貸款業務管理辦法
第一章總則
第一條根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》、《銀行開展小企業授信工作指導意見》、《個人貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》等有關法律、法規、檔案，結合公司實際情況，特制定本辦法。
第二條本公司以「小額、流動、分散」為基本信貸原則，以「安全性、流動性、效益性」為經營原則。
第三條本辦法所指信貸業務是公司對客戶提供的本幣貸款業務以及貸款承諾、信貸證明等表外信貸業務。
第四條本辦法所指信貸人員包括信貸業務受理、調查、審查、審議、審批、信貸業務實施、貸後經營管理、不良信貸資產管理等各個環節的經辦人員和管理人員。
本辦法所指信貸部門包括信貸業務部門、風險管理部門和其他從事信貸業務的相關部門。
第二章機構、職責和人員
第五條設立貸款審查委員會（以下簡稱貸審會），作為公司信貸業務決策的集體議事機構，評價和審議需經貸審會審議的信貸事項風險，對有權審批人進行智力支援和權力制約。
第六條按照審貸分離原則，設立信貸業務部門、風險管理部門。信貸業務部門承擔信貸產品營銷、業務受理、貸前調查（評估）和貸後管理職責，風險管理部門承擔信貸政策制度制定、信貸業務審查審批、信貸風險監控等職責。各信貸部門之間應相互配合、相互制約。
風險管理部門對不同幣種、不同客戶物件、不同種類的授信風險實行統一管理。
第七條貸款業務涉及部門的職責
（一） 信貸管理部
1. 貫徹執行國家的法律、法規和金融政策，研究制定和完善公司貸款業務管理辦法、操作規程等相關規章制度以及貸款業務信貸政策；
2. 研究制定貸款業務發展總體戰略，擬定業務發展計畫、經營目標和營銷方案，並組織推進和實施；
3. 負責組織貸款業務管理人員培訓和上崗資格確認；
4. 提出貸款業務發展獎勵辦法及人員績效考核管理辦法，擬定貸款業務發展獎勵、業務收益分配、人員獎勵、費用支出等政策；
5. 參與貸款的風險監控管理，制定相應的風險管理制度，建立風險預警機制及內控機制；
6. 負責貸款業務發展相關的市場調查和國內外貸款業務資訊的蒐集、分析和研究，了解市場需求變化，研究分析相應對策，為貸款業務發展提供決策依據；
7. 負責統一規劃、組織貸款業務市場營銷、信用環境建設工作；
8. 具體負責客戶業務諮詢、貸款申請受理、貸前調查、客戶信用等級評定、貸款審查審批、貸款發放、貸款**、到期貸款提醒、逾期貸款催收、貸款檔案管理等工作；
9. 負責貸款業務管理，對貸款業務進行統計、分析，並定期向公司領導和監管部門報送相關資訊；
10.其它職責。
（二） 風險管理部
負責信貸產品設計的風險審核、貸款投放行業的風險監控，對貸款質量進行監控，負責貸款五級分類的複核，對不良貸款進行資產保全管理和責任認定複核工作。
第八條信貸管理部內部崗位設定及職責
信貸管理部設定如下崗位：經理、綜合員、貸後管理崗、信貸員。其中：綜合員、貸後管理崗不設專職的人員。由信貸員兼任。
各崗位具體職責如下：
1. 經理
（1） 負責主持信貸業務部的日常經營管理工作，制定或落實信貸政策和信貸發展目標；
（2） 根據市場變化與業務發展需要，制定信用環境建設及市場拓展實施計畫等；
（3） 負責組織制定並完善信貸各項規章制度，組織研發貸款產品，並制定每個貸款產品的審批流程、單筆最高限額、單戶單品種限額等產品引數；
（4）負責組建審貸委員會對貸款進行審批；
（5）對符合單人審批條件的貸款進行審批決策，並承擔審批責任；
（6）負責組織貸款業務日常監控、貸後檢查、逾期催收、信貸資產風險分類等工作；
（7）負責組織本部門的績效考核工作；
（8）負責信貸員外出調查工作安排；
（9）負責組織信貸資產保全、不良資產處置等工作，對許可權範圍內資產保全工作任務進行分配，對許可權範圍內的資產保全、不良資產處置進行審核、審批；
