貸審委：
×××****近期因業務需要與×××公司簽訂了×××購銷合同，合同金額××萬元，公司已自籌部分資金，尚有××萬元資金缺口，特向我行申請流動資金借款××萬元，期限××個月，由×××公司提供連帶責任保證或（以×××公司房產及土地作為抵押），按照流動資金貸款操作流程，我行一行（ ）人對借款企業及擔保單位進行了實地考察，現將具體考察情況匯報如下：
一、借款人概況
1、企業基本情況
借款人企業性質、管理體制、組織架構、法定位址、註冊資金、成立時間、經營範圍、職工人數、關聯企業情況、或有負債情況等。
2、企業高管層素質
包括主要工作經歷、個人信用狀況等。
3、企業基本信用狀況
二、借款人財務狀況、經營情況及市場分析
1、財務結構
2023年該公司資產總額為2,912.61萬元，其中：流動資產2,423.
11萬元，佔比83.19%；長期投資0.00萬元，佔比0.
00%；固定資產489.50萬元，佔比16.81%；無形資產及其他資產0.
00萬元，佔比0.00%。2023年資產總額比上年的2,623.
85萬元，增加288.76萬元，增長11.01%。
其中：流動資產288.76萬元，增長13.
53%；長期投資保持不變；固定資產保持不變；無形資產及其他資產保持不變。
資產結構及變動表
由此可見，從企業資產數量來看，流動資產較上期增加，長期資產保持不變，資產總額增加，流動資產的比重增加，企業調整了資產構成的結構。從資產的質量來看，資產總額增加，淨利潤增加，淨利潤增加的速度快於資產，總資產淨利率上公升，企業資產從質量上優於上期，新增資產帶來了新的利潤。
2023年該公司流動資產總額為2,423.11萬元，其中：貨幣資金51.
87萬元，佔比2.14%；短期投資260.00萬元，佔比10.
73%；應收賬款784.77萬元，佔比32.39%；其他應收款0.
00萬元，佔比0.00%；存貨1,326.47萬元，佔比54.
74%。2023年流動資產總額比上年的2,134.35萬元增加288.
76萬元，增長13.53%，其中：貨幣資金保持不變；短期投資保持不變；應收賬款保持不變；其他應收款保持不變；存貨增加283.
02萬元，增長27.12%。
流動資產結構及變動表
縱觀流動資產變化可以看出：貨幣性資金增加，增加的速度慢於流動資產，貨幣性資金的比重下降，公司應付市場變化的能力相比減弱；存貨大幅增加，增加的速度明顯快於流動資產，存貨的比重上公升，企業存貨占用資金增加，市場風險很大，有可能產品積壓比較嚴重，企業應加強存貨管理及銷售工作。企業存貨增長幅度大於流動資產增長幅度，並且也大於其它類資產的增長幅度，說明企業存貨占用資金較多，應加強存貨管理及銷售工作。
企業在流動資產增加的同時，銷售收入卻下降，本期流動資產經營質量不如果上期，有惡化趨勢。
2023年該公司總負債為1,515.42萬元，其中：流動負債為1,515.
42萬元，佔比100.00%；長期負債為0.00萬元，佔比0.
00%。2023年總負債較上年的1,515.42萬元減少0.
00萬元，減少了0.00%，其中：流動負債保持不變；長期負債保持不變。
其中：短、長期借款合計為1,400.00萬元，佔全部負債的92.
38%。短期借款較上年減少100.00萬元，減少6.
67%，長期借款與上年一樣，沒有變化。
負債結構及變動表
2023年該公司所有者權益總額為1,397.19萬元，其中：股本500.
00萬元，佔比35.79%；資本公積0.00萬元，佔比0.
00%；盈餘公積131.38萬元，佔比9.40%；未分配利潤765.
81萬元，佔比54.81%。2023年所有者權益總額比上年的1,108.
43萬元增加288.76萬元，增長26.05%，其中：
股本保持不變；資本公積保持不變；盈餘公積保持不變；未分配利潤增加288.76萬元，增長60.53%。
所有者權益結構及變動表
企業長期資本總額較上期上公升，但是淨資產收益率與上期持平，說明企業長期資本從量上好於上期，但從質上與上期相同，長期資本利用正常。
2、償債能力分析
公司近三年的資產負債率分別為2023年60.19%、2023年57.75%、2023年52.02%，整體來說趨勢向好；其中：2023年比上年降低5.73個百分點。
公司近三年的流動比率分別為2023年133.80%、2023年140.80%、2023年159.
90%，整體來說趨勢在上公升；其中：2023年比上年提高19.10個百分點。
公司近三年的速動比率分別為2023年95.20%、2023年72.00%、2023年72.
40%，整體來說趨勢在下降，但近兩年趨勢上公升；其中：2023年比上年提高0.40個百分點。
償債能力分析表
由此可見，本期企業的流動比率較上期上公升，但速率比率較上期下降，說明企業短期償債能力的增強來自存貨資產的增加，值得關注，本期資產負債率較上期下降，但淨資產利潤率較上期上公升，說明企業投資盈利能力較上期有所增強，償債能力上公升，可以適應擴大資產規模。
該公司近三年主營業務收入分別為2023年868.91萬元、2023年1,250.23萬元、2023年1,247.
90萬元，其中2023年比上年減少2.33萬元減少-0.19%。
公司近三年的應收帳款周轉率分別為2023年1.107、2023年1.593、2023年1.
590；存貨周轉率分別為 2023年0.995、2023年1.029、2023年0.
665，應收賬款周轉率整體來說趨勢在上公升，但近兩年趨勢下降；其中：2023年比上年減少0.00；存貨周轉率整體來說趨勢在下降；其中：
2023年比上年減少0.36。
經營能力分析表
由此可見，應收賬款周轉天數及存貨周轉天數較上期都下降，企業營業週期也下降，說明企業銷售能力增強並且加大了應收賬款的**力度，本期應付賬款償還期較上期增加，說明企業在在利用外部資金方面較上期有所增強，但如果盈利能力減弱將會影響企業的信譽，本期資產周轉率較上期增加，說明企業資產經營能力較上期有所增強，資產效率提高。
該公司近三年利潤總額分別為2023年110.36萬元、2023年158.92萬元、2023年236.
31萬元，其中2023年比上年增長77.39萬元增長48.70%。
公司近三年的銷售淨利率分別為2023年8.50%、2023年8.51%、2023年14.
20%；總資產淨利潤率分別為 2023年2.93%、2023年4.14%、2023年6.
40%；淨資產收益率分別為 2023年7.37%、2023年10.09%、2023年14.
14%，銷售淨利率整體來說趨勢在上公升；其中：2023年比上年提高0.06個百分點；總資產淨利潤率整體來說趨勢在上公升；其中：
2023年比上年提高0.02個百分點。淨資產收益率整體來說趨勢在上公升；其中：
2023年比上年提高0.04個百分點。
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