1、 用excel:月報酬率是1%
2、小楊最早能於 57 歲退休
3、解答:如果李先生退休後繼續生活20年,且投資報酬率等於通貨膨脹率,則李先生退休時必須擁有:3000*12*20=720000元
李先生的月實際報酬率應達到0.8% 能實現退休目標。
4、在報酬率不變的情況下,每年應增加3069元投資額
5、該客戶當前的10萬元在75歲的終值是1067658元:
該客戶最早可於40+18.5=58.5歲退休:
6、(1)計算小方未來退休金的額度。
退休金領取=上一年度社會平均工資*0.2+個人帳戶餘額/120
假定小方繳納的社保是按社平工資2611元繳納,假定社平工資的增長率按照通貨膨脹率3%增長,社保個人賬戶也按照3%增長。
則退休時小方每月領取的基礎帳戶養老金額是:
2611*(f/p,0.03,30)*20%=1268元
由於假定社平工資的增長率按照通貨膨脹率3%增長,所以小方未來30年每月領取的基礎帳戶養老金額相當於55歲退休時一次性領取:1268*30*12=456480元
當前小方的社保帳戶個人金額每年需要繳納:
2611*8%*12=2507元
社保帳戶個人每年繳費累計到55歲退休時的金額是:
第一年:2507*(1+3%)30=6085
第二年:2507*(1+3%)×(1+3%)29=6085
。。。。。
第t年:2507*(1+3%)(t-1)*(1+3%)(30-t)=6085
。。。。。
第30年:2507×(1+3%)30=6085
所以:社保帳戶個人繳費累計到55歲退休時的金額是6085*30=182554元
(2)小方在退休金缺口是:1000000-456480-182554=360966元
小方每年應結存:360966*(a/f,0.08,30)=3186元,才能完成退休目標。
第八章習題答案
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第八章習題答案
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