一、光大銀行基本資訊
成立時間 2023年8月
總部地點北京
一級分行 36家
上市日期 2023年8月18日
上市地點上海**交易所
發行價3.1元
初始發行規模 61億股
**** 601818
主營業務公司銀行業務、零售銀行業務、資金業務、**業務、電子銀行業務
資產總額2.47萬億元
負債總額2.34萬億元
客戶存款總額1.62萬億元
貸款總額 1.14萬億
二、風險分析
（一）近期財務概覽
2023年10月25日，光大銀行發布第三季度季報，截至報告期末，資產總額為24,743.44 億元，比上年末增長8.56%；負債總額為23,419.
98 億元，比上年末增長8.18%；客戶存款總額為16,221.07 億元，比上年末增長13.
68%；貸款及墊款總額為11,393.98 億元，比上年末增長11.36%。
年初至報告期末，實現淨利潤217.00 億元，比上年同期增長13.87% 。
實現營業收入487.68 億元，比上年同期增長9.89% ； 其中實現利息淨收入385.
38 億元， 比上年同期增長1.60%，在營業收入的佔比為79.02%，增長較緩的原因主要是利率市場化程度加深和市場流動性成本上公升導致淨利息收益率收窄；實現手續費及佣金淨收入111.
06 億元，比上年同期增長66.33%，在營業收入中的佔比為22.77%，增幅較大原因主要是銀行卡及**理財業務增長較快。
年初至報告期末，發生營業支出212.77 億元，比上年同期增長11.41%，其中業務及管理費支出137.
15 億元，同比增長10.71%；資產減值損失支出32.87 億元，同比下降2.
35%。截至報告期末，受到經濟增長速度放緩、市場流動性持續偏緊等因素的影響，不良貸款總額為93.64 億元，比上年末增加17.
51 億元；不良貸款率為0.82% ，比上年末上公升0.08 個百分點；不良貸款撥備覆蓋率254.
73%，比上年末下降84.90 個百分點。 報告期內，通過當期利潤補充核心資本，同時，持續優化資源配置，大力發展資本節約型業務，合理把控風險資產增長速度。
報告期末，按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算的資本充足率為9.65％，核心一級資本充足率及一級資本充足率為7.89％。
（二）風險分析
1.流動性風險分析
截至2023年十月底，光大銀行資產總額為24,743.44 億元，比上年末增長8.56%；負債總額為23,419.
98 億元，比上年末增長8.18%；客戶存款總額為16,221.07 億元，比上年末增長13.
68%；貸款及墊款總額為11,393.98 億元，比上年末增長11.36%。
年初至報告期末，實現淨利潤217.00 億元，比上年同期增長13.87% 。
實現營業收入487.68 億元，比上年同期增長9.89% ； 其中實現利息淨收入385.
38 億元， 比上年同期增長1.60%，在營業收入的佔比為79.02%，資本充足率為9.
65％，核心一級資本充足率及一級資本充足率為7.89％。
2.信用風險分析
2023年上半年金融資產信貸質量如下：
截至2023年十月底，受到經濟增長速度放緩、市場流動性持續偏緊等因素的影響，不良貸款總額為93.64 億元，比上年末增加17.51 億元；不良貸款率為0.
82% ，比上年末上公升0.08 個百分點；不良貸款撥備覆蓋率254.73%，比上年末下降84.
90 個百分點。
3.市場風險分析
3.1．利率風險分析
在假定其他變數保持不變的前提下，於2013 年6 月30 日假定利率上公升100 個基點將導致淨利潤減少人民幣45.84 億元（2012 年12 月31 日：減少人民幣33.
33 億元），股東權益減少人民幣74.02 億元（2012 年12 月31 日：減少人民幣59.
78 億元）；利率下降100 個基點將導致淨利潤增加人民幣46.10 億元（2012 年12 月31 日：增加人民幣33.
51 億元），股東權益增加人民幣76.18 億元（2012 年12 月31 日：增加人民幣61.
90 億元）。
3.2．匯率風險分析
在假定其他變數保持不變的前提下，於2013 年6 月30 日假定美元對人
民幣匯率上公升100 個基點將導致股東權益和淨利潤減少人民幣0.03 億元（2012 年12 月31 日：人民幣0.
22 億元）；美元對人民幣匯率下降100 個基點將導致股東權益和淨利潤增加人民幣0.03 億元（2012 年12 月31 日： 人民幣0.
22 億元）。
4.操作風險分析
中國光大銀行按照《公司法》、《**法》等相關法律法規的要求，建立了由本行股東大會、董事會、監事會和高階管理層組成的治理架構，形成了權力機構、決策機構、監督機構和執行機構之間的互相協調和互相制衡機制，不斷提公升公司治理水平。
同時，已經建立了層次化的操作風險管理體系以全面識別、評估、控制、管理和報告所有業務環節的操作風險。這套體系覆蓋了商業銀行、零售銀行、
交易銷售、公司金融、支付結算、**服務、資產管理等全部業務條線以及
人力資源管理、財務管理、法律事務、反洗錢管理、行政辦公管理等全部支
持輔助性活動。大大提公升了公司的操作風險控制能力。
三、總結
總體而言，公司堅持積極穩妥的信用風險管理政策，著力「調結構、抗週期、增收益」，在此前提下，信用風險仍有所上公升，但在可控範圍內；受同業競爭加劇和外部貨幣市場波動較大的影響，商業銀行流動性管理面臨的壓力顯著上公升。光大堅持審慎穩健的流動性風險管理政策，流動性總體維持平穩態勢；新一屆**剛改革力度空前加大，利率市場化的可能性加大，給銀行市場風險管理帶來了巨大挑戰；公司深化操作風險組織體系建設，完善二級分行操作風險管理架構，夯實操作風險管理基礎；貫徹落實操作風險各項監管規定，健全內部控制體系；重檢操作風險報告制度，改進操作風險定期匯報機制； 優化操作風險管理系統功能及管理工具使用流程，提高操作風險系統自動化程度和使用效果；編寫面向全行、二級分行、支行不同層面的《操作風險手冊》，強化全體員工的操作風險意識和風險管理水平，有效應對操作風險。
金融風險管理作業
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