如何選車險既省錢又安全

時間：2009-08-28**：字型：大中小

現代家庭節奏增快，汽車、住房和保險已經成為現帶生活的必備三大件。汽車走進了人們的而生活。說到汽車就不得不提車險，如何選擇車險，既省錢有安全呢？有絕招。

1、學會轉嫁風險

保險之前，車主要充分了解風險管理，使自己的風險被轉移。每個人在投保前，都無法預知未來的風險。車主就必須利用成本將風險最大化轉移出去，即用最少的錢轉嫁最大的風險。

這就要求車主學會搭配商業險。如何轉嫁風險，總體根據投保人的實際需求和個人收益情況而定。原則是收益一般，可選擇幾項主要險種；如果還算充足，可再多選擇幾項，一旦錢不是問題，也可選擇全保或者保更大額度。

2、人和物哪樣重要？

投保人買保險時，通常會考慮兩者兼顧，但建議將人的投保力度加大，而物相對可減少。物的風險是可預估的，且車輛壞了是可以修，而人不可能，所以在投保時需要更多考慮人的因素。

能保證人最大「安全」的是，投保人在資金充裕的情況下，可將第三者責任險和車上人員險的保額提高，使人能從投資中受益最大。

而物的保額主要指車輛本身，投保時注意車損險和盜搶險即可。在此提醒廣大投保人，車上的貴重物品損壞和遺失，保險公司不予賠付。

3、**重要，還是服務重要？

車主在選擇保險的時候，應該更多注重**和服務。雖然各有差異，但**不會相差太遠，服務其實才是最重要的。

現在每家保險公司都會在總條款下，再根據自己的實際情況做相應調整，而且每家的**也會不一樣，車主在選擇投保專案時，必須根據自己的實際情況而定，並計算相應費用。

雖然**很重要，但並非是絕對值，而且**特別低的保險公司和險種，投保人千萬要謹慎，**低不一定會有好的服務。

投保時盡量提供車主和車輛真實、詳細的資料，避免出現問題後，因人和車不符而引起賠償中的麻煩。他同時強調。

除此之外，投保前，多考察幾家保險公司、推銷保單人員，重點考察知名度和信譽度。同時，在簽訂保險合同條款時，要仔細閱讀合同條款，弄清哪種情況下哪些是必賠專案及賠付額度，只有從細緻入手，才能保證「保險」不出意外。

4、實際投保要注意的問題：

(1)交強險：必買

交強險必須買，這是法律條款有明文規定的。其他就是商業險，各家保險公司**差異不大。據悉，交強險包含三項，即死亡傷殘賠償限額為5萬元；醫療費用賠償限額為8000元；財產損失賠償限額為2000元。

出了事故，投保人可享受以上最高保額。

**：1050元，如果上年度沒有索賠就可以得到5－10%的優惠

(2)商業第三者責任險：多買

根據現在實際情況，商業第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬元的保額。我們的建議是，在此項保額上，投保人盡量投10萬元的保額。理由是在實際操作中，往往出現保額不足的情況，特別是因事故致人傷殘以後，保額低了的話，投保人可能會出更多的錢。

**：4000元

(3)車損險：不能省

任何車主駕車，都不敢保證車輛不出事故，即使自己不出，也難免會遇上因他人或自然現象而引發的車輛損失。車主這個錢不能省。

**：1000元

(4)玻璃險：高檔車可考慮

除了以上這些險種是有車一族必備之外，餘下就是根據個人收益選擇相關附加險。

玻璃險可買可不買。目前車主用車主要集中在10萬元左右的經濟型車，且玻璃破損的概率相對較小，一般的汽車玻璃**，車主還可自己承擔(大致**在700元左右)。如果是高檔豪華車，該險種可適當考慮。

**：200元

(5)自燃險：老車需注意

投保人可根據自己車輛的使用情況，最後決定是否投保。效能較好的新車，發生汽車自燃的現象交少；而那些行駛里程多，時間長的車輛最好花錢買個安全。

**：100元

(6)其它險種：老司機不必考慮

附加要根據投保人用車的環境來定，例如盜搶險、不計免賠險、車上人員險(按5座標準)等，如是老司機，且停放車輛比較安全，投保人可適當免去這筆費用。

**：600元、600元、100元。

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作者：深圳君融財富管理研究院譚偉成