如何撰寫個人貸款貸前調查報告

貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸管理的乙個重要程式和環節，貸前調查的質量優劣直接關係到貸款決策的正確與否。如何有效開展自然人客戶貸前調查，規範撰寫貸前調查報告? 按省聯社信貸管理規章制度，農村信用社自然人貸款調查報告的主要內容有：

1、借款人基本情況及主體資格；

2、借款人申請貸款情況；

3、借款人生產經營專案市場分析；

4、擔保情況分析；

5、本筆信貸業務的綜合效益分析；

6、信貸風險評價及風險度測算；

7、貸款調查意見及簽名。

圍繞貸款調查報告的主要內容，針對實際，現歸納整理了一些自然人貸前調查的主要內容及撰寫重點，以期拋磚引玉。

一、基本情況

（一）客戶基本情況：主要包括借款人姓名、身份證號碼、家庭住址、家庭人口、主要家庭成員、家庭資產負責情況、信用等級等。

（二）生產經營情況：生產經營專案及規模、年產值、上年家庭純收入、主導產品的產銷情況、發展前景、目前生產經營狀況等。

二、借款情況

申請貸款的原因、用途、利率定價、用款計畫，是否符合國家有關政策和農村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時間能收回成本，什麼時間能還清貸款等。

以前貸款還本付息及存量貸款情況（人民銀行徵信系統和農信社信貸系統查詢）。

三、還款能力分析

這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的客戶是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策、社會發展規劃要求和信貸支援方向。

三是生產技術水平、產品銷售情況、產品**變化（與生產成本比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況等。四是還款方式及還款**分析。

四、借款擔保方式

屬於抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估價值、抵押率、價值是否穩定、變現能力等；屬於保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金**等。

五、本次信貸業務的綜合效益分析

通過分析，測算本筆貸款給企業、社會及信用社帶來的經濟效益。分析客戶結算往來情況和合作潛力。

六、信貸風險評價及風險度測算

通過借款人的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價，按照農戶資信等級測算該筆貸款風險度。

七、提出調查結論

調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價客戶的「經濟實力、生產經營、信用、風險狀況」，結合借款用途、還款**和計畫情況明確以下事項：1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限； 5、貸款利率；6、還款方式等。

八、調查人宣告並簽名

調查人宣告對上述調查情況和結論的真實性負全部責任。大額個人貸款貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，並寫清調查時間。