附件2業務經營（財產保險公司）
檢查重點、要求及附表
一、自查重點
（一）虛假承保。（1）是否存在通過虛構或虛增保險標的，編制虛假保險合同進行承保的情況，如冒用被保險人名義編制投保資料進行承保，騙取財政補貼保費。（2）是否存在系統外出單，承保資訊未錄入系統的情況，如撕單、埋單。
（3）是否存在套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業務系統所記載的保費金額等承保資訊與保險標的實際資訊不一致的情況。（4）是否存在對保單進行跨年度拆分承保，以調增下年度保費收入的情況。
（二）虛掛保費。（1）是否存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。（2）是否存在在投保人已全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用於其他用途的情況。
（三）虛假退保。是否存在以未收到保費或編造保險標的風險狀況發生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退保或登出，以衝減保費收入或應收保費的情況：（1）沖銷已做實收確認的保費收入，套取資金用於其他用途。
如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關單位或個人給予不當利益等。（2）沖銷虛掛的應收保費。（3）違規沖銷真實的應收保費，用以清理應收保費。
（四）虛假理賠。是否存在虛構保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況：（1）侵占賠款資金，如向相關單位或個人返還代墊的農險保費，或給予不當利益等。
（2）變相向汽車修理廠等兼業**機構支付超額手續費，如通過提高零部件**和工時費標準等方式，擴大賠款支出向兼業**機構輸送利益。（3）向被保險人返還利益，如按照約定的協議賠付率，給予被保險人承諾的利益，以爭搶續保業務等。
（五）虛列費用。是否存在虛構經濟事項或虛增經濟事項支出套取費用資金的情況：（1）套取資金用於其他用途，如虛列人員工資、車船使用費或理賠費用等費用。
（2）為本單位以外的其他單位或個人報銷相關費用。
（六）虛假中介業務。（1）是否存在虛掛個人營銷員、專業或兼業中介機構的方式套取手續費和佣金的情況。（2）是否存在與無資質或資質過期的中介機構開展業務的情況。
（七）不嚴格執行條款費率。是否存在不嚴格執行經監管部門審批或備案條款費率的情況：（1）不執行經審批或備案的費率，擅自降費承保。
（2）不執行經審批或備案的條款，擅自擴大或縮小保險責任範圍。（3）虛假電銷業務，將非電銷業務通過電銷渠道承保。
（八）私刻印章。是否存在私刻本公司印章用以違規經營、私自擔保和資金借貸等的情況，以及是否存在私刻其他單位印章用以違規經營等情況。
（九）違規資金使用情況。（1）違規資金的**渠道及各渠道資金的金額，資金**渠道主要分為保費資金、賠款資金、業務管理費用、手續費或佣金等。（2）違規資金的使用情況，主要分為支付賬外手續費、向被保險人返還利益、向被保險人外的其他單位或個人支付回扣或其他不當利益、補充業務經費、支付員工工資或福利以及公司高管或員工挪用侵占等。
二、報告撰寫要求
（一）標題：產險業務經營
（二）正文
1.第一部分。公司自查基本情況。主要包括自檢和督導抽查的組織實施情況，自查和督導抽查的機構及業務覆蓋面情況，以及對公司業務經營合規及風險狀況的整體情況作出基本評價等。
2.第二部分。自查發現的主要問題和風險情況。
結合自查重點和要求，主要分為虛假承保、虛掛保費、虛假退保、虛假理賠、虛列費用、虛假中介業務、條款費率執行、私刻印章、違規資金賬外使用等方面。要通過定量分析和定性評價，客觀準確地反映違規問題的主要情況、表現形式等，對違規問題或風險狀況的程度作出基本判斷。
3.第三部分。原因分析及問題整改。
針對發現的主要問題和風險狀況，逐項分析公司在內控制度、管控流程、系統控制、內審監督、績效考核等方面薄弱環節或風險隱患，以及所採取的整改措施，整改結果及效果評估等。具體整改事項、措施及結果可附詳表。
4.第四部分。問責處理情況。
主要是重大或嚴重違規經營問題的處置情況，包括對涉及有關違規問題的人員的處理情況，如責任人員、職務、涉及機構、處理措施（經濟處罰的要列明罰款金額）以及是否涉嫌犯罪等。具體情況可附詳表。
5.第五部分。政策建議。主要包括對健全完善監管制度、行業規範方面的政策建議。
三、附表
附表2：虛假承保問題自查統計表；
附表3：虛掛保費問題自查統計表；
附表4：虛假退保問題自查統計表；
附表5：虛假理賠問題自查統計表；
附表6：虛列費用問題自查統計表；
附表7：虛假中介業務問題自查統計表；
附表8：不嚴格執行條款費率問題自查統計表；
附表9：私刻印章問題自查統計表；
附表10：違規資金使用情況自查統計表。
聯絡人：王君
聯絡**：010－66286226
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