一、單選題
1.王某為某銀行（非國有）員工，利用職務便利，將銀行5萬元財物非法占為己有。請問王某的行為：（ ）
a.構成**罪b.構成職務侵占罪
c.構成吸收客戶資金不入賬罪 d.構成挪用資金罪
答案：b
出處：《刑法》第271條規定，公司、企業或者其他單位的人員，利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的，構成職務侵占罪。
2.銀行員工李某，在外有入股公司，該公司因資金周轉，急需一筆錢。2023年3月9日，李某利用職務便利，挪用銀行資金3萬元到公司賬戶用於經營，5月6日將該筆錢補回。請問：（ ）
a.3個月以內歸還全部金額，不構成挪用資金罪
b.未將挪用資金用於非法活動，不構成挪用資金罪
c.雖未超過3個月，但用於營利活動，構成挪用資金罪
d.以上都不對
答案：c
出處：《刑法》第272條規定，公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，構成挪用資金罪。
3.某**公司向社會宣傳，把錢存在該公司，將獲得比銀行還高的存款利息（實際有還本付息）。不久，該公司吸收公眾存款達上千萬元。請問：（ ）
a.該公司構成非法吸收公眾存款罪
b.該公司構成集資詐騙罪
c.該公司不構成犯罪，存款人自願將錢存入該公司
d.以上都不對
答案：a
出處：《刑法》第176條規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，構成非法吸收公眾存款罪。單位犯前款罪的，依照前款的規定處罰。
4.銀行員工劉某在給客戶辦理銀行承兌匯票時，明知該票據系偽造，但因是老客戶，還是對票據予以承兌，造成銀行直接經濟損失30萬元。請問劉某的行為：（ ）
a.不構成犯罪，但要承擔賠償責任 b.構成違法票據承兌罪
c.構成違法發放貸款罪d.構成騙取貸款罪
答案：b
出處：《刑法》第189條規定，金融機構工作人員在票據業務中，對違反票據法規定的票據予以承兌，造成重大損失的（20萬元以上的，應予立案追訴），構成違法票據承兌罪。
5.李某負責某銀行信用卡業務，2023年2月未經許可非法提供10戶客戶信用卡資訊，導致客戶信用卡被他人冒用。請問李某的行為：（ ）
a.違規但不構成犯罪
b.構成非法提供信用卡資訊罪
c.構成非法提供公民個人資訊罪
d.民事賠償，不足以犯罪
答案：b
出處：《刑法》第177條規定，銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，非法提供他人信用卡資訊資料的（足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上的，應予立案追訴），構成非法提供信用卡資訊罪，且從重處罰。
6.某銀行櫃員林某，其父親患尿毒症住院，手術需要一大筆錢。為了救父親，林某以每份10元的****客戶資訊，獲利10萬元。請問：（ ）
a.林某救父心切，不構成犯罪
b.林某構成非法提供信用卡資訊罪
c.林某構成**公民個人資訊罪
d.民事賠償，不構成犯罪
答案：c
出處：《刑法》第253條規定，金融機構工作人員違反國家規定，將本單位在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人資訊，**給他人，情節嚴重的，構成**公民個人資訊罪。
7.李某一心想賺大錢，套取銀行信貸資金，以高於銀行8倍的利率轉貸給他人，從中賺取15萬元。請問：（ ）
a.李某構成高利轉貸罪
b.李某系高利轉貸行為，不構成犯罪
c.李某的行為是民事糾紛，不屬於犯罪
d.以上都不對
答案：a
出處：《刑法》第175條規定，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大（10萬元以上，應予立案追訴）的，構成高利轉貸罪。
8.張某使用虛假產權證明做抵押，騙取銀行貸款10萬元，用途為公司經營，實際該筆貸款全部用於其個人揮霍，無法還款。請問張某的行為：（ ）
a.構成貸款詐騙罪b.構成騙取貸款罪
c.構成集資詐騙罪d.構成合同詐騙罪
答案：a
出處：《刑法》第193條規定，有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的（2萬元以上），構成貸款詐騙罪：1.
編造引進資金、專案等虛假理由的；2.使用虛假的經濟合同的；3.使用虛假的證明檔案的；4.
