內蒙古農村信用社自助裝置運營操作規程（徵求意見稿）
第一章總則
第一條為規範內蒙古農村信用社自助裝置運營管理，依據《內蒙古農村信用社自助銀行管理辦法》、《內蒙古農村信用社現金出納制度》、《內蒙古農村信用社安全保衛工作制度》等相關制度，制定本操作規程。
第二條本操作規程適用範圍包括：歸屬於內蒙古自治區農村信用社聯合社（以下簡稱自治區聯社）管理的農村信用合作社（以下簡稱單一法人信用社）、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社（以下簡稱縣級聯社）、農村合作銀行（以下簡稱農合行）、農村商業銀行（以下簡稱農商行）。
第三條自助裝置運營操作規程包括離行式和依附式自助銀行運營操作規程、自助裝置清機、加鈔規程、吞沒卡處理規程和錯賬查賬處理規程。
第二章離行式自助銀行運營操作規程
第四條單一法人信用社、縣級聯社、農合行、農商行設立離行式自助銀行，必須設立電子銀行業務主管部門，負責本機構離行式自助銀行的日常運營管理。
一、運營管理基本規定
（一）自助裝置鑰匙和密碼管理
1、離行式自助銀行裝置保險箱的鑰匙和密碼，嚴格實行「雙套制」、「分管制」。鑰匙與密碼分管，工作用鑰匙、密碼與備用鑰匙、密碼分管。鑰匙和密碼堅持縱向交接，不得交叉使用。
保管、交接都必須填寫《印章及重要物品保管、使用、交接登記簿》，按照每台裝置每種物品分別登記。《印章及重要物品保管、使用、交接登記簿》由設立機構電子銀行業務主管部門負責人保管。
2、工作用鑰匙管理與使用
（1）工作用鑰匙應入專用保險櫃保管，保險櫃的鑰匙和密碼必須分人保管。工作用鑰匙保管人員相對固定，不能隨便更換，且不得由加鈔員擔任。
（2）工作用鑰匙由加鈔員用時領取，用後交還，非工作時間任何人禁止將工作用鑰匙帶出工作場所。
（3）工作用鑰匙領取和交還須及時登記《自助裝置工作用鑰匙交接登記簿》。
（4）《自助裝置工作用鑰匙交接登記簿》由鑰匙保管人員保管。
3、自助裝置密碼使用
（1）自助裝置密碼由專人負責保管，不得遺忘。
（2）密碼保管員在使用自助裝置密碼時，應避開其他人員，嚴禁洩露密碼。
（3）每次加鈔、清機或維護工作完畢後，必須打亂自助裝置密碼。
（4）自助裝置密碼每半年至少更換一次，密碼保管員負責設定密碼，在設定密碼過程中必須開啟保險箱門，在至少3次開鎖，並驗證保險箱密碼正確設定之前，嚴禁關閉保險箱門，密碼保管員必須熟記密碼。
（5）如密碼保管員變動，須立即更換密碼。
（6）每次更換密碼須登記，並重新辦理備用密碼封存手續。
4、備用鑰匙和備用密碼保管與使用
（1）自助裝置的備用鑰匙由設立機構電子銀行業務主管部門負責人和設立機構分管領導雙人封存，騎縫處填寫封存日期並雙人簽章後，分別放入保險櫃保管，保險櫃的鑰匙和密碼必須分人保管。
（2）自助裝置的備用密碼由密碼保管員封存，由設立機構電子銀行業務主管部門負責人和設立機構分管領導雙人監封，騎縫處填寫封存日期並三人簽章後，分別放入保險櫃保管，保險櫃的鑰匙和密碼必須分人保管。密碼封存須使用不透明信封。
（3）遇工作用鑰匙丟失、密碼遺忘等緊急情況需啟用備用鑰匙和備用密碼，須經設立機構理事長（董事長）審批，並做好啟用登記。
5、自助裝置鑰匙丟失必須查明原因，追究責任，由設立機構科技資訊部門負責聯絡裝置廠商立即更換鎖具，並由設立機構安全保衛部門負責監督鑰匙更換過程，並做更換登記。更換自助裝置鑰匙後，重新封存新鎖的備用鑰匙。
6、自助裝置鑰匙和密碼的管理，由設立機構電子銀行業務主管部門負責人每週一次進行檢查，設立機構分管領導每月一查。每次檢查後登記《查庫登記簿》。
