2023年4月8日至10日，(局)主任圓桌會議在天津寶坻召開。融金所首席風控官楊全超作為此次會議風控分論壇的受邀嘉賓，針對「大資料能否帶來小微金融的風控革命」的命題提出了自己的觀點。
融金所首席風控管楊全超參加論壇
楊全超表示，關於「大資料能否帶來小微金融的風控革命」這個命題需要一分為二的來看待，大資料技術對於一些小微金融機構而言無疑是一次革命，而對於另一些小微金融機構而言則算不上革命，只能算是革新。決定大資料技術對小微金融影響力的核心因素是小微貸款的管理能力。有一些機構目前的戰略發展方向是服務於細分市場，在專業領域獲取客戶，這一類機構往往放款金額極小，客戶極多，而貸款全流程的管理成了這些機構發展的瓶頸，於是這些機構必須利用大資料技術來革命自己的業務能力、風控技術、財務技術等。
另外還有一些機構目前的戰略發展方向是服務於區域性市場，在區域性地區開展客戶數量不太大，貸款金額相對較高的小額貸款業務。對於這些機構而言，核心的線下運營團隊、風控人員的工作經驗等是這些企業發展的難題，對於這一些機構而言，其客戶的管理數量不會太多，管理半徑也不會太大，於是這些機構會精細化的管理每一筆貸款，力求將每乙個客戶管理好，因而對大資料技術的依賴相對較小。
融金所首席風控管楊全超出席小微金融機構聯席會年會
同時，楊全超還表示，融金所作為一家國內知名的汽車貸款金融服務機構，自2023年以來一直從事汽車貸款專業經理的業務。目前融金所共吸收了有效的汽車貸款申請約10萬件，審批通過率始終控制在50-60%之間，通過的客戶資料為5萬多件，正在借款中的客戶約為3萬件，現階段的資料流量大約為每天業務申請300件左右，大約為每分鐘一件左右。這些客戶資料都通過「融金雲」貸款管理系統連線起來，實現貸款全流程的管理。
融金所創始人、董事長孫明達（右）和融金所首席風控管楊全超（左）
結合目前的資料規模，楊全超指出融金所在業務審批技術上也正在逐步完成從「精細化」到「精準化」的重大轉變。「精細化」是指在完成業務審批時，以借款客戶的「現金流」為依託，深入了解借款客戶的方方面面，最後加入人工的分析，做出審批決策。「精準化」則是指在開展業務審批時，以借款客戶的型別為依託，規範每乙個借款客戶的審批流程，精準的了解該產品下的核心風控要點，並確保每乙個要點的準確性，最後加入資料分析，做出審批決策。
更進一步的說，大資料對融金所的改革可以說是全流程的。例如在業務開展上，融金所利用大資料技術實時調整業務開口，並正在努力做網際網路引流的轉型測試，不久將會有全新的業務模式展現在大家面前。在貸款管理，資產管理，財務管理上，都採用資料技術完成每乙個節點的實時反饋，這些複雜而有序的資料則是確保業務快速平穩發展，風險持續可控的核心保障。
融金所團隊出席小微金融機構聯席會年會
楊全超還指出，「大資料」一詞在最近幾年特別火熱，並貫穿到生活的方方面面，這裡面最大乙個原因就是網際網路技術的運用，「網際網路」的特點是去核心化和扁平化，而融金所也在利用網際網路技術突破地域對業務發展的限制，「網際網路」改變了傳統的金融模式，並通過一張網將金融業務發展到了全國各地，實現了資金和資金需求之間的快速配置。對於網際網路的扁平化，融金所也在通過不斷的優化財務管理系統和風控管理系統，增強人員的平均客戶管理能力，尤其在業務審批上，融金所通過組建強大的大資料中心和質檢中心，將業務審批深度分解，並通過資料技術作用於審批前段，並逐步實現系統化，通過強大的質檢技術，對業務審批過程中系統審批結果和人工審批結果做偏差分析，並不斷調整業務審批模型，通過改造系統和產品，最終力求達到貸款的快速風控的同時保障貸款的質量。
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