車型風險標準化專案前期工作歷程

附件5：

2023年4月由人保財險向行業提交《關於啟動行業車型風險標準資料庫專案的提案》，2023年1月向全國機動車輛保險人聯席會第十九次全體會議提交《行業車型風險標準化專案實施方案》，參會代表均認可了當時的方案。為了加快專案推進今年2月，行業協會召集部分主體召開了「行業車型風險標準化專案準備工作座談會」，會上各位代表都希望加快此項工作的進度，為此行業協會下發了《關於徵求行業車型風險標準化專案工作方案意見的通知》（中保協發[2009]81號），徵求各家主體意見。

1中國保險行業協會行業車型風險標準化專案工作方案

一、專案成果

專案將在全行業統一協調行動的前提下，在彙總全行業各車型承保、理賠資料，並進行全面整理分析的基礎上，以客觀的事故統計和合理的模型分析為依據，開展車型風險差異化工作：推出行業一致的車型風險因子，為未來行業車型費率的制定打下基礎。

二、專案背景

近幾年來，新車**持續下降，在用車輛的價值連帶下降，按照目前行業各公司普遍採用的以車輛**為計算基礎的保費計算方法，車價的變動對保費收入影響顯著。而在汽車銷售市場，卻存在著降低整車**促進銷售的情況，與之相反其零件**卻不相應降低，部分汽車生產廠商還通過提高零件**以保持其整體盈利能力。零件**的公升高直接導致車輛維修成本居高不下。

上述現象實際上是通過傷害保險企業的利益換取汽車生產廠家的利益，長此以往必將嚴重影響了整個車險行業的盈利能力。

為解決這個問題，行業各家公司紛紛加大了與汽車生產廠商的合作，但是由於這種方式往往是各自為戰，同時也缺乏必要的對話籌碼，使得保險行業同生產廠商的合作一直處

2於被動狀況。隨著汽車生產廠商將利潤後移至維修環節的傾向越來越明顯，保險行業如果不能及時通過一定手段扭轉目前狀況，保險行業將面臨嚴重後果：一是將成為所有成本提高的最終買單者，二是更可能成為消費矛盾集中的焦點。

為了避免這種情況的發生，目前行之有效的辦法是：一要通過車型風險因子對保費計算加以調整，抵消車價下降對全行業的影響；二要發揮保險行業對社會的影響力度，通過對於低風險、低維修成本車輛的消費引導，達到改善車險業經營效果的目的。

因此我們提出啟動行業車型風險標準化專案，確立保險全行業統一的車型風險因子，以此達到通過車型風險因子對保費計算加以調整，對於車輛的消費加以引導，並最終實現向車型費率過渡的目的。此專案要達到預期效果，首先保險行業內部必須要統一協作，其次在專案運作中還必須引入在汽車行業具有權威性的合作方，雙方共同的聲音才能在社會上具有權威性和可信度，從而確保專案長期、有效執行。

三、專案目標

前期工作將研究車損險、盜搶險和車上人員傷害險等車輛的主要險種，現實快速制定和發布代表車型風險因子，並逐步完善車型風險資料整理分析和車型風險因子評價方法研究，最終建立全面、系統、科學的車型風險因子評價體系。

（一）制定和發布汽車保險車型風險因子

31、車損險車型風險因子制定和發布：主要通過車損險投保及賠付資料整理分析，補充其他車損險技術評價因素資料，按照相應的車型風險因子評價方法，得出車損險風險因子，並進行定期發布。

2、盜搶險車型風險因子制定和發布：主要通過盜搶險投保及賠付資料整理分析，補充其他盜搶險技術評價因素資料，按照相應的車型風險因子評價方法，得出盜搶險風險因子，並進行定期發布。

3、車上人員傷害險車型風險因子制定和發布：主要通過車輛安全評價資料的整理分析，補充車上人員傷害險投保及賠付資料，按照相應的車型風險因子評價方法，得出車上人員傷害險風險因子，並進行定期發布。

