日前工行成為國內首個發布網際網路金融產品的商業銀行。這既是經營環境和客戶需求倒逼的結果，也是結合自身優勢和主動擁抱網際網路金融的需要。工行率先試水已經充分表明p2p網貸的巨大潛力。
那麼p2p網貸是如何逆襲銀行，讓各路資本競相追逐紛紛布局?
10年之前，國民對於閒置資金的處理還侷限於銀行。芝麻金融理財師認為10年之後，p2p網貸已經成為8090後理財的主要方式。隨著網際網路技術的不斷創新和公升級，投融資需求的多元化已經開始倒逼傳統金融進行改革。
首先傳統銀行體量已達飽和，幾乎所有的國民都有銀行賬戶，排名前十的銀行幾乎瓜分了中國90%以上的社會存款，而每家銀行的占有率幾乎難以撼動，對於資金端拓展已經達到飽和狀態。而p2p網貸資金端市場巨大，除了社會閒置資金，銀行的存款也逐漸流入到p2p網貸。據第三方資料顯示，2023年我國p2p網貸的交易量已經突破2500億，這個數字與商業銀行動輒數萬億的存款餘額比起來略顯單薄，但p2p網貸正在衝擊傳統行業，2023年或將達到萬億規模，因此銀行進軍網際網路金融很大程度上是為了拓展業務渠道，減少客戶流失，為將來的轉型奠定基礎。
其次，與傳統銀行相比，p2p網貸收益高。隨著央行的四度降息，固定類存款的利率下降至2.0%，而今年**工作報告明確要求國民cpi控制在3%，也就是說，如果國民將收入存在銀行，那麼1年以後你到手的收益將會是負增長，貶值1%。
而p2p網貸作為新興的理財方式能給予投資人的回報高達10%-20%。
再者，p2p網貸很大程度上解決銀行體系覆蓋不到的小微企業。從去年開始**職能部門曾多次表示，要鼓勵和支援小微企業健康發展，解決其融資難、融資貴的問題。但事實上小微企業的信用評級不高，或者根本沒有相關的徵信報告，作為創業型的經濟群體，阻礙其發展的就是資金問題，銀行貸款有一套標準化、集約化的程式，手段繁雜，週期較長，因此很多優質的創業專案往往因為來不及或直接排除在外而錯失良機。
p2p網貸的定位就是尋找有閒錢的投資人，為有資金需求的個體實業或小微企業融資輸血，而作為平台則需要制定交易規則，給予客戶優質的體驗，最重要的是對交易的各個環節進行風險把控。
有銀行業人士認為與銀行安全的風險控制手段相比較，p2p網貸風險控制還處於啟蒙階段。對此業內人士表示，p2p網貸本質上是金融，網際網路只不過是一種渠道，金融都具有風險屬性，關鍵是採取什麼樣的模式和手段。
綜上所述，p2p網貸與銀行之間的博弈將一直持續下去，從整個政策以及市場發展趨勢來看，銀行系將逐步跨入網際網路金融領域。但就目前的形勢來看，p2p網貸「小而美」無論是融資效率還是收益完全逆襲銀行。
為順應市場的多元化發展趨勢、滿足使用者的多方面需求，芝麻金融正向消費金融領域著手規劃。據悉，芝麻金融將開啟集合百家機構的芝麻夥伴計畫，打造「類餘額寶」的泛金融惠民模式，融合更多的網際網路電商及移動o2o企業打造全新理念的金融生態圈。
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