（二）自助裝置清機加鈔管理
1、對涉及現金收付的各類離行式自助裝置每週至少清機一次，根據鈔箱餘額情況、客戶錯賬投訴等業務需要可隨時清機。
2、自助裝置鈔箱中的現金數量，要按業務量大小合理確定。
（1）設立機構電子銀行業務主管部門業務監控人員負責根據上一年度同期自助裝置日均交易量、上月日均交易量，編制《自助裝置加鈔限額表》，核定每台裝置取款鈔箱餘額下限和加鈔上限。餘額下限≈日均交易量×2，加鈔上限≤日均交易量×7，且加鈔上限≤該台自助裝置鈔箱最大容量。低於「餘額下限」應安排次日加鈔，每次加鈔數額不高於「加鈔上限」。
特定時期，例如代發工資戶發薪時間、商場**活動期間、長假期間等，可按業務需要調整限額。
（2）《自助裝置加鈔限額表》每月核定，由設立機構電子銀行業務主管部門負責人負責審定，並負責每月一次對裝置加鈔限額的執**況進行檢查，每次檢查後登記《查庫登記簿》。
（3）設立機構電子銀行業務主管部門業務監控人員不得由加鈔人員擔任。
3、自助裝置清機加鈔時必須雙人一組，一人負責從工作用鑰匙保管員處領用裝置保險箱工作用鑰匙（以下簡稱「a崗人員」，下同），一人負責掌握裝置保險箱密碼（以下簡稱「b崗人員」，下同）。b崗人員應相對固定，設立機構電子銀行業務主管部門監督各組a崗人員進行輪換的情況，以防範風險。a、b崗人員不得交叉輪換。
4、自助取款裝置所有現場清機加鈔操作必須採用更換備用鈔箱的方式完成。每台自助取款裝置必須配備相應備用鈔箱。備用鈔箱由設立機構為電子銀行業務主管部門指定的核算機構負責管理，按鈔箱所屬裝置品牌對鈔箱進行編號。
鈔箱鑰匙由核算機構出納人員管理，按所屬鈔箱進行編號，日終入保險櫃妥善保管，加鈔員不得以任何理由接觸鈔箱鑰匙。
5、自助存款裝置的清機，採用在清機現場將裝置存款鈔箱內的現金取出放入專用款箱的方式完成。清機現場不清點現金，現金放入專用款箱後，由加鈔員雙人上雙鎖。專用款箱配2套鎖。
（三）自助裝置現金及賬務管理
1、自助裝置現金的領用、上繳、保管均按內蒙古農村信用社現金出納基本制度執行。自助裝置現金的裝入、取出及清點等工作實行專人負責、雙人操作。
2、設立機構的電子銀行業務主管部門應在其指定核算機構預留一套領取現金的印鑑。預留印鑑為「離行式自助銀行業務專用章」，印章由設立機構電子銀行業務主管部門專人保管，按照業務用章管理有關要求做好使用登記，電子銀行業務主管部門負責人每週檢查一次，每次檢查後登記《查庫登記簿》。指定核算機構須對每台自助裝置建立《自助裝置現金管理登記簿》，對於訪問款一體機須分取款鈔箱和存款鈔箱分設登記簿。
3、自助取款裝置備付現鈔必須是無破損、無斷裂、無透明紙貼上、無褶皺及卷角等7—8成新的人民幣或外幣現鈔。禁止使用原封新鈔和潮濕的現鈔。自助取款裝置備付現鈔在裝機前，須經有識別假幣功能的點鈔機及人工反假、過數。
4、自助裝置的長短款處理須符合內蒙古農村信用社會計出納差錯與錯賬處理的有關規定。發生錯賬，應逐筆登記、查詢核實後再作記賬處理；對異地卡、他行卡的錯賬，按照報批程式處理，經批准後，掛賬超過半年的錯賬可記入營業外收入或營業外支出。
5、自助裝置現金、賬務管理及各項登記簿的檢查執行內蒙古農村信用社會計檢查有關規定。
（1）自助裝置庫存現金查庫方式：採用非現場查庫方式，即不需要查庫人員到自助裝置布放實地開機、開箱整點現金，而是採用由查庫人員監督出納人員辦理現金裝箱、封箱後，交加鈔人員去取回尾箱，查庫人員監督出納人員清點尾箱的方式進行。
