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專案融資業務管理暫行辦法（試行）
第一條為規範****（以下簡稱本行）專案融資業務經營行為，促進業務健康發展，根據中國銀行業監督管理委員會《專案融資業務指引》、《固定資產貸款管理暫行辦法》及有關法律、法規和信貸管理制度，制定本辦法。
第二條本辦法所稱專案融資，是指符合以下特徵的貸款：
（一）貸款用途通常是用於建造乙個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產專案或其他專案，包括對在建或已建專案的再融資；
（二）借款人通常是為建設、經營該專案或為該專案融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該專案建設、經營或融資的既有企事業法人；
（三）還款資金**主要依賴該專案產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款**。
第三條專案融資業務納入信貸業務授權授信管理，業務辦理程式執行****貸款管理辦法相關規定。
第四條專案融資業務遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。
第五條對專案融資業務的調查執行固定資產貸款的有關要求，並需重點調查以下內容：
（一）借款人主體的合法性、註冊資本金到位情況、高階管理層信用記錄、能力和經驗是否適應專案建設管理需要、法人治理結構等；
（二）專案控股股東或主要股東的行業背景、高階管理人員的經營管理能力等，對工藝複雜、技術含量高、生產裝置有特殊要求的生產性專案，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業背景和較強的專業技術力量；
（三）專案所在行業情況及專案建設的背景、目的、必要性，專案建成後對專案所在行業的影響及專案前景，專案建成後的營運管理模式及財務管理模式；
（四）專案資本金、負債性資金的**及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意願、資金實力等下降引發的專案資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計畫提供融資支援引發的資金缺口風險；
（五）專案融資的擔保情況，是否有足值、有效、易於實現的第二還款**。
第六條評估人員應根據專案特點設計科學合理的評估模型，通過定量評價與定性分析相結合的方式對專案進行全面評價分析，提出可行的專案融資方案。
第七條專案融資業務評估應對專案償債能力進行科學、合理、審慎的分析與判斷，重點從專案技術可行性、財務可行性和還款**可靠性等方面評估專案風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對專案的影響，審慎**專案的未來收益和現金流。根據專案建設期、經營期不同的風險特徵，充分識別和評估專案融資中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。
第八條按照國家和本行關於固定資產投資專案資本金制度的有關規定，根據專案投資需要、固定資產投資專案資本金比例要求，綜合考慮專案預期現金流、專案收益、風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。
第九條專案融資貸款期限和還款計畫應綜合考慮專案**現金流、收益和投資**期等因素合理確定，並可通過再融資方案調整或優化原貸款期限和還款計畫。專案融資實行分期還款，要根據專案預期現金流情況制定切實可行的分期還款計畫。
第一十條按照風險收益匹配原則，綜合考慮專案風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。根據專案融資在建設期和經營期等不同階段的風險特徵和水平，可採用不同的貸款利率。
第一十一條符合抵(質)押條件的專案資產和/或專案預期收益等權利應為貸款設定擔保（落實其他有效擔保或經有權審批機構批准可採用信用方式的除外），並可以根據需要，將專案發起人持有的專案公司股權為貸款設定質押擔保，必要時應追加其他第三方擔保，有效分散經營期風險。
第一十二條根據專案融資的風險特徵要求借款人為專案投保相應的商業保險，並將第一順位保險金請求權人設定為****，或採取其他措施有效控制保險賠款權益。
第一十三條對專案融資業務，應充分考慮和設計與專案融資方案配套的綜合金融服務方案：
（一）通過財務顧問服務、企業債券發行服務等方式提前介入專案運作，及時與專案法人建立合作關係，對符合規定的專案提供進一步的融資服務；
（二）組合運用代收代付、遠期結售匯、利率互換、債務管理、遠期利率協議、風險參與等****能夠提供的各種金融服務和金融衍生工具，拓寬金融合作範圍，分散或降低融資風險；
（三）將專案相關方可能發生的一攬子融資服務需求納入專案融資綜合金融服務方案一併予以考慮。
