附件3關於xx公司xx萬元統一授信的調查報告
根據《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》、《中國農業銀行法人客戶授信管理辦法》等規章制度，本次調查採取實地調查和間接調查手段，保證調查報告內容及資料完整、真實、有效。
一、企業基本情況
（一）概況。企業成立日期、註冊位址和經營位址、經營範圍、員工人數、基本情況及歷史沿革；註冊資本和實收資本、股權結構及變動情況；管理模式、法人治理結構、主體資格；主要股東和核心管理人員的背景、品行、資信等情況的評價和分析；通過「人行企業徵信系統關聯企業信用資訊分析子系統」及我行c3「集團與關聯客戶分析系統」等調查企業關聯關係。
（二）經營管理情況。企業所處行業屬性、主業所處行業的現狀及前景、行業地位及市場占有率；生產技術和工藝、產品安全和質量控制、研發能力，產能、機器裝置和技術能力；原材料**的穩定性、主要產品成本及優劣勢；主導產品的供求狀況、市場競爭力、產銷率、毛利率，產品銷售市場是否成熟、穩定；用水、用電量及水費、電費支出同比、環比變化情況及原因分析（包括季節性因素）；主要稅種及所納稅額同比、環比變化情況及原因分析，應納稅額與營業收入的匹配情況；購銷結算方式及
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結算週期特點，經營發展戰略和策略等非財務因素分析。
（三）財務狀況。企業近三年年度財務報表是否經審計及審計意見；企業近三年及當期的資產負債狀況、財務指標分析、現金流分析與**；企業資產中的存貨、應收賬款、其他應收款、固定資產、對外投資等重要資產（原則上佔資產總額20%以上）進行現場核實，確認「賬實相符」，並提供相應明細（至少前5位）及主要固定資產權屬證明或購置發票；對企業負債中的應付賬款、其他應付款等主要負債（原則上佔淨資產的20%以上）要聯絡交易對手核實；對企業銷售收入，要分析收入構成並提供主要收入**客戶名單（至少前5位），明確主營業務，並核查客戶所屬國標行業分類和農行行業分類是否準確；對企業資產、負債和收入較上期變動超過10%的，經營性現金淨流量負值的要詳細分析說明原因；核查報表反映的收入與企業經營規模是否匹配，查閱並通過稅務機關核查企業流轉稅和所得稅繳納情況，核查貨款回籠、稅收、水電費與生產、銷售是否匹配等，並對企業財務真實性發表明確意見。
（四）資信狀況。企業在農業銀行開戶、評級、分類情況；在農業銀行和其他金融機構的授信及用信情況、歷史信用記錄、他行用信條件、與我行的合作關係及在我行的日均存款及結算量等情況分析；企業財務費用的構成及合理性，是否超出了正常的融資成本，企業（或關鍵管理人員）賬戶是否與個別賬戶發生大額異常資金往來（密切關注大額資金往來、當日多次往來、頻繁 - 2 -
同等金額往來等情況），對手賬戶與企業經營無直接關係，企業（或關鍵管理人員）對外投資的資金**是否與企業正常營業收入及盈利規模（或個人正常收入）相匹配，我行信貸資金用途及歸還我行貸款資金**，是否存在將我行信貸資金用於償還其他融資本息或者歸還我行貸款資金**於非經營性收入的情況，明確企業及關鍵管理人員是否參與非銀行融資（包括民間融資、與本企業進行資金借貸、與小額貸款公司/擔保公司/典當行等非銀行金融機構的資金往來等），是否存在債務人過度負債從而引發企業資金鏈斷裂的風險；企業是否將自有資產為第三方融資提供擔保，對外擔保金額及擔保代償風險，是否涉足擔保鏈、擔保圈。
二、授信額度核定分析
授信額度理論值測算、營運資金缺口測算，額度或缺口不足的，需說明突破理由；授信的具體用途、還款**及其真實性、合理性；根據企業成長性、擔保充分有效性、銷貸比、庫貸比等情況綜合分析授信額度的合理性及是否與客戶的經營規模、經營特點、發展計畫和生產週期等因素相一致。
三、授信擔保分析。
採用信用方式授信的，逐條對照是否符合，並說明採用此方式的理由；採用第三方連帶責任保證方式的，重點分析保證人的保證資格、資信狀況、代償能力及對其他企業現有的有效擔保情況；採用抵（質）押方式的，重點分析抵（質）押物的物類、權屬、價值、變現能力、可控性、抵（質）押率；同時應對客戶在
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他行用信的擔保情況進行比較分析。
四、授信綜合效益分析
包括信貸業務帶來的直接收益（包括利息收入和手續費收入等）以及通過信貸業務可能帶來的間接收益等。
五、優勢及風險分析
企業管理、經營、行業、產品、市場等方面優勢；生產經營過程中存在的行業、市場、經營等風險，管理層已經採取或準備採取的措施及效果，我行擬採取降低或規避風險的措施等。
六、調查結論
是否同意對該客戶授信，明確受信主體、授信幣種、金額、用信品種、期限、**、擔保方式等，有針對性地提出信用發放條件和管理要求。
調查經辦人：部門負責人：
年月日- 4 -
公司授信調查報告
編號 行號年月日流水號 09級金融專業班期末考試 授信調查報告 小組成員 組長分工情況 組長主要工作 組員主要工作 組員主要工作 組員主要工作 本行授信情況 首筆 新增 本次授信幣種及金額 人民幣億元 授信期限年 本次授信種類綜合授信額度 授信方式 信用 保證 抵押 質押 組長移動 調查人員填報時間...
公司授信調查報告
編號 行號年月日流水號 09級金融專業班期末考試 授信調查報告 小組成員 組長分工情況 組長主要工作 組員主要工作 組員主要工作 組員主要工作 本行授信情況 首筆 新增 本次授信幣種及金額 人民幣億元 授信期限年 本次授信種類綜合授信額度 授信方式 信用 保證 抵押 質押 組長移動 調查人員填報時間...
一般授信業務授信調查報告
華夏銀行一般授信業務授信調查報告模版 注意 為簡潔明瞭描述企業情況，請不要將斜體字樣列示在本報告中。各分行可依據區域經濟 授信客戶特點，做適當調整。客戶授信方案 續授信客戶說明我行原有授信方案，目前用信情況，本次授信方案變化情況。首筆客戶說明專案營銷背景及授信方案情況。公司在我行原有授信額度 萬元 ...