（六）銀行要求提供的其他資料。
第三章保證金和擔保
第八條辦理銀行承兌匯票業務，應按照客戶信用等級收取保證金。aa級（含）以上客戶可免收保證金；aa－級客戶收取匯票金額10％（含）以上的保證金；a＋、a級客戶收取匯票金額30％（含）以上的保證金；a－級客戶收取匯票金額50％（含）以上的保證金； bbb級（含）以下客戶收取100％的保證金。
經一級（直屬）分行批准，對aa－級客戶可免收保證金，對a＋、a、a－級客戶可酌情減收保證金，但減收額最多不得超過應收額的一半。
對未評級客戶按總行有關規定比照相應信用等級收取保證金。
第九條 aa級（含）以上客戶可免予提供擔保。aa－級（含）以下、a－級（含）以上客戶按規定比例繳存保證金以後的差額部分，應當提供足額有效的擔保（抵押、質押或保證）。抵（質）押物應具有穩定的價值和較強的變現能力；保證人的信用等級必須在a級（含）以上，且不得有任何不良信用記錄。
但對現金流量充足、穩定，對我行綜合貢獻度大，無不良信用記錄的客戶，經一級（直屬）分行批准，可免除保證金之外差額部分的擔保。
對能夠提供符合總行規定的低風險擔保的客戶，可免收保證金。
第十條免收保證金和（或）免除擔保的客戶，要承諾不以其有效資產向他人設定抵（質）押和對外提供保證，或在辦理抵（質）押及對外提供保證之前徵得承兌銀行的同意，但總行批准的大型優質客戶除外。
第十一條經一級（直屬）分行特殊批准減免保證金和／或免除保證金之外差額部分擔保的，必須及時逐戶逐筆報總行備案。
第十二條對經常辦理銀行承兌匯票的客戶，可根據需要核定其在一定期限內的最高承兌限額，並辦理最高額擔保。在限額內辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保，保證金可按規定比例一次性收取，也可逐筆收取。
第四章審查、審批和承兌
第十三條承兌行信貸部門負責受理客戶申請，並對承兌申請人的有關情況進行審查。審查內容包括：
（一）承兌申請人的合法資格；
（二）該筆業務是否具有真實的**背景；
（三）該筆業務是否控制在授信額度內；
（四）承兌申請人經營情況、財務狀況及現金流量；
（五）承兌申請人的信譽狀況，近兩年是否有不良記錄；
（六）對按規定需要提供擔保的，審查承兌申請人能否提供足值、有效的擔保；
（七）其他需要審查的事項。
第十四條經審查同意後，信貸部門將《銀行承兌匯票申請審批書》、申請人提交的材料以及審查報告等按審批許可權報有權人審批。
第十五條承兌審批權集中於二級分行（含）以上機構。一級（直屬）分行的單筆審批許可權按照法人授權規定執行，二級分行的審批許可權由一級分行在轉授權時確定。
對能夠提供100％保證金或符合總行規定的全額低風險擔保的，可轉授權開戶行直接辦理。
第十六條經審批同意後，信貸部門根據審批意見與承兌申請人及保證人簽訂《銀行承兌協議》和相關的擔保合同，對需要辦理登記、轉移占有或設質背書轉讓的，應及時辦妥有關手續，同時書面通知會計結算部門，並轉交相關材料及其清單。
第十七條會計結算部門收到信貸部門書面通知和相關材料後，對《銀行承兌協議》、商品交易合同影印件、保證金進賬單和匯票中記載的事項是否齊全、出票人的簽章是否符合規定以及出票人是否在本行開立存款賬戶等進行複核，複核無誤後向承兌申請人收取保證金和承兌手續費，按照《支付結算辦法》規定辦理有關承兌手續。
第十八條會計結算部門辦理承兌後，應於當日將承兌情況準確記入有關科目。客戶提供抵（質）押的，應及時登記有關登記簿和表外科目。
第十九條已實現信貸綜合管理系統與綜合業務系統掛接的分行應通過系統中的審批流程完成有關操作。
第五章保證金管理
