第一章前言
第一條為加強銀行卡業務風險管理，防範與控制風險的產生與損失，保障銀行資金和持卡人資金安全，特制定本辦法。銀行卡業務風險，是指發卡銀行、特約商戶及持卡人在發卡、受理及使用等環節上出現的非正常情況而造成的經濟損失及案件。
第二章安全管理
第二條銀行卡實物管理
1、個人金融部及各營業機構建立銀行卡檔案管理制度
銀行卡檔案是指辦理銀行卡業務過程中，使用生效的有關開戶申請表等檔案資料。個人金融部及各營業機構應制定專人負責管理銀行卡檔案，注意防止蟲蛀、鼠咬、霉爛等事故的發生，保證銀行卡檔案完整無缺。
2、銀行卡庫存盤點制定
（1）個人金融部對空白卡要由專人入庫保管並定期盤點。
（2）各營業機構應建立銀行卡庫存登記簿，記載賬面及實物庫存情況。定期查庫，核對賬簿與庫存，做到賬實相符，每次查庫完畢，應將庫存情況詳細登記，以備查考。如發現帳、實不符，應立即報上級管理部門組織追查處理。
（3）個人金融部對空白卡、**作廢卡等，均要入庫保管，按照重要空白憑證進行管理。**的作廢卡，應剪角作廢後入庫保管。統一銷毀時，應有個人金融部、黨群保衛部、紀檢監察室、審核審計部及其他相關部門人員現場監督銷毀，嚴防作廢卡散失。
（4）如發生空白卡遺失被竊等事件，應立即向當地公安部門報案，同時上報主管領導或主管部門及時採取有效措施。
3、銀行卡領用制度
（1）各營業機構須派專人向個人金融部領取空白卡，領卡人須持《憑證調撥申請》，《憑證調撥申請》須寫明卡領用種類和數量。
（2）個人金融部憑證保管員審核上述手續無誤後，並開具一式二聯《出庫單》，並由領卡人在領用人簽字欄簽收。其中，第二聯由領卡人帶回領卡行，第一聯由個人金融部憑證保管員作出庫憑證。
（3）領卡營業機構收到銀行卡後，應立即核對種類數量。經複核無誤後，及時在核心系統進行入庫操作。
4、銀行卡即申即辦制度
（1）我行採取銀行卡即申即辦，櫃面領取制度。
（2）在銀行卡申領時嚴格執行賬戶實名制規定，對賬戶資訊進行核對，確保申請人身份的真實性。
（3）各營業機構均可接受客戶申請，直接辦理銀行卡櫃面申請業務。
（4）各營業機構對前來申領銀行卡的客戶，符合申領手續，即進行櫃面辦理，當場領取銀行卡。在客戶領卡時，發卡機構要做到：
（a）領卡人開立活期儲蓄結算賬戶；
（b）核實本人有效證件，確保證件真實有效；
（c）向其說明銀行卡的使用、掛失等注意事項。
（5）舊卡換領新卡時，持卡人應同時上繳舊卡，由營業機構剪角作廢，並予以收回。各營業機構將收回的舊卡定期上交總行個人金融部，做作廢卡的核銷處理。
第三章風險管理
第三條涉及銀行卡人員職責的要求及管理
1、必須熟悉銀行卡業務的各項規章制度和操作規程，掌握有關法律與條例，具備及時發現問題，妥善處理銀行卡風險事故的能力。
2、個人金融部應與人民銀行、銀監局、公檢法機關等部門建立經常的聯絡，互通情況，密切配合，嚴格防範，嚴厲打擊犯罪分子。
第四條風險控制工作管理制度
1、對冒用、偽造、欺詐等案件要及時上報，並責成專人進行調查、處理，包括起草案件調查報告、法律訴訟等一切相關工作。
2、掌握銀行卡的掛失、止付狀況，對支付的卡戶要記錄在案。
3、經持卡人同意，對大額交易採取**等渠道向持卡人確認或進行風險提示。
第五條積極配合其他發卡機構做好查詢工作，必要時應協助或參與其他發卡機構的辦案工作。
第六條個人金融部應與我行的運營管理部、清算中心、審核審計部等部門協調合作，共同做好銀行卡業務工作。
第七條內部風險防範制度
1、崗位業務操作實施分離制度，所謂分離是指關鍵崗位之間業務操作人員要相互分開，不得互相串崗兼辦。
2、制定風險防範措施及相應的處罰條例。視責任人違章違紀情節輕重量給予處罰。
3、加強對取現營業機構的管理。應對各營業機構業務人員進行培訓，使其熟練掌握銀行卡的操作規程。
4、要實施定期和不定期的監督檢查制度。對重要崗位（如空白卡的保管）的檢查，時間週期不應過長，特殊需要還應進行不定期的檢查。
第四章資料安全管理
第八條資料安全管理的物件包括與銀行卡相關的資料庫、資料檔案、系統日誌、相關資料、相關檔案或資料的複製等。
第九條資料管理要堅持保密和安全的原則。
第十條調閱相關資料、複製相關檔案或資料等，都應建立登記、簽字制度；複製的檔案或資料一般不應帶出工作場所，如確需帶出的，必須詳細登記帶出檔案或資料名稱、數量、帶出原因、檔案與資料的最終處理方式、責任人等，並由相關負責人簽字確認。
第五章事故和風險、損失報告制度
第十一條發卡機構遇有下列情況之一，應立即以書面材料報告上級管理部門。
1、空白卡或代發卡丟失或被盜；
2、惡性案件；
3、截獲偽冒卡或發現偽冒卡但未及時截獲；
4、其他對業務構成嚴重風險的情況。
第六章附則
第十二條本制度由★★銀行總行負責制訂、解釋和修改。
銀行卡常識
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