（10）負責安排部門內其他工作人員的工作；
（11）根據業務發展規劃，制定貸款業務培訓計畫，並組織落實：
（12）辦理領導交辦的其他事項。
2. 綜合員
（1） 負責蒐集信貸市場資訊，關注各行業動態狀況，了解信貸資金需求，落實相應的宣傳營銷方案和市場拓展計畫；
（2） 負責信用環境建設，負責信貸資訊資料庫的建立和維護；
（3） 負責提交本級審貸會審批貸款的紙質材料準備及與信貸資訊複核工作；
（4） 作為審貸會成員之一參與審貸會，做好審貸會會議紀要工作；
（5） 負責貸款業務協議和貸款合同的文字準備和信貸資訊留存工作；
（7） 負責**受理客戶貸款申請，記錄客戶基本資訊，並整理材料提交信貸業務主管崗進行調查任務分配；
（8） 負責貸款業務發放，審核放款條件落實情況，填製貸款借據資訊；
（9） 根據業務申請表中的授權以貸款審批的名義查詢人行徵信系統並列印個人信用報告；根據貸後檢查的需要以貸後管理的名義查詢人行徵信系統並列印個人信用報告；
（10）協助信貸業務主管崗處理部門其他綜合性事務；
（11）辦理領導交辦的其他事項。
3.貸後管理崗
（1） 對信貸員進行調查的情況進行**抽查回訪，落實是否進行了現場調查，是否遵守各項規章制度；
（2） 負責貸款業務日常監控，密切關注逾期貸款情況，並協助信貸員進行貸款還款提示和逾期貸款催收工作；
（3） 負責監控貸款簡訊還款提醒，及時檢視還款賬戶餘額不足客戶還款賬戶資金繳存情況；
（4） 負責組織貸後檢查工作，定期檢查信貸員貸後檢查工作落實情況，監控信貸系統中貸後檢查報告質量；
（5） 定期抽查轄內貸款並進行現場檢查，對借款人經營狀況、貸款資金使用、擔保人經濟狀況及貸後風險狀況等內容進行全面檢查，撰寫檢查報告，與信貸員的貸款調查報告和貸後檢查報告進行比對，發現問題及時反饋和預警；對檢查中發現的違規貸款、責任貸款或違紀行為，提出整改措施及處理意見，提交信貸業務部主管崗決策；
（6） 負責建立有問題貸款監督臺帳，監督信貸員及有關人員落實整改措施，加快對有問題貸款的整改和清收進度；
（7） 負責組織信貸員進行貸款風險手工分類工作，對於檢查過程中發現的問題貸款或違規貸款等潛在風險資產，進行風險分類手工調整工作；
（8） 作為審貸會成員之一參與審貸會，並對審批通過的業務及時催促信貸員提交相關業務檔案；
（9） 負責蒐集、整理、裝訂和入檔保管各類信貸業務檔案、貸後檢查檔案，嚴格執行檔案歸集、調閱和銷毀等檔案管理制度；
（10）負責信貸業務統計、分析及各種業務報表列印；
（11）負責協助信貸業務主管崗進行信貸業務和管理人員績效考核具體工作；
（12）根據信貸業務主管崗的分配進行許可權範圍內的資產保全、不良資產處置等具體工作；
（13）辦理領導交辦的其他事項。
4. 信貸員崗
（1） 負責貫徹執行貸款業務宣傳營銷方案和市場拓展計畫；
（2） 負責對借款人提出的借款申請（展期申請）進行調查，並撰寫調查報告，就貸款與否、貸款金額、期限、利率、擔保方式等內容提出調查意見，並對借款人身份和貸款申請資料的真實性以及調查意見負責；
（3） 負責建立客戶詳細資訊資料的資料庫，並跟蹤監測借款人資金使用情況、生產經營情況、家庭狀況等內容，根據情況變化定期更新借款人的基本資訊和經濟檔案；
（4） 負責自己調查的貸款的貸後檢查、逾期催收及風險預警等工作，協助資產保全人員對自己負責的貸款形成的不良資產進行保全工作；
（5） 作為審貸會成員之一，參與對其他信貸員管理客戶的貸款進行審批；
（6） 負責蒐集信貸市場資訊，了解客戶信貸資金需求，為開發新的信貸品種提供依據；
（7） 在許可權範圍內與另外乙個信貸員崗進行雙人簽批貸款；
（8） 辦理領導交辦的其他事項。