第二十條會計結算部門應按規定在「231006——銀行承兌匯票保證金」科目下以匯票為單位逐筆開立子賬戶（不需要交存保證金的除外）。對在最高承兌限額內一次**存保證金的，可以按戶設立乙個賬戶。
第二十一條保證金專戶必須實行封閉管理，用於支付對應到期的銀行承兌匯票。嚴禁發生保證金專戶與客戶結算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。
第二十二條實行保證金集中管理
（一）各行可根據具體情況確定保證金存放行與承兌行相分離的適當方式，可以採取將保證金由二級分行會計核算中心集中存放和管理的方式；也可由二級分行指定一家管理規範的通匯機構作為保證金集中存放和管理行，但該機構不得辦理銀行承兌匯票業務。
（二）承兌行在向二級分行會計核算中心或指定的通匯機構劃轉保證金時，應同時提供對應的審批書、承兌協議及保證金進賬單。
（三）保證金移存、銀行承兌匯票到期前3日保證金及利息轉回承兌行等資金往來，一律通過轄內往來的方式進行劃轉，不得交由客戶辦理。
（四）會計核算中心應按承兌行分別設定台賬，繳存會計核算中心的保證金仍作為承兌行存款指標進行考核。
第六章檢查及到、逾期處理
第二十三條銀行承兌匯票簽發後，承兌行應加強跟蹤檢查，實行管戶信貸員責任制，主要檢查可能影響客戶到期兌付能力的事項；
（一）是否按申請用途使用銀行承兌匯票；
（二）生產經營和財務狀況是否正常；
（三）到期前是否按照承兌協議要求存足兌付款項；
（四）資金流向和銷貨款歸**況是否正常；
（五）保證人保證資格和保證能力、抵（質）押物權屬和價值等有無重大變化；
（六）其他可能影響承兌申請人到期兌付能力的事項。
第二十四條在銀行承兌匯票到期前10日，信貸部門應通知客戶將票款足額存入其賬戶用以付款。
第二十五條銀行承兌匯票到期，客戶未足額交存票款的，承兌行收到持票人開戶行寄來的委託收款憑證和匯票，經審核無誤後，應無條件向持票人付款，並根據承兌協議的約定，從承兌申請人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊付。同時採取以下措施：
（一）將墊付款項轉入「159001——銀行承兌匯票墊款」科目，按照有關規定計收利息；
（二）就墊付款項向承兌申請人進行催收；
（三）及時處理抵押物、質物或要求保證人履行擔保義務，儘量減少墊款損失；
（四）經催收和追償仍無法收回墊款的，應根據具體情況，及時採取包括訴訟在內的多種手段進行轉化處理。
第二十六條發生銀行承兌匯票墊款後，信貸部門必須將其納入不良貸款考核範圍，制定清收計畫，落實清收責任。
第七章授信管理和總量控制
第二十七條銀行承兌匯票業務納入客戶統一授信管理。
客戶的銀行承兌匯票餘額應控制在其上年銷售收入的10％以內，經一級（直屬）分行批准，可以放寬到20％。對能夠提供低風險擔保的客戶，可不受此規定限制。
第二十八條總行對銀行承兌匯票業務實行總量控制，並分別核定各一級（直屬）分行承兌總量。各一級（直屬）分行相應核定轄內分支機構的承兌總量。各分支機構應在上級行核定的承兌總量內辦理銀行承兌匯票業務，未經批准不得突破。
第八章日常管理
第二十九條信貸部門應在信貸綜合管理系統中全面、及時、真實地記錄承兌匯票的受理、審批、保證金收取、擔保、承兌、付款、墊款以及清收等有關情況，實時監測銀行承兌匯票業務的風險敞口，並按月進行統計、分析和通報。
第三十條建立銀行承兌匯票業務檔案，主要包括客戶提交審查的相關資料、申請審批書、商品交易合同或發票、承兌協議及相關擔保合同、保證金進賬單、銀行承兌匯票影印件、到期償還記錄、墊付及清收記錄等。
