time will pierce the su***ce or youth, will be on the beauty of the ditch dug a shallow groove ; jane will eat rare!a born beauty, anything to escape his sickle sweep
.-- shakespeare
打擊清洗黑錢財務行動
特別組織
40項建議
《40項建議》
引言不法分子清洗黑錢的手法和技倆層出不窮，以圖規避執法當局不斷推出的對策。打擊清洗黑錢財務行動特別組織(下稱「特別組織」)發現，近年清洗黑錢手法愈趨複雜，利用法人掩飾非法收益真正擁有權和控制權以及利用專業人士提供意見和協助以清洗犯罪收益等情況，愈來愈多。有見及此，特別組織從處理不合作國家及地區問題的工作汲取經驗，以及參考一些國家和國際組織採取的措施，然後檢討並修訂《40項建議》，重新制訂一套打擊清洗黑錢和****融資活動的完善機制。
特別組織現呼籲所有國家採取所需行動，採納新訂建議，改革他們現有打擊清洗黑錢和****融資活動的機制，並切實推行建議的措施。
特別組織為修訂《40項建議》進行了大型的檢討工作，諮詢物件包括特別組織成員、非成員、觀察成員、金融界和其他受影響界別以及有關人士。在諮詢期間收集的多方面意見，全部都在檢討過程中加以考慮。
經修訂的《40項建議》所針對的活動已由清洗黑錢活動擴大至包括****融資活動。《40項建議》加上《打擊****融資活動8項特別建議》，組成一套更完善、全面和貫徹的措施，打擊清洗黑錢和****融資活動。特別組織明白，各國法律制度和金融體系各異，因此未必全部能夠採取劃一的措施來達到共同目標，尤其是在細節方面。
因此，《40項建議》訂明措施的最低標準，讓各國可因應個別情況和憲法制度，落實有關細節安排。建議的內容包括各國刑事司法和規管制度應採納的所有措施；金融機構及某些行業和專業應採取的預防措施；以及國際間的合作。
最初的《40項建議》在2023年制訂，旨在打擊濫用金融體系清洗販毒黑錢的手法。2023年，為對付層出不窮的清洗黑錢手法，《40項建議》首次修訂。2023年的《40項建議》得到超過130個國家採納，成為反清洗黑錢活動的國際標準。
2023年10月，特別組織把工作範圍擴大至包括反****融資活動，並進行一項重要工作，制訂了《打擊****融資活動八項特別建議》。這八項建議載有一套措施，以打擊資助恐怖行動和恐怖組織的活動，與《40項建議》相輔相成。
要有效打擊清洗黑錢和****融資活動，關鍵之一是監察並評核各國在這方面的制度是否符合國際標準。特別組織和與特別組織性質相若的區域組織進行的互相評核，以及國際貨幣**組織和世界銀行進行的評估，都是確保各國切實執行特別組織的建議的重要機制。
《40項建議》
a. 法律制度
清洗黑錢刑事罪行涵蓋範圍
1. 各國應根據《2023年聯合國禁止非法販運***品和精神藥物公約》(下稱《維也納公約》)和《2023年聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》(下稱《巴勒莫公約》)的規定，把清洗黑錢活動列為刑事罪行。
各國應把清洗黑錢罪納入所有嚴重罪行的涵蓋範圍，以盡量擴大清洗黑錢罪依據罪行的範圍。依據罪行可以包括：所有罪行；或限定的某類嚴重罪行或刑罰為監禁的罪行(即限定範圍的方法)；或所臚列的罪行；或結合以上幾種方法後訂明的罪行。
如某國採用限定範圍的方法，則依據罪行最低限度應包括該國法例訂明的所有嚴重罪行，或最高刑罰為一年以上監禁刑期的罪行；如某國本身的法律制度訂有最低刑罰，則依據罪行應包括所有最低刑罰為六個月以上監禁刑期的罪行。
無論採取哪種方法，各國在規定依據罪行的範圍時，最低限度應包括每個指定罪行類別所包含的一些罪行。
清洗黑錢罪依據罪行的範圍應予擴大，對於在外國發生且在該國構成罪行的行為，如在國內發生便可構成依據罪行，亦應列為依據罪行。各國可訂明，要證明在外國發生的行為可構成依據罪行，唯一前提是有關行為如在國內發生便可構成依據罪行。
如國家本身法例的基本原則有所規定，則有關國家可訂明清洗黑錢罪行不適用於干犯依據罪行的人。
2. 各國應確保：
a) 證明某人蓄意和明知而干犯清洗黑錢罪行的準則，須符合《維也納公約》和《巴勒莫公約》訂定的標準，這包括可根據客觀實際情況推斷某人的心理狀況。
b) 法人應負上刑事法律責任，如不可行，則應負上民事法律責任或行政責任。如法人所在國家的法例已訂明這些責任可予追究，亦不排除可同時對法人提出刑事或民事訴訟或進行行政程式。法人應受到有效、適當和阻嚇性的制裁。
這些措施不應影響個人須承擔的刑事法律責任。
臨時措施和沒收行動
3. 各國應採取與《維也納公約》和《巴勒莫公約》所載措施相若的措施，包括訂立法例，讓主管當局可在不損害真正第三方權益的情況下，沒收被清洗的財產、藉清洗黑錢或干犯依據罪行而得來的收益、干犯有關罪行時所使用或意圖使用的工具，又或價值相當的財產。
有關措施應包括授權有關當局：(a)找出、追查和評估須予沒收的財產；(b)採取凍結和查封財產等臨時措施，以防有人**、轉移或處置該等財產；(c)採取措施，防止或阻止那些妨礙國家收回須予沒收的財產的行為；以及(d)展開適當的調查工作。
