給車輛上保險是每乙個車主都必須面對的問題，近年來，隨著國內家庭轎車擁有量的增大，汽車保險的賠付額也不斷上公升，汽車保險更呈水漲船高之勢。高昂的商業保險終於使不少老車主「急流勇退」。最近發現只買交強險、不買商業保險的車主越來越多，有調查顯示，三成以上的老車主不會續保商業保險，成為所謂的「裸險」一族。
對於這一現象的出現我們認為車主只買交強險是不可取的，應量體裁衣投保商業車險，完全沒必要為了省小錢而冒大風險。有車主算了一筆賬，自己平時開車很小心，一般不會出事，出事也最多是些小掛小蹭，損失不了多少，最多幾百塊錢。如果只買「交強險」，就可以省下上千元的商業車險保費了。
乍看之下，似乎這類車主的演算法比較划算，但仔細想想，這種演算法並不科學，頗有賭運氣的成分。
有保險就不用慌張
然而也有不少車主仍認為安全駕車固然是上選，但風險事故肯定是避免不了的，其造成的後果則更是無法預料。有的車主甚至表示，車子就算不上路，停到起都有可能出事，例如被盜搶、被刮蹭等。因此完全沒必要為了省小錢而冒大風險。
拒絕「裸險」
但是我們認為雖然目前交強險提高了保障金額，但由於「交強險」遵循分項賠付原則，保障程度只能達到基本水平，相比無處不在的風險和不可**的出險率，賭運氣只買交強險的做法實在不可取，建議大家還是要根據自身情況量體裁衣投保商業車險。
小貼士：「交強險」賠付細則
新版的「交強險」責任限額（即每次保險事故的最高賠償金額），全國統一定為12.2萬元人民幣。在12.
2萬元總的責任限額下，仍實行分項限額賠付，具體為死亡傷殘賠償限額11萬元、醫療費用賠償限額1萬元和財產損失賠償限額2000元。此外，被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額為死亡傷殘賠償限額1.1萬元、醫療費用賠償限額1000元和財產損失賠償限額100元。
交強險標誌
這裡面提到的財產損失賠償限額2000元是指，如果ab兩車發生事故，a車附主要責任，就要負責b車的修車費用，而這部費用就要從剛才提到的財產損失賠償限額2000元裡面出。如果修車的費用超過2000元就要從商業保險裡面出，如果a車沒有上商業保險，就要自己承擔這份費用。對於老車老司機該如何挑選最適宜自己的續保方案呢？
挑選適宜續保方案
如果愛車已經步入「退休年齡」，那麼投保險種太多顯得不划算，但交強險和第三者責任險還是有必要續保的，以避免交通事故給自己帶來損失；如果車主駕駛技術不錯，平時也很注重保養和安全防護，就可以選擇續保相對基本的險種，例如交強險、車損險、第三者責任險、不計免賠險等。
挑選合適的續保方案
如果技術還不是很過硬，行車過程中時常發生些小事故，那麼根據車況不同及停車的治安情況，可以有針對性地選擇附加險保障。投保時，要盡量「貨比三家」，綜合比較各家公司的保險產品和服務。
必要險種一定上
目前，機動車保險的險種主要由2個基本險和9個附加險組成。基本險為車輛損失險和第三者責任險，附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、車上貨物責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中，第三者責任險是強制性險種，其餘險種都由車主自行決定上或不上。
而車輛損失險是附加險的基礎，只有買了車損險才可以買其他的附加險。
上了商業險愛車才有保護
第三者責任險一般有5萬元、10萬元、20萬元等幾個檔次，其中有的保險公司可以上50萬元和100萬元的第三者責任險，但是手續比較麻煩而且還需要報批，保額越高所對應的保費相應就越多。通常來說保10萬元這一檔次比較合適，一般的事故都能應付。
第三者責任險必上
對於大部分人來說，選擇包括車輛損失險、第三者責任險、不計免賠特約險和全車盜搶險這四個險種的組合是最為實用的。此方案的價效比高，雖然投入的保費不是很多，但這幾個險種都非常必要。兩個基本險是車主的汽車在發生事故後人和車的損失能夠得到賠償的基本保證。
盜搶險可以解決丟車問題，一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償。不計免賠險的作用在於，無論車主在事故中承擔多大的責任，都可以保證實現100%賠付。所以強烈建議把這個方案作為投保時考慮的最基本標準。
盜搶險很必要
根據需要選險種
在願意承擔較高保費的前提下，車主如果一次性上齊全部基本險和附加險，可以保證幾乎與汽車有關的全部事故損失都能得到賠償。但是選擇險種時要把握乙個總的原則，即搭配險種需要根據個人情況而定，而不是盲目地以所投險種的多少作為惟一衡量標準。
新車新手如何購買車險？
之前提到的「裸險」一族都是已經有了車，並且已經有了一定駕駛經驗或者對車輛維修比較了解的車主。那新買的車再加上你是乙個新手該如何上車險和選擇險種的呢？
新車新手如何選擇車險
新車新手難免磕磕碰碰，發生事故的頻率也相對較高。而許多車主由於沒有經驗或是出於對車輛的愛惜，把能買的險種都買了。其實這樣做車主很容易投保一些幾乎用不上的險種，花下的錢沒用在刀刃上。
另有部分車主認為許多保險沒有用處，除了國家強制規定購買的「交強險」外，什麼保險也不買。
交強險商業車險乙個都不能少
這兩類車主在購買保險時都存在誤區，買車險最終目的是在發生車輛損失的時候能夠及時得到賠償，從實際情況出發，選擇最可能用到的險種，既經濟又能獲得全面保障。
下面介紹一下對於新車新手最有必要的幾個險種：
車輛損失險
車輛損失險是負責賠償由於自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種，從一般的刮蹭事故到車毀人亡，都要靠它來減少損失。花錢不多卻能獲得很大保障。
車損險很必要