（二）資料庫建設方面

1、建成「車型風險因子資料庫」：核心就是確定全行業統一的，包括車損險風險因子、盜搶險風險因子、車上人員傷害險風險因子三個部分組成的各車型風險因子評價結果彙總資料庫。

2、建成全國車損險及賠付資料庫：彙總全行業車損險及賠付資料，作為車損險風險因子評價的基礎。

3、建成全國盜搶險及賠付資料庫：彙總全行業盜搶險及賠付資料，作為盜搶險風險因子評價的基礎。

4、建成全國車上人員傷害險及賠付資料庫：彙總全行

4業車上人員傷害險及賠付資料，作為車上人員傷害險風險因子評價的基礎。

（三）車型風險因子的應用

行業車型風險因子將作為行業條款費率表的組成部分,各家公司在行業條款存在期間必須嚴格按照行業車型風險因子進行費率調整。

（四）車型風險因子的維護、更新和發布1、建立車型風險因子的維護、更新機制；2、建立車型風險因子在全行業的更新、同步機制；3、車型風險因子對外發布機制。

5車損險及賠付資料

盜搶險及賠付資料

車上人員傷害險及賠付資料

提取相關因素資料

係數評價系統

車損險車型風險因子

盜搶險車型風險因子

車上人員險車型風險因子

外部補充資料

車型風險因子維

護、更新和發布機制

車型風險標準資料庫

圖1：各專案目標間的關係

四、專案工作內容（一）採集和獲取相關資料

保險行業資料採集：各保險公司將投保及出險資料彙總至合作資料中心。需要各公司提供的資料如下：

1、承保資料2、車損險賠付資料3、盜搶險賠付資料4、車上人員傷害險賠付資料

（二）其他補充資料的獲取：主要依靠由外部獲取權威資料，例如汽車產品vin**資料、車型配置資料、車輛安

6全資料等，這樣確保建立的車型資料庫的標準詳實，方便易查，便於業務使用，同時也利於行業自律檢查。

（三）資料的整理工作

對彙總資料和補充資料進行整理、分析、統計，建立車損險及賠付資料庫、盜搶險及賠付資料庫、車上人員傷害險及賠付資料庫，為最終的各險種車型風險因子評價建立資料基礎。

（四）各險種車型風險因子評價方法的建立

以科學方法對保險資料進行統計、分析，並引入其他技術評價因素資料輔助進行分析，最終建立相應的分析模型。

（五）車型風險因子的應用

將行業車型風險因子作為行業條款費率表的組成部分，各家公司在行業條款存在期間必須嚴格按照行業車型風險因子進行費率調整。

（六）車型風險因子更新和維護

1、確立車型風險因子的合理更新方式和更新頻度。2、完成各項基礎資料庫的持續更新和維護工作。五、運作方式

專案將在保監會的領導下，在行業協會產險工作委員會車險工作部的平台上，由全行業共同協作並結合外部力量協助，推進實施具體工作。

（一）組織機構

71、領導小組（1）領導小組組成

領導小組成員由中國保險行業協會財產險工作委員會車險工作部成員兼任。

（2）領導小組職責

一是代表行業授權專案工作組選擇專案合作方，並與合作方簽訂專案合同；二是代表行業每年審定專案工作組提交的年度工作計畫，監督專案的實施、進展情況，促進專案平穩有序推進；三是代表行業負責車型風險係數對外的宣傳、發布、解釋工作；四是維護各會員公司的合法權益，代表行業負責與各相關**部門、行業溝通、協商。

