一、實驗目的
《金融學》實驗指導書
主編:韓韻琴
實驗一儲蓄業務實驗
1．要求掌握儲蓄業務流程。
2．熟悉商業銀行針對居民個人的活期和定期儲蓄訪問款業務以及代收代扣等中間業務。
二、實驗內容
1.客戶管理；
2.定活兩便；
2.信用卡業務。
三、實驗步驟
（一）客戶管理：在銀行辦理所有新開戶業務時都必須先開客戶，在輸入 id 類別、id
號後回車，系統會自動判斷是否在銀行開過客戶，如果已有客戶號可將系統提供的客戶號記
下後辦開戶業務；如果系統不提示，則表明此戶未在銀行開過客戶，必須先開客戶後開賬戶。
注意：一**客戶號已打在卡上，開卡客戶時直接輸入。
在儲蓄系統介面中選擇 1-客戶按鈕，進入客戶管理介面，包括：開普通客戶、開一本
通存摺、銷一本通存摺。如開普通客戶：
1、進入開普通客戶介面：個人儲蓄─客戶管理─開普通客戶
2、輸入客戶號、客戶姓名、客戶稱謂、id 類別、id 號、id 號重複、郵編、位址 1、
位址 2、位址 3、**（家）、**（辦公）、傳真（fax）。
3、 檢查無誤後選擇執行(r) 按鈕，在系統提示下操作。
4、 開客戶後直接開賬戶時，新開戶畫面上客戶號系統會自動產生。
5、注意事項：客戶姓名不能為空。客戶號由客戶自己選擇，臨櫃人員輸入。客戶沒有
提供有效證件時，則 id 類別選擇 z（無）。
如下圖所示：
（二）定活兩便：如果有較大額度的結餘，但在不久的將來須隨時全額支取使用時，
可以選擇「定活兩便」方式作為您的儲蓄存款形式。定活兩便是一種事先不約定存期，一
次性存入，一次性支取的儲蓄存款。
------服務特色：
1、既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高。
2、起存金額低，人民幣 50 元即可起存。
3、支取簡單，一次存入，一次支取；
4、計息規定：存期超過整存整取最低檔次且在一年以內的，分別按同檔次整存整取利率
打六折計息；存期超過一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折計息；存期低
於整存整取最低檔次的，按活期利率計息。
-----對於定活兩便開戶：
1、 進入普通定活兩便（開戶）介面：個人儲蓄─定活兩便─普通使用者定活兩便開戶
2、 輸入網點號、客戶號、存單號、（存單號）重複、貨幣、交易碼、金額、印鑑類別、
密碼、通存通兌。
3、 檢查無誤後選擇執行(r) 按鈕，在系統提示下操作。
4、 注意事項：當客戶號、存單號、貨幣和交易碼輸入完畢後，游標移到下乙個輸入框
時，系統自動在視窗的上半部分顯示出該客戶的詳細資訊，包括：客戶號、憑證號、
戶名、客戶類別、訪問方式、狀態。
------對於定活兩便銷戶：
1、 進入普通定活兩便（銷戶）介面：個人儲蓄─定活兩便─普通使用者定活兩便銷戶
2、 輸入網點號、帳號、存單號、貨幣、交易碼、金額、密碼、id 類別、id 號。
3、 檢查無誤後選擇執行(r) 按鈕，在系統提示下操作。
4、 注意事項：當帳號、存單號、貨幣和交易碼輸入完畢後，游標移到下乙個輸入框時，
系統自動在視窗的上半部分顯示出該客戶的詳細資訊，包括：帳號、憑證號、戶名、
業務品種、貨幣、餘額、帳戶狀態、開戶方式、起息日、到息日、存期、通存通兌。
若客戶有預留密碼，則密碼不能為空（由客戶輸入）。否則密碼為空。
（三）個人支票：「個人支票」是個人簽發的，委託辦理支票存款業務的銀行，在見票
時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
----開戶
1、 在普通支票介面選擇 1-開戶按鈕，進入普通支票（開帳戶）介面。
2、 輸入網點號、客戶號、貨幣、交易碼、金額、印鑑類別、密碼。
3、 檢查無誤後選擇執行(r) 按鈕，在系統提示下操作。
4、 注意事項：
