案例分析題（共50題，每日2分，共100分。所有題目均為不定項選擇題，每小題有乙個或多個最恰當的答案，漏選、錯選、多選均不得分。）
案例一：李先生今年42歲，計畫60歲退休；李太太今年37歲，準備55歲退休。假設二人退休後還能活二十年。
為了擁有乙個高質量的退休生活，李先生夫婦向理財規劃師徵求了意見。李先生夫婦退休後每年的開支預計10萬元。假設李先生夫婦退休前的投資回報率為8%，退休後的投資回報率為4%。
閱讀上述材料，請完成下面10道題。
1、「養兒防老」理念的可行性受到質疑，理財規劃師告訴李先生夫婦影響退休養老規劃有很多因素，包括下列（ ）。
（a）市場利率的波動
（b）通貨膨脹
（c）社保資金緊張
（d）預期壽命的延長
2、在與李先生夫婦的溝通中，理財規劃師了解到李先生夫婦都有社保，關於社會保險的基本原則的說法正確的有（ ）。
（a）保障基本生活
（b）公平與效率相結合
（c）權利與義務相對應
（d）分享社會經濟發展成果
3、根據馬斯洛的需求層次理論，理財規劃師提醒李先生夫婦，退休養老規劃除了需要準備足夠的養老金保障基本的生理需求，還需要考慮（ ）。
（a）社交需求
（b）尊重需求
（c）自我實現的需求
（d）安全需求
4、如果不考慮通貨膨脹因素，為了保證李先生夫婦退休養老金需求，則李先生夫婦在退休時需準備（ ）元。
（a）1313393.94
（b）1359032.63
（c）1259032.63
（d）1413393.94
5、如果考慮通貨膨脹，且通貨膨脹率為4%，為了保證李先生夫婦退休養老金需求，則李先生夫婦在退休時需準備（ ）萬元。
（a）200
（b）180
（c）160
（d）150
6、假設李先生夫婦的退休養老金賬戶現在有20萬元的啟動資金，則這筆啟動資金在李先生夫婦退休時的公升值為（ ）。
（a）799203.90
（b）405163.30
（c）570867.83
（d）693166.29
7、假設李先生夫婦的退休養老金賬戶現在有20萬元的啟動資金，為了滿足200萬元的退休養老生活費用，下列可幫助李先生夫婦實現規劃願望的方案是（ ）。
（a）從現在開始，每年年初投資29688.68元於養老金賬戶
（b）從現在開始，每年年初投資32063.77元於養老金賬戶
（c）從現在開始，每月初投資2299.99元於養老金賬戶
（d）從現在開始，每月末投資2084.65元於養老金賬戶
8、假設李先生夫婦的退休養老費用需要200萬元，經過理財規劃師的測算需要李先生夫婦現在一次性投入（ ）元。
（a）500498.06
（b）498242.73
（c）488837.27
（d）376903.26
9、企業年金作為養老保險體系的支柱之一，下列關於企業年金的說法正確的是（ ）。
（a）企業年金具有一定的社會保險特徵
（b）企業年金是企業為職工提供的一種額外福利
（c）企業年金所需費用由企業、個人及國家共同繳納
（d）企業年金制度是自主實行的一種補充性養老保障制度
10、理財規劃師對於如何選擇商業養老保險產品的問題向李先生夫婦給予了建議，從非**因素方面來講，李先生夫婦還需考慮保險公司的（ ）。
（a）償付能力
（b）服務質量
（c）機構網路
（d）民調評價
案例二：杜先生夫婦今年均為30周歲，有乙個7歲的兒子。杜先生是一名職業投資人，收入頗豐，2023年收入為50萬元（稅後），但沒有社保；杜太太是一名外科醫生，收入穩定，月薪1.