對於新手買的新車來說，車主的駕車技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障時，最好買此險種。因為即使發生刮蹭，去修理廠稍微修一下，就要花不少錢。若不投保這個險種，車輛碰撞後的修理費都得自己掏腰包，負擔較重。
第三者責任險
保險才是駕車安全的「游泳圈」
該險種與交強險的功能幾乎重疊，都是在車主的車撞了人之後用來賠付對方的醫療或補償費用的。但是交強險的保障能力有限，難以應付重大的人傷事故，一般還是應該再購買第三者責任險。第三者責任險的保額有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬和100萬元7個檔次可供選擇。
它們之間的賠償限額差距很大，但相應保費的差距並不大。主要看車主的需求了。
不計免賠險
有了不計免賠險修車自己不掏錢
單保車損險的話，保險公司有一定比例的免賠範圍，也就是說車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單。買了不計免賠險的話，就可以讓保險公司全額賠付了。所以建議消費者在為新車購買車險時，應給車損險與第三者責任險分別投保不計免賠險，使理賠權益最大化。
新車要買劃痕險
大多數車輛是露天停放或是在地下停車位停放，車身很容易出現被別人或別的車造成劃傷。一般來說，新手對於新車的外觀最為關注，車輛即使出現很細微的劃痕，車主也會很心疼，因此建議車主為新車投保劃痕險。
有了劃痕險這點傷算什麼
另外，如果車輛經常跑高速公路，或是經過的路段比較複雜，容易刮蹭或出現人為劃痕，都需要投保劃痕險。細細算算，車身側面由於出現劃痕需要重新噴漆至少需要2000元，投保了劃痕險，這筆錢就會由保險公司埋單。
新車不必買自燃險
新車自燃險可以不上但是老車最好要上乙個
由於汽車自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車在2-3年內不必投保自燃險。廠家對新車因電路等原因導致的自燃也有質量擔保，條件是車主不做電路改動。
保險公司要選好
要盡量選擇網路完善、服務體系完整的公司。對於經常駕車外出或需要跑高速的車主來說，最好選擇規模較大的保險公司。因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，網點比較健全，車主遇到麻煩可即時在當地辦理定損、理賠等業務。
選擇服務好的保險公司
除了這些幾項主要險種外，車主還可以選擇幾種附加險。譬如盜搶險，它可以解決一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到相應的賠償。另外新司機存在著開車技術不熟練的問題，所以建議新司機為經常乘坐自己車的親戚朋友買上乙份車上人員責任險。
當然，如果您為自己的愛車上了所謂的「全險」也並不是說所有出險保險公司都會理賠。
我們來看一下哪些情況保險公司是不給理賠的。
在為自己的愛車購買了「全險」之後，是否就意味著您將自己的車放進了「保險箱」、可以肆無忌憚地開車了呢？即使您為自己的車輛購買了全險，開車過程中也需要注意許多細節問題，因為許多特殊的情況給您帶來的損失不屬於保險理賠的範圍，為了避免不必要的支出，
我們來看一下有哪些情況是不屬於保險公司理賠的範圍。
不屬於保險公司理賠範圍的拒絕賠付
一、車主喝酒後駕車發生事故車輛損失的，不予賠償。禁止酒後駕車，是有明文規定的，酒後駕車本身就已違法，所以酒後駕車所發生的事故責任全由自己承擔，保險公司不予賠償。
酒後發生事故車輛受損不予賠償
二、發動機進水後再啟動造成損壞，保險公司不賠。車輛行駛到水深處，發動機熄火後，如果司機強行打火造成損壞，屬於操作不當，其損失不在保險公司賠償範圍之內。
發動機進水後強行打火造成受損，保險不予賠償
三、駕駛員所執駕駛證準駕車型與所駕駛車輛型號不相符合的，不予賠償。駕照是駕駛人員的駕駛執業資格證明，因為駕照是分車型的，不是說你有駕駛照就可以開所有的機動車。簡單的說就是持有準駕大客（貨）車駕照者有資格駕駛小車，而持有小車準駕的車主就不能去駕駛大客（貨）車；學手動檔的駕駛員可以開手動檔和自動檔車，但持電單車駕照者就不能駕駛汽車。
如果所駕車輛不駕駛證照准駕車型不相符的一旦發生事故後， 保險公司就不負責賠償。
按照駕駛本背面的準駕車型代號駕駛車輛，如果沒有遵守，出了事故不予賠償
四、加裝裝置出現損失，保險公司不賠。現在，很多車主購買新車後會加裝音響、**、冰箱等裝置，但是這些新增裝置出現損失，保險公司不負責賠償。為此，車主可以為這些新增裝置投保新增裝置損失險。
需要注意的是，如果改裝車後留下安全隱患，車主事先沒有通知保險公司，發生事故車主還是不能得到賠償。
加裝裝置出現損失，保險公司不賠
五、車上部分零件被盜，保險公司不賠。車主在購買保險時，保險公司通常會規定「非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬裝置被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞」為除外責任。因此，車主可以為車輛安裝必要的防盜裝置，最好把車輛停放在安全場所。
車上零部件被盜，不予賠償
六、發生事故後車主放棄追償權，保險公司不賠。車輛出險後，如果責任在別人，車主不能因嫌麻煩而放棄追償權，因為這等於車主同時放棄了向保險公司要求賠償的權利。因此，車輛出險後且責任在對方，車主一定要先找對方索賠；索賠未果，再找保險公司，並將追償權移交給保險公司。
如何選擇車險種類
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