第九條崗位衝突及合理兼任。為了控制信貸風險，切實有效地執行審貸分離制度，應注意衝突崗位不得由同一人兼任，直系親屬不能同時擔任衝突崗位，實行近親屬迴避制度；同時公司將結合自身實際及業務發展的需要，在崗位不衝突的前提下，合理採用一人身兼數職的辦法解決當前人員配備不足的問題。
第十條人員招聘
信貸人員由綜合管理部負責招聘，信貸管理部參與面試。信貸經理由公司領導面試。
（一） 信貸業務部管理人員的基本要求：
1. 遵守國家法律法規，遵守我行各項規章制度和行為規範；
2. 具有良好的個人品質和職業道德，無不良行為或業務記錄；
3. 身心健康，能承受較大的工作壓力；
4. 具有高中（含）以上的學歷，其中信貸業務主管崗應具備大專（含）以上學歷；
5. 信貸業務主管崗應具有兩年（含）以上信貸工作經驗；最好在當地具有較好的人脈關係，能夠堅持原則，嚴格照章辦事。
6. 從外部招聘人員須具有兩年（含）以上金融從業經驗，剛畢業的大學生（大專生）除外。
（二）信貸員崗的基本要求：
1. 身體健康，無賭博、酗酒等不良嗜好，生活作風正派；
2. 具有高中或中專（含）以上的學歷；
3. 熟練掌握當地的方言，有良好的語言表達和溝通能力；
4. 了解當地經濟的基本情況，知道當地主要產業狀況，熟悉當地社群情況；
5. 信貸員和客戶經理需具有如下勝任力特質：知識結構上最好能具有相關金融、財務、信貸知識或相關的工作經驗；需具有良好的語言（書面與口頭）表達、傾聽、邏輯推理和互動能力；在工作態度上需具有高度的責任感和積極的工作態度；在個性上情緒比較穩定，看重結果，工作中喜歡挑戰又注重現實，具有較好的判斷能力和承擔高強度工作的能力。
6. 滿足其他的用工要求。
第十一條人員培訓。
貸款業務從業人員應進行上崗培訓和在崗培訓。上崗培訓由公司組織，必須包含至少一周的課堂培訓、兩周的實踐實習。培訓結束後要接受考核，考核合格的方可上崗。
在崗培訓可由貸款管理部組織。培訓內容包括但不限於：業務規章制度、貸款分析技術、風險管理、信貸流程模擬、貸款市場營銷、行業知識等方面的培訓。
第三章授權管理
所有貸款業務，均實行至少**的審批制度。主要及複雜業務，採取貸審會形式。只有貸審會評審通過後，方可履行相關審批手續。不經過貸審會的業務，由總經理直接審批。
第四章貸款產品、物件、條件和貸款用途
第十二條貸款業務根據客戶物件的不同分為個人貸款和企業貸款，根據貸款保障方式的不同分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
按貸款的保障條件分類。貸款可以分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
公司及個人信貸業務種類
金銀倉融資是指經銷商持建設銀行認可的購銷合同和訂單，基於優質生產廠商信用，以建設銀行認可的倉儲公司出具的倉單作為質押，向建設銀行申請的短期融資信貸業務。產品特點 提前融資，立即完成貨款支付和採購交易 融資工具多樣，包括貸款 銀行承兌匯票 法人賬戶透支等為您提供的便利 1 買方企業根據建行認可的購銷合...
個人信貸業務的發展與風險控制
近年來，隨著市場經濟的建立與不斷完善，特別是國家為鼓勵個人信貸業務的發展，出台了一系列有關政策和措施，從而為個人信貸業務的發展注入了生機和活力，使個人信貸消費需求突然爆發，且隨著時間的推移，越來越顯示出旺盛的生命力。但是，由於個人信貸業務在我國還處於起步階段，各家銀行對此又沒有成功的管理經驗，尤其是...
銀行信貸業務手冊 汽車消費貸款
農業銀行中間業務方案 中間業務平台方案建議書1 第一章中間業務平台的產生和作用2 中間業務平台的產生2 第二章銀行中間業務平台建設的必要性和要求32.1 銀行建設中間業務平台的必要性3 2.2 銀行建設中間業務平台的要求3 第三章銀行中間業務平台總體設計4 3.1 中間業務平台的結構概要4 3.1....