暑假社會實踐報告

中南財經政法大學

研究生實踐報告

姓名：邵蘭遊

學號： 10107032013

專業年級： 10級統計學

實習單位：中國建設銀行鄂州分行

一、活動基本概況

暑假社會實踐是學生接觸社會，增加社會閱歷和社會經驗的良好契機，本次暑假，為了提高自我素質，響應學校號召，本人在中國建設銀行開展了為期乙個半月的實習活動，在單位指導老師的幫助下，我熟悉了金融機構的個人貸款業務活動，如個人辦理住房貸款的程式等，以拓展視野，提高專業素質，增強社會適應能力，為下一步學習就業樹立正確的觀念和目標。

二、接收單位及簡介

中國建設銀行

中國建設銀行股份****是一家在中國市場處於領先地位的股份制商業銀行，為客戶提供全面的商業銀行產品與服務。本次實踐接收單位，中國建設銀行鄂州分行，業務種類齊全，涵蓋公司金融業務，個人金融業務，銀行卡業務，資金業務，電子銀行，**銀行，網上銀行等多種服務專案，擁有廣泛的客戶基礎，具有和諧的工作環境，以及一直延續下來的緊湊的工作節奏，和良好的學習氛圍。

三、實踐概況

實踐時間：2023年7月10號----8月21號

實踐地點：中國建設銀行鄂州分行

實踐具體內容： 7月11日——8月21日建行鄂州分行住房金融部與個人信貸部（房金部）

個貸部負責全行信貸政策管理、制度管理和業務監控，包括組織信貸政策研究，制定行業信貸指導意見，負責全行信貸審批、監測分析和授信管理，並承擔總行信貸政策委員會秘書處工作。而我主要負責貸款資料整理，個人貸款中心抵押崗資料輸出，銀行台賬的錄入以及已審批的材料的出庫與入庫等等。

銀行的個人貸款業務其實並不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然後商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。並需要相關的評估機構進行評估，而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。

一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押(如汽車貸款)和不動產抵押(如住房貸款)。

我所了解的貸款流程如下：

1、客戶提出申請並提交資料（《個人房屋按揭貸款申請資料》、授權書簽字）

2、貸前調查（由銀行客戶經理對貸款申請客戶進行前期的調查報告，這一步一般為擔保公司代為進行）

3、評估公司初預估

4、銀行對客戶資料進行審查、審批

5、客戶簽訂借款合同

6、銀行對合同所需內容進行審查、審批

7、客戶辦理房產過戶、領取新產權證、出正式評估報告、辦理抵押登記

8、領取他項權證

9、銀行進行審查、審批

10、與客戶交接

11、將客戶的資料進行歸案，交由營業部門放款。

起初一周我主要是負責整理貸款材料，差不多一周之內整理完成省建行個人貸款中心抵押崗2006-2023年各種資料，裝訂成冊，以供查閱。然後再進行的貸款合同的填寫，剛開始乙份可能都要乙個多個小時，因為很多內容都不知道具體怎麼填，還要根據貸款金額貸款年限計算月還款額，比較麻煩，熟練之後就比較快了。熟悉了貸款材料之後，我的指導老師就開始交我怎麼看貸款材料，也就是對貸款材料進行審核，有的樓盤營銷人員為了要客戶通過貸款審批，甚至幫助客戶製作假的銀行流水，現在銀行的貸款系統逐漸更新，已經很嚴謹了，但還是得通過人工進一步深入的審核，銀行貸款系統是乙個分數評級系統，在將貸款材料錄入，系統會自動對客戶的情況進行打分，如果客戶***，達到一定分數，就可以自動通過審批，如果客戶分數不夠，就還需要交由風險部進行風險評估。

剛開始時我看每個客戶的資料都感覺挺不錯的，再經過老師那邊就出現很多問題，這個還是需要時間的沉澱的。貸款審核之後就需要客戶辦理過戶，辦理抵押，由銀行的工作人員去房產局領取房產證，在出具質押合同，所有材料齊全之後才能放款。這一系列流程下來差不多就花了乙個多月了。

四、實踐成果

（一）圓滿完成預期活動目標

首先，通過乙個多月的實習，對個人貸款的一系列流程的學習，有了一定的了解，而且拓寬了視野。

第二，積極配合銀行員工工作的開展，通過傾聽櫃員與客戶之間的交談以及自己與銀行員工的交流，增強了溝通能力和人際交往能力。

第三，自主學習能力顯著提高，主動提問，主動求知，將實踐活動與專業知識相結合，受益匪淺。

（二）接收單位評價

實習期間，我認真學習，虛心求教，積極熱情參與到銀行工作當中，將自己的心理狀態從學生轉變成社會人，得到了銀行領導及員工的肯定評價。（見實習鑑定表）

（三）實踐中發現的問題及建議

該行的該行為當地的主要金融機構之一，業務量大,但客戶經理相對不足，出現兩個問題：1.由於對樓盤准入這方面有時根本沒有進行實地調查，有的客戶經理連樓盤的基本情況都了解的不是特別清楚2.

