷售總額達8190億元人民幣。2023年，銀行理財產品保持了快速發展的勢頭，頭三個季度理財產品新增規模就突破了2萬億元人民幣。
二、行業分析
我國第三方理財若想在日趨激烈的行業競爭中立於不敗之地，重視個人理財業務發展十分必要。當然，發展理財業務，也得益於我國經濟舉世矚目的高速發展所造成的巨大理財需求。有關統計顯示，去年全國銀行存款只增長11.
9%，比前十年的年均數低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而窪地之一便是財富管理市場。標榜「客觀、中立、公正」的第三方理財由此應運而生，且發展極為迅速。
1、必要性分析
改革開放以來，我國居民個人財富持續積累。據國家統計局**公布的資料，近年來，我國城鎮居民的人均可支配收入逐年遞增，2023年城鎮居民人均可支配收入17175元，
農村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5% 。
數量龐大並持續增長的個人金融資產為我國發展個人理財業務提供了堅實的物質基礎以及發展的可能。再者，根據統計資料，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5—10萬元的人數均佔三成以上(分別是31.6%和39.
4%)，10~20萬元的佔18.3%，中國富人總數穩坐亞太區第二位，財富總值佔據了亞太區財富總值的1/5。可見中國銀行個人理財業務存在著廣闊的市場前景和巨大的發展潛力。
另一方面，我國的恩格爾系數也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質量。這也造成理財業務需求量的增加。
圖1-2 居民恩格爾系數變化圖
我國銀行業務長期單一，主要收入和利潤**依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調整，利差已經越來越小，傳統貸款業務的盈利能力逐漸下降。於此同時，2000-2023年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。
截至2023年10月，銀行存貸款差額已經高達約60萬億元。如此鉅額的儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資於理財市場，相信將會有不菲的收益。
外資銀行於2023年12月31日開始陸續進入中國市場。從國際經驗來看,個人理財業務將是中外銀行爭奪的焦點，而其資金實力、經營機制和管理經驗等方面的優勢也更利於爭奪優質客戶。我國開展個人理財業務既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點，應對外行競爭的必然選擇。
下圖為根據網路資料繪製的個人理財業務發展概況的**，資料報括了市場規模和產品數量圖1-4 我國個人理財市場資料一覽圖
其實，個人理財業務是一項風險小、收益大的優質業務，在國際上被各大金融集團視為重點業務，與西方發達國家相比，我國個人理財業務發展明顯滯後，在思想觀念、發展理念、營銷策略、科技支撐、產品創新、綜合服務等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立乙個為個人理財服務的公司。
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