各國可考慮採取一些措施，讓主管當局可無須循刑事法律程式定罪而能沒收有關犯罪收益或工具，又或可在符合國內法律原則的前提下，要求違法者證明被指須予沒收的財產的合法來源。
b. 金融機構及非金融企業及行業應採取的反清洗黑錢和****融資活動措施
4. 各國應確保金融機構保密法例不會妨礙他們實施特別組織的建議。
對客戶盡應盡努力和儲存記錄
5.* 金融機構不應管有匿名帳戶或明顯以假名開立的帳戶。
在下述情況下，金融機構應採取對客戶盡應盡努力的措施，包括確定和查證客戶的身分：
● 建立業務關係；
● 進行不常見的交易：(i)超逾指定金額的交易；或(ii)在第vii項特別建議注釋所述情況下進行的電匯交易；
● 懷疑有人進行清洗黑錢或****融資活動；或
● 金融機構懷疑先前取得的客戶身分資料是否真確或充分。
須採取的對客戶盡應盡努力措施包括：
a) 確定客戶身分，並使用可靠、從獨立來源所得檔案、資料或資料4以查證客戶身分。
b) 確定實益擁有人，並採取合理措施以查證實益擁有人的身分，致使金融機構信納其知道實益擁有人是誰。就法人及法律協議而言，金融機構應採取合理措施以便了解客戶的擁有權及管理架構。
c) 獲取有關業務關係的目的及性質的資料。
d) 對業務關係持續盡應盡努力，並審閱在業務運作期間進行的交易，以確保所進行的交易與金融機構所了解的客戶、其業務及風險資料（如有需要，包括資金來源）情況相符。
金融機構應採用上述第(a)至(d)段每項對客戶盡應盡努力措施，但可因應客戶、業務關係或交易的類別作風險考慮，決定採取措施的程度。所採取的措施必須符合主管當局發出的指引。對於較高風險的類別，金融機構應加強盡應盡努力。
在某些風險較低的情況下，各國可准許金融機構減少或簡化採取的措施。
在與非經常客戶建立業務關係或進行交易時或之前，金融機構必須查證客戶及實益擁有人的身分。在有效管理清洗黑錢風險，以及確保不妨礙業務正常運作的情況下，各國可准許金融機構在建立業務關係後合理、可行的時間內，完成查證身分的工作。
如未能遵行上述(a)至(c)段的措施，金融機構不應開立帳戶、開始業務關係或進行交易；或應終止業務關係；及應考慮就客戶提交乙份可疑交易報告。
這些規定應適用於所有新客戶，但金融機構也應按現實及風險情況使這些建議適用於現有客戶，並應在適當時間就這類現有業務關係採取盡應盡努力措施。
6.* 就政治人物而言，除了執行一般的盡應盡努力措施外，金融機構應：
a) 有適當的風險管理系統以決定客戶是否政治人物。
b) 獲高層管理人員批准與這類客戶建立業務關係。
c) 採取合理措施確定財富及資金來源。
d) 持續對業務關係加強監察。
7. 就跨境**銀行服務及其他同類業務關係而言，除了執行一般的盡應盡努力措施外，金融機構應：
a) 收集有關答覆機構的充足資料，以便充分了解答覆機構的業務性質，以及憑公開資料判斷該機構的信譽及監督質素，包括該機構是否正接受清洗黑錢或****融資活動調查或被施以規管行動。
b) 評估答覆機構的反清洗黑錢及****融資活動控制措施。
c) 在建立新的**業務關係前獲得高層管理人員批准。
d) 以檔案記錄每個機構須各自履行的責任。
e) 在「可通過帳戶支付」方面，信納答覆銀行已查證可直接使用**銀行帳戶的客戶身分，並持續採取盡應盡努力措施，以及信納該答覆銀行可應要求向**銀行提供有關的客戶身分資料。
8. 各國應特別留意隨新科技或發展中科技應運而生的任何清洗黑錢技術，這些技術可能有利於隱藏身分。各國應在必要時採取措施，防止這些技術用於清洗黑錢。
更重要的是，為處理與非面對面業務關係或交易有關的各種風險，金融機構應備有相關的政策及程式。
9.* 在符合下列準則的前提下，各國可准許金融機構依靠中介機構或其他第三者執行對客戶盡應盡努力程式第(a)至(c)項或開展新業務。如准許有這種依靠，確定和查證客戶身分的最終責任仍在依靠第三者的金融機構。
應符合的準則有：
a) 依靠第三者的金融機構應立即獲取對客戶盡應盡努力程式第(a)至(c)項規定的必要資料。金融機構應採取充足措施，令本身信納該第三者可應機構要求，即時提供符合對客戶盡應盡努力規定的身分資料及其他有關檔案。
b) 該金融機構應令本身信納該第三者得到規管及監督，並有措施根據建議5及10履行對客戶盡應盡努力的規定。
各國可根據所得有關哪些國家沒有或沒有充分採納特別組織建議的資料，自行決定符合這些條件的第三者以哪個國家為基地。
10.* 為求迅速提供主管當局所索取的資料，金融機構應儲存一切國內或國際間交易的必要記錄最少五年。該等記錄必須足以把每項交易重組(包括所涉及的款額和貨幣類別)，以便在必要時提供有關犯罪活動的證據，供檢控之用。
金融機構應在業務關係結束後的最少五年內，繼續儲存透過對客戶盡應盡努力程式獲得的身分資料記錄(例如護照、身分證、駕駛執照等官方識別身分檔案或類似檔案的副本或記錄)、帳戶檔案和業務往來書信。
國內有關主管當局在適當授權下，應可查閱這些身分資料及記錄。
物體打擊應急預案
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