a) 金額必須大於個人支票的開戶金額（5000、00 元）。
b) 印鑑類別必須選擇印鑑，此時不會提示輸入密碼。
c) 如果提示客戶資料中沒有身份證號碼則應重開客戶並輸入身份證號碼。
d) 當客戶號、貨幣和交易碼輸入完畢後，游標移到下乙個輸入框時，系統自動在
視窗的上半部分顯示出該客戶的詳細資訊，包括：客戶號、憑證號、戶名、客
戶類別、訪問方式、狀態。
----預開戶
1、 在普通支票介面選擇 2-預開戶按鈕，進入普通支票（預開戶）介面。
2、 輸入網點號、客戶號、貨幣、印鑑類別、密碼、附件數。
3、 檢查無誤後選擇執行(r) 按鈕，在系統提示下操作。
4、 注意事項：
a) 當客戶號輸入完畢後，游標移到下乙個輸入框時，系統自動在視窗的上半部分
顯示出該客戶的詳細資訊，包括：客戶號、憑證號、戶名、客戶類別、訪問方
式、狀態。
b) 印鑑類別必須選擇印鑑，此時不會提示輸入密碼。
c) 如果提示客戶資料中沒有身份證號碼則應重開客戶並輸入身份證號碼。
d) 本功能是當客戶不存入金額，只是開乙個空戶時使用。
----存款
1、 在普通支票介面選擇 3-存款按鈕，進入普通支票（存款）介面。
2、 輸入網點號、帳號、憑證號、貨幣、交易碼、金額、id 類別、id 號。
3、 檢查無誤後選擇執行(r) 按鈕，在系統提示下操作。
4、 注意事項：
a) 若是預開戶，則第一次存款金額必須大於個人支票的開戶金額（5000、00 元）。
b) 當帳號、憑證號、貨幣和交易碼輸入完畢後，游標移到下乙個輸入框時，系統
自動在視窗的上半部分顯示出該客戶的詳細資訊，包括：帳號、憑證號、戶名、
業務品種、貨幣、餘額、訪問方式、帳戶狀態、通存通兌。
----取款
1、 在普通支票介面選擇 4-取款按鈕，進入普通支票（取款）介面。
2、 輸入網點號、帳號、貨幣、交易碼、金額、支票號碼、id 類別、id 號、摘要。
3、 檢查無誤後選擇執行(r) 按鈕，在系統提示下操作。
4、 注意事項：
a) 金額必須大於個人支票每張最低取款金額（100.00 元）。
b) 帳戶取款之後的餘額不得低於 2000.00 元。
c) 支票號碼必須輸入。
d) 身份證號碼為取款人號碼，可以不輸入，但必須核對。
c) 當帳號、貨幣、交易碼輸入完畢後，游標移到下乙個輸入框時，系統自動在窗
口的上半部分顯示出該客戶的詳細資訊，包括：帳號、憑證號、戶名、業務品
種、貨幣、餘額、訪問方式、帳戶狀態、通存通兌。
----結清
1、 在普通支票介面選擇 5-結清按鈕，進入普通支票（結清）介面。
2、 輸入網點號、帳號、貨幣、摘要。
3、 檢查無誤後選擇執行(r) 按鈕，在系統提示下操作。
注意事項：當帳號、貨幣輸入完畢後，游標移到下乙個輸入框時，系統自動在視窗
的上半部分顯示出該客戶的詳細資訊，包括：帳號、戶名、業務品種、貨幣、憑證
號、存期、訪問方式、凍結金額、訪問額度、最低餘額、起息日、計息、通存通兌、
自動轉存、狀態、餘額、可用餘額、應收息。支票戶銷戶前，必須先執行結清操作
----銷戶
1、 在普通支票介面選擇 6-銷戶按鈕，進入普通支票（銷戶）介面。
2、 輸入網點號、帳號、支票號、貨幣、交易碼、結算金額、密碼、id 類別、id 號。
3、 檢查無誤後選擇執行(r) 按鈕，在系統提示下操作。
4、 注意事項：
a) 結算金額必須等於帳戶餘額。
b) 支票號碼必須輸入。
c) 當帳號、支票號、貨幣和交易碼輸入完畢後，游標移到下乙個輸入框時，系統
自動在視窗的上半部分顯示出該客戶的詳細資訊，包括：帳號、憑證號、戶名、
業務品種、貨幣、餘額、訪問方式、帳戶狀態、通存通兌。
一、實驗目的
實驗二企業存款與結算業務實驗
1．熟悉商業銀行針對企業活期和定期存款業務以及轉帳結算業務；
2．要求掌握企業存款與結算業務流程。
二、實驗內容
特約匯款業務
