20號銀行重要提示：
夏曉傑女士承諾向理財規劃顧問如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假或錯誤資訊而造成損失，理財規劃顧問團隊均不承擔任何責任。
理財規劃顧問亦承諾勤勉盡責，合理謹慎處理夏曉傑女士委託的事務，如因誤導或提供虛假資訊造成客戶的損失，將承擔賠償責任。
理財規劃顧問對於理財方案中所建議的投資工具或金融產品不做出任何收益保證，凡因市場不利變化等因素導致的損失理財規劃顧問團隊概不承擔責任。
另外，以下4個方面是需要注意的：
1、本理財策劃方案是基於指定客戶所提供的個人及家庭基本資料，綜合考慮其個性化的理財目標、財務狀況、風險承受能力、投資意向及合理的經濟預期量身而作。我們對於任何第三方因全部或部分採用本方案內容引起的損失不承擔任何責任；
2、本方案旨在對客戶提出的家庭理財狀況予以客觀的分析，從而對家庭資產、負債進行合理再分配，選取適當的理財手段和理財工具，通過系統化運作，滿足家庭理財需求，其間涉及的任何金融機構、理財產品均無推銷、廣告涵義，個人觀點僅供參考；
3、本方案提到的巨集觀經濟概念均為當前社會的一般參考資料，可能與未來實際數值有所差別，請根據實際情況靈活掌握；
4、為獲得好的效果，請您定期檢查、比較和調整，並隨時與我們理財規劃師聯絡；
5、在為客戶規劃和以後的合作中，我們將嚴格保管客戶的個人資料，保守客戶的秘密，除非我們業務之需和**執法部門持有合規的手續可以調閱之外，我們沒有義務向任何第三方提供客戶的資料；
6、客戶如有疑問或者投訴，請聯絡我們銀行客戶服務部經理，也可直接向銀行領導層投訴。
7、請客戶詳盡閱讀本理財方案的內容，如無疑義，請在各頁履行簽字手續，以確保雙方合作手續的完備性。
客戶簽字：
年月日尊敬的夏曉傑女士：
很榮幸能為您提供服務，並在這裡對您的財務目標進行分析和**。
這份理財計畫是基於您向我們提供的家庭財務資料設計的，重點是幫助您實現財務目標。人近中年，要實現的目標不斷增多，經濟壓力將逐步增大，未來的一段時間內您的家庭在不斷增加財富的同時，更重要的是要考慮財富的規劃和使用。即如何以現有的財富實現人生的最大價值，優化生活質量。
以實現子女教育和退休養老等人生目標。您的理財目標設定的比較合理，相信通過我們為您提供的家庭財務安排，您會更有計畫，更有信心地實現自己的人生夢想。
我們對您的資產結構、現金流狀況進行了財務分析，並提出了建議，同時對家庭理財目標進行了可行性評估，並考量了家庭目標的完備性，對於一些必要的目標進行了合理補充。提出了一些建議，並制定了以下理財方案，供您參考。
案例理財策劃報告
● 案例簡要資料
● 客戶理財目標
● 財務狀況分析
● 理財目標分析
● 假設條件
● 財務規劃、策略和建議
● 效果**
● 方案對比綜述
● 敏感度分析
● 風險揭示
● 後續服務
附件部分
附件一:2023年中國**市場回顧及2023年中國**市場展望
附件二：2023年投資操作理念及投資策略
附件三：封閉式**投資價值分析
附件四：開放式**投資價值分析
附件五：理財產品介紹
附件六：債券投資產品簡介
一、案例簡要資料
夏曉傑女士，37歲，本科學歷，某合資企業業務主管，公司股東之一,月收入12,000元，年終分紅250,000元，丈夫周哲熹39歲，某大學教研室主任，月收入6,000元，年終獎金30,000元，年外出講課費累計收入60,000元。 女兒周嘉欣9歲，在讀小學三年級。
一家三口基本生活每月開支3,000元，每年外出旅遊一次，費用9,000元左右，孝順老人每年支出約5,000元，雙方父母身體健康，經濟條件較好，不需要其他資金支援。每年子女教育12,000元，夫妻再教育年費用5,000元，每年購置衣物及其他開銷花費約15,000年。
銀行定期存款人民幣300,000元，活期存款人民幣50,000元,美元存款20,000元，現金人民幣5,000元。2023年末投資**50,000元，目前市值28,200元。
目前家庭保險中，僅孩子有「智慧型寶貝」年交1740元，「千禧紅」月交300元，夫妻雙方在單位有三險一金外，沒有其他社會保險，公積金存款9萬元。
目前家中兩套住房，一套為先生的單位自住分房95平公尺，坐落在開發區，價值 35萬元；另一套住房56平公尺，坐落在市內交通繁華地段，價值36萬元,目前出租，月租收入1,000元。家具40，000元，其他家庭財產15，000元。
家庭基本情況：
二、客戶理財目標：
1、 計畫購買自住房產一套，面積在120平公尺左右。
2、 兩年內購買汽車一輛，購買**在150,000元以內。
3、 為孩子準備教育**。
4、 購買保險。
5、 希望通過理財，年收益率達到10%-15%。
6、 為退休後養老做規劃。
具體理財建議：
1、短期目標：
1）、購買住房及汽車。
2）、即刻購買商業保險。
2、中長期目標：
1）、準備子女教育**，為孩子大學教育及國外教育進行規劃。
2）、合理規劃投資組合，增加投資收益。
3）、退休規劃，保障生活質量。
三、財務狀況分析：
根據夏女士提供的家庭各項資料及財務狀況，在未與夏女士進行進一步會談交流的情況下，我們進行了如下的各項分析。如有可能，可根據客戶要求做進一步修正，以確保資料的更為準確性、全面性。
注：按1美元=8.00元計算銀行定期存款按一年計算。
注：銀行存款利息為一年定期存款利息，活期暫忽略不計。
1、 財務比率**化分析：
2、資產負債分析：
1）、負債比率：
資產：總資產130.82萬，其中金融資產約佔41.
52％，實物資產佔58.48％。在金融資產中，現金及現金等價物佔大部分，計51.
50萬，佔94.81％；其他金融資產只有**投資2.82萬，佔5.
19％。投資性金融資產佔比較小，說明投資渠道過於狹窄。實物資產76.
50萬，主要是71萬的房屋不動產，其他實物資產5.5萬，比例合理。淨資產規模高達129.
72萬。資產質量較好。
負債：負債份額非常少，僅為1.1萬。說明夏女士家庭負債壓力較輕。
負債比率：0.84％，處於0—1合理範圍內。說明該客戶綜合償債能力較強。
2）、投資與淨資產比率：
投資：客戶投資的**目前市值為2.82萬，投資份額少。99末年曾投資**，具有一定的投資意識和經驗，有較強的風險承受能力。
淨資產：為129.72萬，有較強的投資能力。
投資與淨資產比率：為2.17％，比例過低。
另外，就客戶年度收入結餘48.61萬元的狀況而言，其工薪性收入能力較強，但由於目前投資比率過小，使投資性收益難以大幅度提高，不利於淨資產規模的擴大。應適當增加投資比例。
3、收支情況分析：
①收入——夏女士家庭收入的86.50％是工資、獎金及分紅所得。雙方的收入較高且較為穩定。
②支出——基本生活費佔41.22％，其他開銷佔17.17％，兩項合計佔58.
39％，支出略高，建議壓縮10-15％（本案按10％壓縮，基本生活開支節省3，600元），子女教育14％，可算合理，但也可以稍微進行壓縮。旅遊佔10.31%，合理。
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