保費最低3折！解讀北京新車險調整方案
汽車之家型別：原創日期：2009-12-23 汽車之家責任編輯：翟元
[汽車之家行業動態] 2023年12月22日，北京保險行業協會正式發布了調整後的《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》(以下簡稱《費率浮動方案》)，74%車主在下一年續保時將享受不同程度的優惠，此方案將從2023年1月1日起正式實施。而關於此次調整究竟有什麼需要特別關注的地方，我們將為您一一解讀。
注：此次費率調整僅限於商業保險，而交通強制責任險不在此次調整範圍內。
而交強險的調整仍按照上年未出交強險可讓交強險原金額10%的折扣讓利，最低交強險金額最低為665元。
一、調整因出險次數導致的保險費增減的係數。
此次新的調整方案相比之前的方案在「無賠款優待及上年賠款記錄」係數的檔次劃分和浮動幅度進行了調整。
什麼是：「無賠款優待及上年賠款記錄」係數？
簡單來說，這是一種獎勵制度,對於在上乙個保險期限未發生賠案的車輛,在本年續保時可享受無賠款減收保險費優待。
此次調整後，將「上年發生1次賠款」和「上年發生2次賠款」兩檔合併為「上年發生1至2次賠款」，系數值確定為1。將「上年發生6至7次賠款」檔次拆分為「上年發生6次賠款」和「上年發生7次賠款」兩檔，系數值分別確定為2.0和2.
5。這樣就意味著上一年度出險次數少的車主將會享受更高的保費優惠。具體係數如下：
通過上表大家就一定能看明白，只要您上一年度的出現次數少於等於2次就可以節省一部分保費。同時新的調整細則還將之前行駛里程的要求進行了調整，以3萬公里為界限，如果您每年行駛3萬公里以上，您續保險的時候將不必擔心保費**。
二、引入「賠款金額調整係數」
這個係數的引入對於上一年出過保險的車主在上保險是的費用由很大的影響。若上年發生商業車險賠款的情況，如果已決賠款總金額（既保險公司最終賠償給您或者他人的費用）低於或等於上年商業車險簽單保費，將對應賠款次數檔次的系數值再優惠10%，最終得出 「無賠款優待及上年賠款記錄」係數；如已決賠款總金額高於上年簽單保費，「無賠款優待及上年賠款記錄」係數維持不變。
簡單來說就是您去年出了保險了也沒有關係，只要您上一年的保險總賠償金額低於上年的保險單購買金額，您在第二年上保險的時候不僅不會增添保費，同時還可再次節省一部分金額。此係數僅限於上一年度出過保險的車主，沒有出險的車主不享受這個係數的優惠。
此係數是本次調整中唯一新增的保險計算條件，因此多數車主對這項係數的引入會有比較大的討論，因為現在上車輛保險費用已經比較低了，而在部分情況下發生一次事故後保險公司裁定的費用往往都會高於您購買保險時的費用。因此並不是所有車主都可享受到這一優惠。
三、最終保費如何計算？
如果您投保時符合以上的全部的優惠條件，那麼您最終保險費用為基本保費乘上費率浮動係數（也就是相當您保險費能打幾折）而費率浮動係數的計算方式為：「無賠款優待係數」×「多險種投保係數」×「年平均行駛里程係數」×「特殊風險係數」。
目前商業車險最高優惠幅度只有7折，但按照此次的北京車險費率浮動機制，北京商業車險最優惠僅相當於保費3折。比如，如果乙個普通車輛連續5年未發生賠款（0.4），並投保多個險種（0.
9），平均年行駛公里數小於3萬公里（0.9），那麼該車輛商業車險浮動係數就達到了0.324，最終保費就是標準保費乘以0.
324這個係數。
小貼士：什麼是車輛標準保費? 。而最終的保險成交**就是在這個標準保費的基礎上進行上下幅度得到的。
此次北京市調整保險《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》在一定程度上確實起到了節省車主車險投保費用的作用，同時也對那些經常出險的朋友提高了繳納保費的金額，這樣在一定程度的也刺激車主在平常駕駛時更能集中精神，保證車輛安全。但提高路面安全並不是通過調整保險費用率這一種辦法來實現的，是依靠我們大家在路上的安全和行車意識來提高的，在此我也希望各位車主朋友在路上一定要遵守交通規則，這樣既能保證您的駕駛安全，同時也能減少您每年的養車費用。
那麼此次保費費率調整後我們可以節省多少錢？我們通過乙個事例來給您解讀。一輛五座小轎車，投保10萬元的車損險及10萬元的商業三者險，今年的標準保費為2594元，其上年商業車險簽單保費為2304.
2元。那麼保險費率變化後的具體明細如下：
此次新保險費率調整後，只要您上一年度理賠次數少於5次且上了多項保險以及年均行駛里程小於3萬公里，那麼您就能享受到保險費用的打折。
小貼士：賠付率
賠付率是指一定會計期間賠款支出與保費收入的百分比。用公式表示為：賠付率＝（賠款支出÷保費收入）×100%。
而簡單來講，就是您上一年的保險費和一年總理賠金額之間的乙個比值。如果您保險費和一年總理賠金額小於1就可享受保費讓利。
官方公布的北京地區機動車商業保險費率浮動方案
一、基本費率確定
商業車險基本費率，執行各保險公司現行的機動車商業保險基本費率。
二、費率浮動係數的計算
（一）北京地區商業車險費率浮動係數包括：無賠款優待及上年賠款記錄、多險種同時投保、平均年行駛里程、特殊風險（即原「老、舊、新、特車型」係數）四項，具體費率浮動系數值詳見附表。現行《費率調整係數表》中其他係數暫不使用。
電單車和拖拉機暫不浮動。
（二）與機動車發生賠款次數相聯絡的浮動係數a根據發生賠款情況，等於a1至a14其中之一，不累加。同時，滿足多種情況的，按照向上浮動或者向下浮動比率最高者計算。對於上年發生商業車險賠款的，如上年已決賠款總金額低於或等於上年商業車險簽單保費，將對應賠款次數檔次的系數值乘以0.
9的賠款金額調整係數。、
（三）其他費率浮動係數，由北京車險資訊平台根據各公司錄入的承保資訊進行校驗。
（四）確定最終費率浮動係數採用係數連乘的方式計算：最終費率浮動係數=係數a×係數b×係數c×係數d。
（五）鑑於北京地區已建立較完善的車險資訊平台，因此「無賠款優待及上年賠款記錄」係數應由各公司通過車險資訊平台統一查詢返回。各公司在錄入車輛其他相關承保資訊後，計算最終費率浮動係數，並按照「商業車險最終保險費=商業車險標準保險費×最終費率浮動係數」公式計算最終保費，之後向車險資訊平台提交校驗及投保確認。
（六）機動車發生賠款次數應根據計算區間內被保車輛的賠款金額不為零的已決賠案次數統計。
（七）方案實施首年，「無賠款優待及上年賠款記錄」係數根據自車輛投保之日起上溯一年(365天)期間所有有效商業車險保單在北京車險資訊平台記錄的賠款次數進行計算。
（八）方案實施第二年開始，費率浮動係數計算區間為「自上期商業車險有效保單投保查詢時間起至本期商業車險有效保單投保查詢時間止」。
新車購買保險注意事項
9.不計免賠險 按揭必買的險種 車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的金額，由保險公司負責賠。10.交強險 購車必買的強制險 交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人 不包括本車人員和被保險人 的人身 財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險...
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