三、實驗步驟
特約匯款證一式五聯，由會員行簽發、兌付。
----簽發特約匯款證
該交易由會員行下屬網點操作員完成；使用該交易可實現匯款證簽發業務，既簽發行受
理匯款人遞交的特約匯款證委託書，審查無誤，由匯款證簽發人員根據特約匯款證委託書所
列要素錄入。
（一）系統介面的進入
在主介面下選擇：結算業務—特約匯款業務—簽發特約匯款證
（二）操作說明
1、錄入要素為「付款人賬號」、「金額」、「收款人帳號」、「匯票編號」、「匯入行行號」。
2、「付款賬號」為在銀行開戶的對公存款賬戶。
3、匯款證有效期乙個月，按次月對日計算，到期日為例假順延。
4、需在兌付地指定行支取現金，交易碼為「cs（現金）」，否則交易碼為「tr**帳）」。
5、匯款證簽發其起始金額為人民幣伍佰元。
（三）賬務處理
1、現金
借： 101 現金
貸： 26210 其他應付款
付：特約匯款證
2、轉賬
借： 201 付款賬號
貸： 26210 其他應付款
付：特約匯款證
----兌付特約匯款證
該交易由會員行下屬網點操作員完成。
（一）系統介面的進入
在主介面下選擇：結算業務—特約匯款業務—兌付特約匯款證
（二）操作說明
1、錄入要素為「匯票編號」、「簽發日期」、「付款人帳號」、「付款人名稱」、「幣種」、「金
額」、「結算金額」、「持票人帳號」、「持票人名稱」、「簽發行號」、「簽發行名」、「匯入行行號」、
「匯入行行名」、「備註」。
2、結算金額小於匯款證金額。
3、簽發日期為當日之前交易日期，期限乙個月，遇法定假期順延。
4、兌付支取現金時，交易碼為「cs（現金）」，否則交易碼為「tr**帳）」。
5、簽發行、匯入行、轉帳交易持票人帳號必輸。
（三）賬務處理
1、現金
借： 13910 其他應收款
貸： 24301 應解匯款
2、轉賬
借： 13910 其他應收款
貸： 201 收款賬號
----特約匯款證轉匯
該交易由會員行下屬網點操作員完成，主要實現網點與市行之間清差劃撥。
（一）系統介面的進入
在主介面下選擇：結算業務—特約匯款業務—特約匯款證轉匯
（二）操作說明
1． 錄入要素為「交易日期」、「簽發筆數」、「簽發金額」、「兌付筆數」、「兌付金額」。
2． 「簽發筆數」、「簽發金額」、「兌付筆數」、「兌付金額」系統有嚴格校驗。
（三）賬務處理
1、簽發
借： 26210 其他應付款
貸：41605 全國聯行分戶
2、兌付
借： 41605 全國聯行分戶
貸： 13910 其他應收款
----特約匯款證查詢
（一）系統介面的進入
在主介面下選擇：結算業務—特約匯款業務—特約匯款證轉匯
（二）操作說明
錄入要素為「匯款證性質」、「起始日期」、「業務部門」，可選項。
貨幣銀行學
在看答案前,我說明一下.見書p幾頁中的書指金融學學習手冊。沒標示的，直接抄答案。作業1一 填空題 1 英國金幣本位制金塊本位製金匯兌本位制 2.債權國際支付手段 3.公升值貶值 4.償還性支付利息 5.通貨膨脹率 6.固定利率浮動利率固定利率 7.賒銷分期付款消費信貸 二 選擇題 三 判斷改錯題 1...
貨幣銀行學
一 名詞解釋 20 貨幣的有限法償 主要是針對輔幣而言。輔幣由國家鑄造，可以與主幣自由兌換，但在一次支付中，如果超過規定數額，收款人有權拒絕接收。電子貨幣 是以金融電子化網路為基礎，以電子資料形式儲存在銀行的計算機系統中，並通過計算機網路系統以電子資訊傳遞形式實現支付功能的非現金貨幣.消費信用 是由...
貨幣銀行學重點
貨幣制度 是一國 乙個區域組織或國際組織以法律形式規定的相應範圍內貨幣的流通的結構 體系與組織形式。貨幣制度內容包括 貨幣單位的規定 貨幣材料的確定 貨幣種類及其比例 貨幣法償能力的規定 貨幣準備制度等。主幣就是本位幣，是乙個國家流通中的基本通貨一般作為該國法定的 標準，貨幣法償性，是指法律賦予貨幣...