2、工作組

行業車型風險標準化專案領導小組下設工作組。工作組由組長1人、副組長及工作組成員8人組成並設立辦公室。

工作組組長由人保財險公司車險部門負責人出任，可連任；副組長及工作組成員由行業車型風險標準化專案領導小組任命（其中1人為協會財險工作委員會領導兼任）。

行業車型風險標準化專案領導小組處理日常工作的機構為工作組辦公室，負責專案日常運作及協調工作。工作組辦公室主任及成員由各家公司上報，由工作組組長審定。工作組辦公室可根據需要外聘1～2名具有相關專業背景的專職人員。

83、專家庫

行業車型風險標準化專案設立專門的「專家庫」，專家庫接受領導小組的領導。專家庫人數不限，主要由保險行業及汽車相關行業的專業人士組成，各公司可自由推薦在此領域的專業人士，由領導小組審定後組成專家庫。專家庫中專家負責提出專案工作建議，解答具體技術問題，並負責向外界的宣傳、解釋。

專家庫的組**員聘任必備資格：一是具有汽車、保險相關領域十年以上的實踐工作經驗，並能正確實施技術指導；二是具有在大型保險企業，汽車製造、維修企業，高等院校，科研院所任職經歷。

專家庫的組**員聘任優先資格：一是具有在汽車、保險相關行業協會、學會任職經歷；二是在汽車、保險相關領域具有突出學術、技術貢獻。

（二）引入第三方合作機構

車型風險標準化工作涉及汽車相關領域，專業性較強，因此建議通過招標的方式引入第三方合作機構並完成如下工作：一是負責統一車型資料標準，並對各公司原有車型資料進行規範、整理；二是負責資料收集、彙總、維護工作；三是負責車險行業資料以外的資料（車型分類資料、車型識別資料9

資料分析模型，根據分析模型編寫分析程式，最終形成分析工具，形成初步分析結果，並對結果進行檢驗、修正；五是負責協助完成標準的認證、推廣工作；六是負責同汽車行業的進行溝通等工作。

六、工作計畫和預算（一）工作計畫

為降低工作難度，我們建議先開展第一年度工作，探索適合專案開展的工作方式，為後續各項工作的開展打下基礎。

表1：第一年度工作計畫表

時間進度計畫

1、採集和獲取相關資料

2、重點車型風險資料整理、統計、分析

第一年度

3、初擬3險種（車損險、盜搶險、車上人員傷害險）車型風險因子評價方法

4、制定第一批代表車型的車型風險因子(計畫發布10個車型的車損險風險因子、5～6個車型的盜搶險風險因子、5～6個車型的車上人員傷害險風險因子)（二）專案預算

根據上述工作內容和初步確定的工作相關步驟來，經過系統研究，並考慮需要外請合作夥伴完成相應工作，我們以最保守的方案對於專案和各個專案的預算進行了測算，制定

10了下述的初步預算，此預算為專案執行的最高限額。有關預算案在專案領導小組批准之後生效。

表2：第一年度預算表

階段專案名稱

費用（萬元）總費用（萬元）

5407530

150保險行業資料收集彙總第一

行業外資料購買和收集

資料處理、統計、分析工作

年度購置計算資料伺服器

機裝置高效能工作終端

七、專案費用分攤及使用辦法（一）費用分攤辦法

車型風險因子專案中，保險行業的內部資料是確定車型風險因子的決定性因素，綜合考慮各公司提供的資料量和對最終成功的獲益程度，建議對專案費用採取行業均攤形式。表3：

第一年度費用分攤表

序號123456

公司人保太保平安中華華泰天安

第一年度費用（萬元）

5.775.775.775.775.775.77

117891011121314151617181920212223242526

大眾華安永安太平大地永誠安邦天平陽光財險陽光農業安華都邦渤海華農安信民安人壽財險中銀安誠長安合計

5.775.775.

775.775.775.

775.775.7715012

車型風險標準化專案前期工作歷程

怎樣做好專案前期工作

建設專案前期工作諮詢收費標準

建設專案前期工作諮詢收費標準

車型風險標準化專案前期工作歷程

怎樣做好專案前期工作

建設專案前期工作諮詢收費標準

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