第三十一條空**行承兌匯票憑證由二級分行會計結算部門集中管理。對銀行承兌匯票業務量較大、管理較好的縣級支行，經一級（直屬）分行批准，二級分行會計結算部門可向其按本**空**行承兌匯票憑證並予以登記。支行會計部門憑有權簽字人簽字同意的申請審批書和承兌協議，按份**給客戶，並逐份登記。
二級分行與所屬行處之間、客戶與經辦行之間要建立嚴格的交接制度，防止空**行承兌匯票憑證丟失。
第九章部門職責
第三十二條為加強銀行承兌匯票的管理，各有關部門既要各負其責，又要密切合作。
（一）計畫財務部門負責核定、控制和調整銀行承兌匯票總量指標。
（二）信貸部門負責受理客戶提出的銀行承兌匯票申請並進行調查和審查；辦理擔保手續；根據審批意見簽訂承兌協議；承兌後的跟蹤檢查；清收匯票墊付款項。
（三）會計結算部門負責保管銀行承兌匯票空白憑證和匯票專用章；辦理銀行承兌匯票會計核算手續；保證金管理；及時扣劃到期匯票款項；將墊款情況和根據協議扣收情況及時通知信貸部門。
（四）法律事務部門負責對經催收和追償仍不能支付票款的承兌申請人及保證人依法提起訴訟。
（五）管理資訊部門負責及時、準確地統計和報送會計、信貸部門提供的銀行承兌匯票有關資料。
第十章責任追究
第三十三條對有下列行為之一的責任人，要嚴格按照總行審核處罰的有關規定嚴肅查處；觸犯刑律的，依法移送司法機關，追究其刑事責任。
（一）辦理無真實**背景的銀行承兌匯票；
（二）滾動簽發無真實**背景的銀行承兌匯票；
（三）未按規定收取保證金；
（四）串用、挪用或提前支取保證金；
（五）未按規定辦理擔保手續；
（六）越權或變相越權審批；
（七）超過對客戶的授信額度辦理銀行承兌匯票；
（八）超過上級行核定的承兌總量辦理銀行承兌匯票；
（九）未按規定進行承兌後跟蹤檢查；
（十）發放貸款置換銀行承兌匯票墊款；
（十一）不及時入賬或違反會計操作規程，亂用科目，故意瞞報、篡改經營資料；
（十二）因主觀原因造成墊款損失；
（十三）其他違規行為。
第三十四條分支機構有下列行為之一的，視情節予以警告、限期整改、調減承兌總量指標、上收承兌審批許可權直至停辦銀行承兌匯票業務等處罰。
（一）有第三十三條所列違規行為之一的；
（二）墊款金額較大、墊付率超過總行規定的風險控制線的；
（三）違反印、押、證管理規定，在限定的整改期限內未予整改的；
（四）違規承兌造成重大風險，以及利用銀行承兌匯票進行經濟犯罪的；
中國工商銀行銀行承兌匯票業務管理辦法
第三章保證金和擔保 第八條辦理銀行承兌匯票業務，應按照客戶信用等級收取保證金。級 含 以上客戶可免收保證金 級客戶收取匯票金額10 含 以上的保證金 級客戶收取匯票金額30 含 以上的保證金 級客戶收取匯票金額50 含 以上的保證金 級 含 以下客戶收取100 的保證金。經一級 直屬 分行批准，對 ...
中國工商銀行面試
首先leader叫我們自我介紹。那個上大mm開始口若懸河，滔滔不絕地講光輝史了，當然heydon是十分佩服的，估計這位mm是相當真心地珍惜這次機會，把自我介紹在家裡寫下來，今天再來複述一遍，介紹十分書面化，時不時會出現以前背文言文時語塞的小動作，停頓聲音顫抖眼睛翻白眼之類的。都8分多種了還沒停，看到...
銀行招聘 中國工商銀行簡介
中國工商銀行 industrial and commercial bank of china 簡稱icbc 成立於1984年1月1日。作為中國資產規模最大的商業銀行，經過29年的改革發展，中國工商銀行已經步入質量效益和規模協調發展的軌道。2003年末資產總額約52，791億元人民幣，佔中國境內銀行業...