法則一：宜選高波動**
**定期定額投資法相比等份額投資法，優點在於在高位**較少份額，而在低位**較多份額，從而實現更低的平均成本。因此，越是波動性高的**越適合用定期定額投資法。
法則二：須選對定投日期
若將2023年至2023年2月的資料進行統計便會發現，每個月前4天是股指水平較低的，若在這幾天中執行定投，相對可以獲得較低的入市時點。當然，伴隨各家機構定投平台的不斷進步，如今已經有越來越多的機構可以實現按周乃至按日來進行定投。因此，另乙個有助於避免因為擇日造成的定投微小差異，便是縮短定投的時間間隔期，比如將每月4000元定投改為每週1000元，甚至改為每2天乃至3天一次，從而更為接近市場乙個階段的平均**。
法則三：巧用**轉換
許多執行**定期定額投資的投基者，往往會選擇將富裕的資金存放在貨幣**之中，待定投執行日前贖回，以確保有足夠的資金進行定投。如此操作手法麻煩不說，而且因為貨幣**贖回和定投之間的時間差，還會損失1天甚至更多的貨幣**收益。
其實，很多**定投平台不但支援定期申購，還支援定期轉換功能。完全可以設定為每個月將若干金額的貨幣市場**定期轉換為打算定投的**，如此既免去手工操作的麻煩，而且也可以實現當日成交，避免了資金的閒置。當然，上述方法的前提是兩個**必需隸屬於一家**公司，而且認購平台支援定期轉換的功能。
法則四：價值平均策略
美國學者麥可·埃德爾森提出的價值平均策略被大量實證研究證明為比定期定額更好的**投資策略。與定期定額投資相比，價值平均策略關注的不是每月固定投入多少，而是每月我們的資產淨值固定上公升多少。
假設我們可以計畫未來每個月**市值增加1000元請注意，是**市值增加1000元，而非購買1000元**。第乙個月以1元淨值**了1000份淨值，次月**表現大好，你買的**淨值變成了1.2元，即**市值變為1200元。
若按照定期定額法，下乙個月需要購買的**數額依舊是1000元，但是用價值平均策略則不同了，我們要求的只是到第二個月末**的市值達到2000元，既然現在已經有1200元了，那麼當月只需要投入800元**666.67份**即可。
法則五：資產配置動態平衡
一般我們談及**定期定額投資，往往只是針對乙個**或者一類**。其實資產配置同樣是長期投資不可或缺的理念，所以完全可以將這兩者結合起來。比如我們決定每月3000元構築乙個50%**型**和50%債券型**的定投組合，那麼最初時每月定投資金將各有1500元進入債券型**和**型
**。不過若經過乙個月的變化，**型****至1300元，而債券卻**至1600元，那麼為了維持50：50的資產配置，我們就要在定投過程中進行動態平衡，即投入1650元至****，使其總市值達到2950元，投入1350元，使債券**同樣市值達到2950元，兩者比例繼續保持50：
50。法則六：定點加強法定點加強就是根據我們的自行判斷，在定期定額的基礎上在特定時刻增加或減少某類**的份額，以期通過一定程度的主觀判斷來加強回報。
常見的定點加強法可以是基於指數或者估值。前者便是規定，若上證指數或其他標誌性指數跌破多少點，就額外追加一定金額的資金，以便在相對低點累計更多的份額，比如華安**便支援這樣的模式;而另外一種則是基於市盈率或者市淨率這樣的估值指標，低於多少倍時就額外追加一定金額的資金，這個則需要投資者自行關注並操作了。
另外一種定點加強法，則是與資產組合+動態平衡相結合，並不追加或者**總體**份額，而是調整**、債券兩類資產的比重。比如當市淨率高於4.5倍時，要將已持有的**型**和債券型**比例調整為50：
50，同時每月也按照50：50動態平衡定投額;當市淨率低於2.5倍時，其會選擇將已持有的**型**和債券型**比例調整為90：
10，同時每月也按照此比例動態平衡定投額，這樣既可以保證每月定期定額金額不變，又能夠調整投入****的份額，從而實現定期定額的優化。
法則七：封基也可定投雖然定期定投一直為開放式**所推崇，但其實封閉式**一樣可以進行定投，只不過這需要我們在二級市場上自行操作。
每週封閉式**公布的淨值與市價比較，我們也可以方便觀察封閉式**溢價率的變化，並且可以根據溢價率的高低動態調整定投的金額，在溢價率超過30%以上時多定投些封閉式**，在溢價率過小(比如低於10%)的時候**部分封閉式**，從而進一步加強定期定額。
基金定投知識
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