第一十四條合同簽訂時，應按照****貸款管理的有關規定落實賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制等重大約定事項，並視情況要求借款人股東出具承擔連帶還款責任、貸款清償前不分配利潤的承諾等。
第一十五條經辦支行要按照****貸款管理辦法有關規定，根據專案的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，應當確認與擬發放貸款同比例的專案資本金足額到位，並與貸款配套使用，嚴防借款人直接或間接抽逃專案資本金。
第一十六條根據專案現金收支特點及風險控制管理需要，要求借款人開立專門的貸款賬戶。採用貸款人受託支付的，可要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查裝置建造或者工程建設進度，並根據借款人出具的、符合合同約定條件的共同簽證單進行貸款支付。
第一十七條專案融資業務應要求借款人設定專門的收入賬戶，並要求所有專案收入進入約定賬戶，並按照事先約定的條件和方式對外支付。
第一十八條辦理專案融資業務，調查人員應主要就以下內容進行盡職調查：
（一）借款人提供的材料是否真實、完整和有效。
（二）借款人、專案發起人或主要股東的基本情況，包括成立時間、註冊資本、機構設定、治理結構；信用狀況、生產經營實力、財務狀況、融資狀況；股東的行業地位、資金實力和經營管理水平等。
（三）貸款專案基本情況，包括專案建設的必要性、建設內容、建設條件和可行性分析、專案建設進展情況、審批核准情況等。
（四）專案市場分析，包括專案市場環境、供求關係和未來變化趨勢等。
（五）專案投資及償債能力分析，包括專案投資構成、資本金比例、自籌資金**和專案預期未來現金流等。
（六）貸款擔保情況。
第一十九條辦理專案融資業務，貸款審查人員應以償債能力為核心對專案融資進行全面風險評價，審查內容重點包括：
（一）專案建設和運營的合法、合規性。
（二）專案建設條件。包括專案建設用地及原材料、動力等**落實情況及其可靠性，交通、投資區域和其他配套條件落實情況，以及主要裝置的採購引進情況。
（三）專案可行性。包括所採用的工藝、技術和主要裝置的先進性，專案產品市場供求現狀、**和競爭能力、盈利能力等。
（四）專案資金籌措。包括專案總投資及構成的合理性，各項投資**的落實情況及可獲得性。
（五）專案效益與風險。調查報告或評估報告中所採用資料、資料的合理性，專案投入運營後產生的現金流量足以支付生產經營費用和償還到期債務的可靠性。
（六）專案發起人的經濟實力、風險承受能力和整體經營情況等。
（七）專案風險的分擔，專案風險在各個專案參與方之間分配的合理性。
（八）其他風險。包括行業基本面、大宗商品**風險、**環保風險和成本風險等，以及可能對專案產生影響的其他因素。
第二十條專案資產或專案收費權可設定抵（質）押擔保的，應要求借款人將專案在建工程及其形成的專案資產和/或專案收益權為貸款設定擔保。
必要時，可要求專案發起人將持有的專案公司股權為貸款設定質押擔保。
第二十一條辦理專案融資業務，要根據專案的具體情況設定提款前提條件，主要包括以下內容：
（一）專案已經國家有權部門審核、核准或備案。
（二）專案履行國家的環保、土地、安全生產、投資管理等方面的報批手續，並提供相應的許可檔案。
（三）借款人同意****參與專案重大決策。
（四）借款人承諾在****開立經營收入專門賬戶，並與其簽訂賬戶監管協議，承諾專案經營所產生的資金結算、代收付等中間業務按照貸款比例在****辦理。同時，該賬戶資金對外支付須滿足約定條件。
（五）專案資本金已落實，並與擬發放的貸款同比例足額到位，與貸款配套使用。
（六）專案實際進度與已投資額相匹配。
（七）借款人所提供的提款用途證明與約定用途相符。
第二十二條辦理專案融資業務，應根據專案的具體情況對貸款資金支付要求、受託支付起點標準、貸款寬限期、經營收入賬戶餘額等設定貸款管理要求。
第二十三條專案融資發放前，應按規定流程進行前提條件核准，確認借款人符合約定的前提條件。
第二十四條辦理專案融資業務，要根據專案的實際進度和資金需求，按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管控，監督貸款資金按照約定用途使用。
第二十五條專案融資業務的資金支付方式、支付審核程式等，依照****貸款管理辦法規定執行。
單筆金額超過專案總投資5%或超過500萬元的貸款資金支付，要採用受託支付方式。
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銀行並表監管指引
附件二 徵求意見稿 第一章總則 1 第二章並表監管範圍 2 第三章並表監管要素 4 第一節資本充足率並表監管 4 第二節大額風險暴露並表監管 6 第三節內部交易並表監管 8 第四節其他風險的並表監管 10 第四章並表監管方式 11 第五章銀行集團的並表管理 14 第六章跨境監管 17 第七章附則 1...