5萬元（稅後），社保也比較全面。
杜先生一家雖然收入較高，但消費理念比較保守，全家每月基本生活費用5000元，杜先生每年養車需要支出3萬元，杜太太每年美容及健身需支出約1萬元，杜先生愛好旅遊，每年會帶妻兒出去遊玩一次，需要花費2萬元。此外，每年孝敬雙方父母，共需要10萬元。
杜先生長期投資**市場，理財觀念較強。家庭有活期儲蓄5萬元，貨幣市場**15萬元。債券型**80萬元，**型**200萬元，還有700萬元**，所有投資產品今年的總收益為80萬元。
此外，杜先生擁有一套住房，購買**200萬元，購買於2023年1月（當月開始還貸），貸款150萬元，期限25年，利率為6.5%，採用等額本息還款法，現在已公升值為300萬元。杜先生還有一輛價值30萬元的汽車。
杜先生家庭理財的目標主要有以下幾點：
1、杜先生夫婦希望兒子能夠接受良好的教育，計畫讓兒子大學畢業後出國留學（假設屆時為22歲），現在出國留學費用約為100萬元，預計年增長率為5%。因此杜先生家庭需要現在建立教育金賬戶，及早準備兒子的留學教育金；
2、杜先生夫婦均未購買商業保險。杜先生雖然去年收入較高，但身為職業投資人，收入並不穩定，而且沒有任何保障。杜先生擔心自己發生意外，給家庭帶來經濟危機，所以計畫投保乙份商業保險；
3、杜先生夫婦希望50歲退休，享受晚年生活，夫婦二人計畫退休後去各地旅遊，考慮到通貨膨脹因素和生活品質要求，預計退休後每年需要20萬元，生存至85歲。因此現在開始就需要準備養老**，假設退休前投資收益率為5%，退休後的投資收益率與通貨膨脹率相互抵消，不予考慮。
提示：資訊收集時間為2023年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的十二分之一；
不考慮折舊；
計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數字。
客戶財務狀況分析：
表-1 資產負債表單位：元
表-2 收入支出表單位：元
表-3 財務比率表
閱讀上述資料，請完成下面30道題。
11、撰寫綜合理財規劃建議書時的操作要求包括（ ）。
（a）客觀
（b）細緻
（c）全面
（d）有條理
12、綜合理財規劃建議書封面和前言內容包括（ ）。
（a）費用標準
（b）標題
（c）客戶義務
（d）出具日期
13、在編寫杜先生家庭的資產負債表與收入支出表時，對於表頭描述正確的是（ ）。
（a）杜先生家庭資產負債表的時間應為2023年12月31日
（b）杜先生家庭資產負債表的時間為2023年1月1日—2023年12月31日
（c）杜先生家庭收入支出表的時間應為2023年12月31日
（d）杜先生家庭收入支出表的時間為2023年1月1日—2023年12月31日
14、截止到2023年12月31日關於杜先生家庭資產表述正確的是（ ）。
（a）杜先生家庭總資產為***元
（b）杜先生家庭實物資產3300000元
（c）杜先生家庭現金及現金等價物為50000元
（d）杜先生家庭金融資產為980000元
15、截止到2023年12月31日關於杜先生家庭負債與淨資產表述正確的是（ ）。
（a）杜先生家庭總資產負債金額為1889915元
（b）杜先生家庭淨資產為***元
（c）杜先生家庭住房貸款負債金額為1475233元
（d）杜先生家庭負債與淨資產總計為***元
16、收入支出表中關於杜先生家庭收入的資料表述正確的是（ ）。
（a）杜先生年收入為500000元
（b）杜先生年收入為130000元
（c）杜先生年收入為180000元
（d）杜太太年收入為230000元
17、下列關於杜先生家庭年支出資料描述錯誤的是（ ）。
（a）總支出為341537元
（b）旅遊支出為10000元
（c）房屋按揭還貸支出為121537元
（d）日常生活支出為5000元
18、下列對杜先生家庭收入支出表資訊描述正確的是（ ）。
（a）杜先生家庭收入總計為1530000元
（b）杜先生家庭工薪類收入總計為1530000元
（c）杜先生家庭投資收入為800000元
（d）杜先生家庭年結餘為1188463元
19、下列關於杜先生家庭財務比率表描述正確的是（ ）。
（a）杜先生家庭清償比率為89%
（b）杜先生家庭負債收入比率為8%
（c）杜先生家庭結餘比率為78%
（d）杜先生家庭投資與淨資產比率為73%
20、關於結餘比率下列說法正確的是（ ）。
（a）杜先生家庭結餘比率過高，提高生活質量的可能性較大
（b）結餘比率較高說明杜先生家庭提高淨資產的能力較強
（c）結餘比率的參考值為30%
（d）結餘比率=年結餘/年稅後收入
21、根據杜先生家庭投資與淨資產比率判斷下列說法正確的是（ ）。
（a）投資與淨資產比率=投資資產/淨資產
（b）投資資產除**、債權等金融資產外，還包括實物資產中的房地產投資等
（c）杜先生家庭的投資資產包括**、**型**、債券型**和貨幣市場**
（d）杜先生家庭的投資與淨資產比率過高，說明風險相對較大
22、根據杜先生家庭流動性比率，下列說法正確的是（ ）。
（a）所謂的流動性資產即為現金及現金等價物，變現能力很強
（b）流動性比率=流動資產/每月收入
（c）流動性比率過高反映家庭資產流動性較強，但收益性會受影響
（d）杜先生家庭流動性比率為7，相對偏高
23、根據杜先生家庭清償比率的分析，下列表述正確的是（ ）。
（a）負債比率+清償比率=2
（b）清償比率的參考值為0.5以上
（c）清償比率=淨資產/總資產
（d）杜先生家庭的清償比率很高，說明其償債能力很強
24、關於杜先生家庭財務狀況**，下列表述正確的是（ ）。
（a）隨著杜先生夫婦年齡的增長，健康狀況可能會下降，導致醫療費用增加
（b）杜先生家庭未來的總支出可能會增加
（c）隨著兒子年齡的增長，杜先生家庭在子女教育方面的開支可能會增加
（d）杜先生的工作性質導致其收入波動較大，未來可能會減少
25、關於杜先生家庭理財目標的整理下列說法正確的是（ ）。
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