■ 吳亞江
流程銀行已成為當前國際先進銀行普遍採用的一種經營管理模式，是通過對客戶服務和內控管理兩方面業務流程梳理，系統化搭建控制節點和程式；設定專門的專案機構，根據方針政策、規章制度和決策管理需要及時對流程功能進行修訂；後台組合各業務系統，最大限度共享資料資訊資源。實質是從業務理念和系統架構兩方面出發，通過重組銀行組織結構、文化理念，系統化運作和定量展示的新型銀行模式。
新一代核心系統簡介
我行新一代核心系統建立，既包含了統一標準客戶、業務資料資訊集中，又囊括了對我行現有系統的歸集，並對游離在規範化之外的業務資訊創造或再造流程，歸併入核心系統內統一管理。新一代核心系統的建立，首先體現的是我行相關政策、制度執行的規範化，流程的每個節點均由彙總的相應政策制度對業務進行限定；其次是內部管理的要求，通過明晰的使用者崗位設定，系統內有效落實了各自職責，又對使用者自身的績效提供了明確的參考資料。同時實現了管理重心上移；第三，實現了我行系統內客戶、業務資料資訊共享，為管理層向內外部監管提供實際和統一的資料提供了支援和保障。
新一代核心系統建立的目的，在技術上，是為了把我行各系統從過去以成本控制和技術手段控制為中心，集成為乙個共享服務中心，把系統由服務支撐型轉化為服務和創新型。新一代核心系統建設需解決：1.
業務流程化，建立統一的業務流程標準、統一的目標體系和指標考核體系、統一的風險管理體系；2.資料逐漸地集中化和標準化；3.應用服務化，有統一的服務標準、統一的流程規則、統一的資訊編碼。
因此，新一代核心系統是乙個標準的統一，是各系統後台的歸集，並將共享資料資訊反饋給各相關系統，避免資料資源重複，全檢視展示客戶及服務資訊。整個過程包含了今年正在推進的對公客戶資訊管理專案和明年推廣上線的對公業務流程管理專案。
clpm系統對對公業務流程管理專案的借鑑作用
clpm是對公信貸業務流程管理系統的簡稱，是對公信貸流程管理的生產平台作業系統，實質上已實現了流程銀行中對公信貸業務的流程化管理，其理念和架構可以成為新一代核心系統建立的借鑑和支撐。
（一）clpm系統客戶資訊管理模式可以為新一代對公客戶資訊管理提供借鑑。根據我行授信管理辦法，對同一法人客戶不允許多頭或異地授信，乙個客戶只允許存在乙個客評結論，決定了clpm系統內的客戶必須是唯一的客戶，因此clpm系統內客戶就是企業級客戶。clpm系統客戶管理是通過將有效客戶的相關資訊真實、完整、全面、及時地進行採集，並將其整理歸類，進行資訊登記錄入，為對公信貸業務管理者提供真實、全面、準確的基礎資料。
既包括單一客戶的基本資訊，又包括為管理客戶信貸業務而附加的管理資訊。所採集的資訊包括客戶基本資訊、銀企合作資訊、財務資訊，這些資訊共同構成了clpm的客戶資訊資料庫，剛好構建了企業級客戶的360度單一客戶檢視。clpm專案成功的根本點，就是首先在系統內搭建了成功的客戶資訊管理。
吸收clpm專案成功經驗，先期解決對公客戶資訊管理問題，是新一代核心系統對公業務流程管理專案推進的基礎。因此，總行推出了對公客戶資訊管理專案，構建標準、規範、唯一的企業級客戶資訊應用。具體包括：
清理涉及26個系統內的無效客戶，整合系統內重複客戶資訊，補錄完整、準確客戶資訊檢視，統一原有系統客戶資訊，督促對新建客戶資訊的及時錄入，最小集圈定客戶資訊建立範疇等。
（二）clpm系統信貸業務流程化管理對新一代核心系統對公業務流程管理專案建立具有指導意義。clpm系統以業務流程管理和資訊管理兩大部分為主。流程管理部分是針對對公客戶全部授信週期的流程進行管理，資訊管理部分則是在業務流程中形成的資料基礎上，對重要的客戶和業務資訊進行管理。
在具體應用上，實行全行資料集中，從使用者視角出發處理業務流程；結構化的各種資訊使客戶與各項業務之間建立關聯關係；通過工作流引擎對授信客戶的授信進行全週期、全流程的管理和監控；系統資訊產生於工作流的各個環節，並經過了相應的審核，解決了以往資訊錄入繁雜、準確性差的問題，可信度較高；建立統一操作平台，提公升客戶經理工作效率；建立客戶對公信貸業務流程管理系統授信管理機制；實現資訊共享，為管理層提供資料支援和決策支援。
以客戶為中心、以市場為導向理念的達成，內部管理精細化要求，都決定了我行必須從客戶、市場到內控管理全方位、全流程進行革新。決定了新一代核心系統對公業務流程專案需要包含：圍繞客戶核心需求，設計滿足客戶需求的業務流程、服務流程和管理流程；將金融方針政策、我行規章制度、決策層管理要求等，轉化為系統語言，融入系統流程控制；組織流程研發小組，配備流程系統維護小組，配置並統一管理流程系統綜合管理人員。
在達成這些目標的過程中，我們完全可以借鑑clpm系統對信貸業務流程管理設計的模式，結構性梳理、組裝其他各業務流程。另因對公客戶資訊管理專案成功，clpm系統作為對公業務流程的乙個分支，也應整合進新一代核心系統內統一管理，成為新一代核心系統的乙個功能子模組。
（三）新一代核心系統對公業務流程管理模式可以在clpm系統應用管理規程的基礎上提高。搭建了以額度控制為中心、深度融入我行各項規章制度、量化風險控制管理的clpm系統已平穩運營多年，說明clpm系統對提公升我行信貸管理水平、提高工作效率、強化風險控制起到了積極作用。系統功能方面，根據各管理層面相關政策制度適時修訂，根據涉及產品的變化不斷創新，在總行及專案組的日常安排下不斷完善。
系統管理方面，推廣培訓工作定期化，以綜合業務崗位為核心的應用管理人員團隊化，系統資料資訊清理日常化。系統應用方面，提高了業務辦理效率，減少了手工重複操作，節約了經濟資本，對信貸客戶營銷提供了較強的支援。clpm系統從誕生開始，它設計的原理、它所要達成的目標、它服務的物件，注定就是乙個不斷變化、與時俱進的系統，制度在變、產品在變、管理的口徑也在變，因此，總行設定了專門的clpm專案組，對系統進行常態化管理；各機構設定了專門的綜合業務崗位人員，對系統進行日常化管理。
那麼，在設計和推廣新一代核心系統對公業務流程專案過程中，我們就需要借鑑以下經驗：明晰的崗位設定，實現業務流程節點控制；資料的唯一性和共享性，實現管理重心上移；應用管理由總行制定的規程管理檔案約束，分門別類地限定系統內各崗位角色許可權；流程受轉化為系統語言的相關規章制度約束，業務職能按照規範流程辦結；系統資料維護及系統自身問題修改由專案組及總分行各層級綜合業務崗管理，本著業務處理真實性、合規性原則，按不同審批級別進行處理等。並且要在新一代核心對公業務流程專案推廣過程中，完成對公業務整體制度彙編，完成這麼多年來一直沒法實現的願望。
當制度、系統完美地結合，新一代核心系統將實現建行史上最偉大的一次飛躍。（作者單位：江蘇省分行）
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