（2）自助裝置庫存現金查庫週期：離行式自助裝置庫存現金，由設立機構為電子銀行業務主管部門指定的核算機構負責人每週檢查一次，設立機構會計部門每月檢查一次，設立機構分管領導每季檢查一次。
（四）其他相關規定
1、自助裝置流水列印紙卷保管
（1）自助裝置的流水列印紙卷，視同重要憑證，由設立機構為電子銀行業務主管部門指定的核算機構專人妥善保管，並登記《自助裝置流水紙保管登記簿》，隨時備查。
（2）自助裝置流水列印紙卷保管期限為2年，2年後按照會計檔案管理辦法相關規定銷毀。
2、自助裝置吞沒卡處理
自助裝置的吞沒卡，由加鈔員負責取出後，登記《自助裝置吞卡交接登記簿》，交接給設立機構為電子銀行業務主管部門指定的核算機構負責人，由核算機構負責人指定櫃員完成吞沒卡領卡等處理。
二、自助取款裝置清機、加鈔流程
（一）清機加鈔申請及審批
1、每日17:00前，設立機構為電子銀行業務主管部門指定的核算機構的櫃員選擇櫃員軋賬交易，列印自助取款裝置軋賬單，並將其提供給設立機構的電子銀行業務主管部門。
2、設立機構電子銀行業務主管部門業務監控人員負責編制次日清機加鈔申請，按自助裝置編號填寫《自助裝置現金領用審批單》。編制加鈔申請的依據：
（1）裝置鈔箱餘額及《自助裝置加鈔限額表》；
（2）離行式自助裝置每週至少清機一次的規定；
（3）客戶投訴情況。
3、加鈔申請審批及加鈔預約
設立機構電子銀行業務主管部門負責人根據加鈔申請審核《自助裝置現金領用審批單》，無誤後簽字，並加蓋「離行式自助銀行業務專用章」。經審批後，業務監控人員預約次日押運車輛和次日領用現金數額。
4、加鈔準備工作（加鈔當日）
（1） a 崗加鈔員負責領用《自助裝置現金領用審批單》；
（2） a 崗加鈔員從自助裝置鑰匙保管員處辦理鑰匙領用手續，填寫《自助裝置工作用鑰匙交接登記簿》，領取當日加鈔所需裝置鑰匙，並妥善保管。
（3）b崗人員負責備齊業務測試卡，及裝置維護所需流水列印紙、客戶憑條、印表機色帶等耗材。
（二）現金出庫
1、核對印鑑
核算機構會計人員收到設立機構電子銀行業務主管部門交來的一式三聯《自助裝置現金領用審批單》，審核加鈔日期、裝置編號、裝置型別、審批單編號、加鈔金額等要素是否填寫齊全，金額大小寫是否一致，領款人是否與加鈔員一致後加蓋個人名章。
2、劃款記賬和出庫配鈔
大庫出納人員根據《自助裝置現金領用審批單》及《現金調撥單》金額辦理出庫手續，清點等額現金。
出納人員根據《自助裝置現金領用審批單》備註欄具體配鈔要求，逐個對自助裝置鈔箱按金額、券別進行配鈔。配款裝箱過程須在全方位監控下進行。一人清點、一人複核，將款項正確放入自助裝置備用鈔箱，再次根據《自助裝置現金領用審批單》要求核對鈔箱類別、加鈔金額。
無誤後，雙人共同鎖箱。
3、鈔箱交接
封箱完畢後，在核算機構負責人監督下，出納人員與加鈔員辦理款箱交接，鈔箱數量、封箱情況當面核對，無誤後，登記《款箱交接登記簿》，出納人員、加鈔員、核算機構負責人分別在交接人、接交人、監交人欄簽字。
（三）清機、加鈔操作
1、到達加鈔地點
（1）設立機構電子銀行業務主管部門業務監控人員對押運車輛、押運人員的合法性進行檢查後，將當日加鈔線路交押運人員，並目視加鈔員在押運人員護衛下進入運鈔車，前往指定加鈔地點。
（2）運鈔車到達加鈔地點後，押運人員先下車，加鈔員攜帶事先根據《自助裝置現金領用審批單》準備好的鈔箱後下車。
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