客戶滯留等待時間長，進而引起顧客怨聲載道，嚴重時甚至引發顧客與客戶經理的摩擦，直接制約著銀行服務水平的提高。另外很多樓盤營銷負責人自己都不清楚整個流程，就直接把客戶帶過來，客戶資料也沒有準備齊全，經常來回跑，費時費力。

建議：1、增加客戶經理；

2、提高銀行員工自身業務素質，提高業務辦理速度；

3、增加營業網點，分散客戶量；

4、增加對樓盤營銷人員關於辦理住房貸款的培訓。

五、實踐活動感悟

本次暑假，我作為一名剛走完研一的研究生，有幸進入了建設銀行進行實習，這次實踐的機會對我來說彌足珍貴。乙個半月的實習生活轉瞬即逝，雖然時間短暫，但我從中學到的知識，積累的經驗，將化為我受用一生的財富。

（一）學無止境

初次進入金融機構，接觸到自己夢想中的工作崗位，激動和欣喜之情溢於言表，懷揣著激情和幹勁，我珍惜著自己的實習機會，但我作為乙個新人，對銀行工作不甚了解，難以滿足工作崗位的要求。另外需要從被動受學轉為主動求學，從死記硬背的模式中脫離出來，轉變為在實踐中的學習。「在大學裡學的不僅是知識，更是一種叫做自學的能力」直到現在我才深刻體會到這句話的含義。

「處處留心皆學問，人情練達即文章」，身邊每個人的身上都有值得自己學習的地方，見習，不僅要用眼睛見，更要用心習，學習業務的操作流程，學習待人接物的方式方法，學習金融單位的工作精神，用最新鮮的視角去觀察、最激動的心情去感受、最虛心的姿態去學習，發現有不懂的問題，及時記錄下來，找準空閒時機虛心求教，主動求知，這樣學來的知識才真正是自己的。

（二）將所學知識與實踐相結合

在跟隨徐夢林老師學習期間，我總是不停的被她處事的深入細緻以及嚴謹所折服。這種操作能力和熟練程度不是剛剛畢業的大學生所具備的。像客戶經理所做的客戶的房貸材料，她幾乎能直接判斷客戶的材料的真實性，這都是需要時間來歷練的。

銀行裡業務繁多，但一切按部就班，有條不紊，員工處理實務的能力很強，從這裡學習到的東西就有很強的實用性，俗話說「紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行」，我體會到，如果將我們在大學裡所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使乙個研究生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。這樣才能更加適應未來的社會競爭，才能為社會做出更大的貢獻。

（三）端正心態，腳踏實地

銀行的業務種類多樣，但是由於細緻的分工，每個職員在他工作的領域也許只可以接觸到眾多業務流程中的其中乙個業務環節的一部分工作，雖然只是大局中的一部分，但是任何乙個環節出錯都可能給銀行帶來不可估量的損失。從跟客戶的詳細面談面簽到貸款材料的初審到複核，每一步都需要嚴謹細緻的審查，員工們都為自己的崗位承擔著責任。乙個半月來我學到的不僅僅是銀行的相關業務，更學到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業業的工作態度。

另外分工使得員工往往長期從事某一業務的操作，大量的單一重複無疑會令人感覺沉悶和單調，但是銀行員工們每天依然用甜美的微笑和溫馨的語言來服務客戶，從平淡的工作中找尋樂趣。

（四）自我反思，不斷進步

挫折是成功的墊腳石，只有不斷自我總結反思，找出自身的不足之處，才能在自我完善中走向成功。總結這乙個半月實習的日子，我學到了很多知識，但也犯了不少錯誤，真誠感謝建行領導的關懷和師傅們的教導。認真反思自我，看到了這次活動中的不足：

1、自己在業務知識方面雖然有很大的進步，但仍比較欠缺，對業務有了一定程度上的認識，但在細緻深入方面還需要努力。本次實習時間短暫，有很多業務還沒有了解，因此，需要學習的內容依舊較多。

2、這次實踐為實習活動，時間比較短，只在個貸部乙個部門進行了實習，對其他部門仍然認識不足。以後如果有機會的話，我還會去銀行其他部門實習的，進行更加深入的崗位實習體驗。

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