內控合規無小事
--「同業單位賬戶出現鉅額資金缺口風險」的認識與學習心得
近期通過學習總行下發的《風險提示》，通報了同業個別單位賬戶出現鉅額資金缺口的案例。近一時期，多家商業銀行不斷發生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節惡劣，表現出多家商業銀行內部控制「失控」程度令人吃驚，內部管理混亂，基層內部控制基本失效，人員風險意識淡漠，無視規章制度的存在。在風險提示中，某商業銀行工作人員的表現令人痛心，作案過程毫無顧忌，令人觸目驚心、難以置信, 同時也再次給我們的業務合規性和規章制度的執行力度敲響了警鐘。
此次《風險提示》的事件從表面上看是銀行的個別員工利用職務便利非法挪用公司客戶賬戶資金，但從深層次來看此次事件表現出的是該銀行內控制度的失效，以人情代替規章制度，操作業務無合規原則，無風險意識，進而給銀行信譽和社會形象帶來了不利影響。銀行的信譽是銀行生存的根本，而案件的發生，會引發社會對銀行的不信任感，使客戶懷疑銀行誠信經營和服務水平。所以我們要把制度的執行、操作的合規和風險的把控做成乙個內控的常態化來抓。
作為一名金融從業者，同時作為一名銀行公司業務賬戶崗的櫃員，尤其是作為一名高新支行賬戶崗的櫃員來說，切身的體會，使我深感責任重大。
首先，加強規章制度、法律、法規的學習，「沒有規矩不成方圓」，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃檯服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業、快捷、創新、個性、尊享的優質服務才能為我行爭取更多的公司客戶，贏得更好的社會形象，而這一切都需要健全的規章制度來做基礎。
而作為臨櫃人員，我們不僅要對各類規章制度知其然，還要知其所以然。在事件中，辦理虛假凍結，出具虛假凍結單，肆意挪用客戶資金，這種完全無視規章制度的行為，不僅是一起經濟刑事案件，而且損壞了銀行的利益與聲譽，給社會帶來不利影響。對賬戶崗來說，賬戶性質的不同決定資金性質的不同，資金的性質必須專款專用，堅決杜絕虛假開戶。
其次，加強合規操作的意識，並不是常掛在嘴邊的一句空話。任何規章制度的建立，都不是突然憑空想出來的，而是經過實實在在的經驗和教訓總結出來的，只有時刻按制度辦事，按規章操作，我們才有保護自己和廣大客戶的權益。事件中，虛假存現，隨意抹賬，是否執行授權審核，無不提醒我們無論是經辦和符合都沒有盡到合規操作的義務，無合規操作意識。
在賬戶業務中，不得以人情、信任來辦理業務，不得以經濟利益而背離合規操作，不得以任何人指令凌駕於制度之上，堅持至始至終按章辦事，抵制各類違規業務。
再次，強化業務風險的把控和強化員工認識。在充分了解了規章制度和合規操作的基礎上，我們才能對經辦的業務是否產生風險，產生怎樣的風險，風險的大小進行判斷，從而對業務進行相應的處理。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上公升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了銀行員工的思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關係，因此既要不斷進行我行的教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使支行員工加固思想防線，經常警示自己「莫伸手，伸手必被捉」，真正做到明職責、細制度、嚴操作。
做好崗位的自我檢查、自我免疫以及相互檢查從而為消除金融犯罪打下良好的員工基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
通過此次《風險提示》的學習，使我明白了學好法規、制度是基礎，合規操作是條件，風險把控是命脈，它們交集才是安全的內控，而賬戶崗就好比是根基、是門戶，只有根基牢固，門戶聳立，才能節最好的果，出最好的才。一定要把此次的學習深深的融入到今後的工作中，嚴格按規定辦事，按規章操作，強化風險識別，消除隱患，自覺維護我支行的利益，創我支行合規之文化。
合規無小事
某客戶李某拿著存摺到某信用社王某的櫃檯前辦理支取200元的現金業務，當櫃員王某把2張100元交給客戶李某時，李某退還給櫃員王某並要求兌換20元散鈔，櫃員王某按客戶要求把10張20元和2張100元以及客戶存摺交給了客戶，並沒有對該項業務進行確認和語言確認。當營業終了時，櫃員王某發現現金短款200元，在...
合規無小事
某客戶李某拿著存摺到某信用社王某的櫃檯前辦理支取200元的現金業務，當櫃員王某把2張100元交給客戶李某時，李某退還給櫃員王某並要求兌換20元散鈔，櫃員王某按客戶要求把10張20元和2張100元以及客戶存摺交給了客戶，並沒有對該項業務進行確認和語言確認。當營業終了時，櫃員王某發現現金短款200元，在...
內控與合規的心得
內控與合規的心得通過此次學習活動，結合我平時在工作中的實際情況，對職業道德誠信，合規操作意識和臨督防範意識有了更深一層的認識。現就此學習活動的心得總結如下幾點。1 加強合規文化學習，落實合規制度。合規文化所成的規章制度是框架，是我們櫃員進行合規操作的前提，是我們金融幾十年經營教訓的精華，只有按章辦事...