使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重複擔保等貸款詐騙情形。
9.李某到銀行辦理貸款業務，借款合同第15條約定：「乙方（客戶）不得在其他金融機構辦理相關存款業務，否則甲方（銀行）有權提前收回貸款。
」李某在合同上籤了字。請問該合同條款的效力。（ ）
a.條款有效，因為李某已簽字確認
b.條款無效，限制李某存款自由的權利
c.不一定，視情況而定
d.上述都不對
答案：b
出處：《消費者權益保**》第26條規定，經營者不得以格式條款作出排除或者限制消費者權利、減輕或者免除經營者責任、加重消費者責任等對消費者不公平、不合理的規定，格式條款含有前款所列內容的，其內容無效。
10.某國內明星代言一款奶粉產品，並在電視廣告中宣稱該款產品「專業生產，品質保證，名牌產品，讓人放心等等」，此後該款產品被查出存在有毒成分，造成部分嬰幼兒出現健康問題，該奶粉生產企業被工商行政管理部門依法查處。該明星表示對奶粉質量問題並不知情，此時該明星應承當什麼責任？
（ ）a.無須承擔責任b.行政責任
c.刑事責任d.連帶責任
答案：d
出處：《消費者權益保**》第45條規定，社會團體或者其他組織、個人在關係消費者生命健康商品或者服務的虛假廣告或者其他虛假宣傳中向消費者推薦商品或者服務，造成消費者損害的，應當承擔連帶責任。
11.陳先生在一家銀行辦理住房貸款，該銀行工作人員稱，如果要順利辦下住房貸款，還必須購買乙份人身保險產品。該銀行的行為侵犯了陳先生的（ ）。
a.公平交易權 b.自主選擇權
c.受尊重權d.知情了解權
答案：a
出處：《消費者權益保**》第10條規定，消費者享有公平交易的權利。有權拒絕經營者的強制交易行為。
12.甲銀行過度依賴市場融資，2023年因資金市場緊張，甲銀行無法償付到期債務，發生擠兌現象。請問這屬於什麼風險？（ ）
a.合規風險b.市場風險
c.流動性風險d.操作風險
答案：c
出處：《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》第3條規定，流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用於償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。
13.根據《商業銀行流動性風險管理辦法》的規定，流動性覆蓋率的計算公式為（ ）。
a.流動性資產/未來30天現金淨流出量×100%
b.合規優質流動性資產/未來60天現金淨流出量×100%
c.流動性資產/未來60天現金淨流出量×100%
d.合規優質流動性資產/未來30天現金淨流出量×100%
答案：d
出處：《商業銀行流動性風險管理辦法》第37條
14.根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，商業銀行存貸比應當不高於（ ）。
a.60% b.65% c.70% d.75%
答案：d
出處：《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》第38條
15.《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》規定，商業銀行流動性比例應當不低於( )。
a.15% b.20% c.25% d.30%
答案：c
出處：《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》第39條
16.風險揭示書有客戶風險確認語句抄錄，下列哪項為完整、正確的風險確認語句？（ ）
a.本人已經了解風險揭示，願意承擔全部風險
b.本人已經閱讀風險揭示，願意承擔投資風險
c.本人已經閱讀風險揭示，願意承擔全部風險
d.本人已經了解風險揭示，願意承擔投資風險
答案：b
出處：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第18條規定，理財產品風險揭示書的確認語句欄應當完整載明：「本人已經閱讀風險揭示，願意承擔投資風險」，並在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。
17. 根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，客戶風險承受能力評估的有效期是（ ）。
a.三個月 b.半年 c.一年 d.二年
答案：c
出處：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第29條
18.客戶風險承受能力評級，由（ ）填寫。
a．客戶b．理財產品銷售人員
c．理財業務經辦人員 d．理財業務複核人員
答案：a
出處：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第18條第（八）項規定，客戶風險承受能力評級，由客戶填寫。
19.商業銀行銷售理財產品，應當進行( )審查，準確界定銷售活動包含的法律關係，防範合規風險。
a．合規性b．安全性
c．流動性d．盈利性
答案：a
出處：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第7條規定，商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查。
20.下列哪一項不屬於某農村商業銀行股份****營業執照應當載明的事項？（ ）
a.該行的名稱b.該行的註冊資本
c.該行的實收資本 d.該行的法定代表人姓名
答案：c
出處：《公司法》第7條規定，關於營業執照的規定，公司營業執照應當載明公司的名稱、住所、註冊資本、經營範圍、法定代表人姓名等事項。
21.肖某系某股份制銀行的股東，對於其享有的權利下列說法錯誤的是（ ）。
a.肖某可以要求查閱公司財務會計報告
b.肖某無權對公司的經營提出建議或者質詢
c.肖某有權查閱公司章程
d.肖某有權查閱股東大會會議記錄
答案：b
出處：《公司法》第97條規定，股東有權查閱公司章程、股東名冊、公司債券存根、股東大會會議記錄、董事會會議決議、監事會會議決議、財務會計報告，對公司的經營提出建議或者質詢。
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