課件號：65 分值：3分考試時間：90分鐘
一、單選題（請選中您認為最合適選項前面的單選框)
1.對高階客戶而言
a 其首要財富目標是創造和積累更多的財富
b 財富增速緩慢是影響他們對未來信心的最重要因素
c 家庭持有資產類別較普通家庭更加多樣化，但現金和活期儲蓄仍是佔比最大的資產類別
d 其家庭擁有險種以意外險和分紅險最多
2.在高階客戶的理財意識中
a 購買壽險的主要目的是實現資產增值
b 對「專家理財」的產品概念首先想到的是銀行理財產品
c 未來投資品種**和保險不及私募**和藝術品的投資熱情
d最為需求的理財服務前三位依次是：獲取財經資訊、健康醫療服務、家庭綜合理財規劃
3.與新財富階層的隱憂不符的是
a 他們既有私人理財的煩惱也存在著企業經營的難題
b 如何保全和轉移財富的需求是私人理財方面的最大隱憂
c 企業的永續經營和股權的平穩移轉是在企業經營方面的隱憂
d 在高資產客戶財務管理金字塔中，子女教育與退休規劃處於塔頂位置，負債管理位於塔基，關係其財務體系的健康與否
4.哪些保險職責可解新財富階層之憂
（1）保全資產，比如保單融資
（2）節稅避稅、企業經營、轉移資產
（3）創造現金，如高額現金使用期權
（4）安全、醫療、責任、產險在內的風險管理
a （2）（3）（4）
b （3）（4）
c （1）（2）
d （1）（4）
5.下列關於保險的風險管理職責分析錯誤的是
a 綁架險已不是明星名人專利，內地新富、富二代已成為保險公司最新鎖定的最大客源
b 國際私人醫療服務使用超高附加值服務盈利法，特點是只要一人投保，配偶和子女無須搭配主險
c 責任保險包括商業責任保險（如醫師責任險）和職業責任保險（如雇主責任險）
d 產險按動產和不動產劃分，保單管理流程包括預留稅源、資產保全、資產移轉
6.就創造現金功能而言，具體體現在
a 保險的高額現金使用期權和保單融資兩大功能
b 保險需求額度的計算方式有定存法、倍數法和生命價值法三種方式
c 融資可分為消費性融資和策略性融資，stanby l/c即是消費性融資的一種
d 在融資計畫流程中，客戶、私人銀行和保險公司三方分別扮演保單持有人、現金抵押和投資組合的角色
7.關於保險的財富保全職責
（1）財務顧問透過縝密規劃及完備的商品平台，將客戶資產成功且有效的儲存
（2）資產的增值、保全和轉移，需要分散包括通脹、投資風險、稅賦風險在內的多種風險
（3）如若面臨保險資產抵債風險時，只要保費系合法所得，保單利益就可以受到保障
（4）在法律框架內，銀行存款、保單和信託都可以成為財富保全的備選工具
a （1）（3）
b （1）（2）（3）（4）
c （2）（4）
d （1）（4）
8.對於移轉資產，下列判斷正確的是
a法定繼承人第一順序是配偶、子女、父母、祖父母，第二順序是兄弟姊妹、外祖父母
b生前贈與可以提高家族管理家產的能力，但也易導致老年生活無所依靠
c 民法規定和保單分配的區別以死亡物件為準，按保單要求被繼承人死亡即需分配
d 信託分配受益權不受死亡分配時點限制，但僅限一次分配完畢
9.當企業經營瀕臨破產，正確劃定保險責任和解決辦法的是
（1）私營獨資企業和合夥企業都需要業主承擔無限責任，但償債範圍不包括業主的私有財產。
（2）獨資企業面臨經營危機時，可採取企業清算和將企業轉賣兩種方式
（3）合夥企業面臨經營危機時，有強迫清算、計畫性清算、生存的合夥人與繼承人共同重組企業和將企業轉賣給生存合夥人四種途徑
a （1）
b （2）
c （3）
d （1）（2）（3）
10.實現成功的資產配置需要
（1）通過核心資產與衛星資產的結合，實現風險性、流動性、收益性和個性化的綜合資產配置
（2）擁有正確的決策，通過資產配置＋**進出場時機＋選股＋其它因素可達成100%的資產配置目標
（3）要通過定投獲利，前提是適時依市場趨勢做投資組合轉換並且持之以恆
（4）靠穩健的方法和堅定的意志，不讓情緒輕易的改變，從而達到理財目的並最終實現財務自由
a （1）（2）
b （3）（4）
c （4）
d （1）（2）（3）（4）
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