現金管理系統-特色產品簡介
一、企業跨行即時轉賬（跨行快匯）
（一）業務簡介
跨行即時轉賬（跨行快匯）是我行現金管理系統為企業提供的一項特色收付款服務產品，通過產品企業可享受7*24小時小額跨行即時轉賬，資金實時到達收款帳戶的特色服務。
（二）業務特色
方便：足不出戶，輕鬆辦理跨行即時轉賬業務。
即時：轉賬資金實時到賬，提高工作效率及資金利用率。
實用：7*24小時服務，資金調動隨時處理。
（三）適用客戶
所有企業客戶。
（四）案例分享
1、客戶簡介
某商貿企業，業務遍布華中地區，每月小金額跨行轉賬業務數量較多，結算交易手續費用居高不下，且無法及時獲得到賬結果。
2、客戶需求
提公升企業財務處理效率。由於企業轉賬業務具有突發性、數量多且非銀行工作時間發生的特點，資金在途時間長且財務人員無法及時知曉收款方到賬情況。企業系統通過現金管理系統實現繁多的資金實時支付和財務核對等工作，實現財務流程效率的提公升。
3、解決方案
使用現金管理系統的跨行即時轉賬功能（即跨行快匯功能），5萬元以下的跨行轉賬交易可實時到達收款方，且不受時間因素影響，實現安全高效的7*24小時跨行轉賬業務。
4、實施成效
企業通過現金管理系統跨行即時轉賬功能，完成每月突發性、數量多、金額小的跨行轉賬業務，且該業務可實現7*24小時隨時辦理、轉賬資金實時到賬，減少資金在途時間，降低營運成本，有效提公升企業財務處理效率和資金使用效率。
系統操作員的許可權設定，實現企業資金支付業務分開處理，提公升企業財務付款的安全性。
5、相關業務推薦
企業簡訊、電子對賬單
二、企業簡訊
（一）業務簡介
企業簡訊服務是我行以手機簡訊的方式為現金管理系統客戶提供的用的於掌握或傳遞其交易動態資訊、賬戶狀態的動賬提醒、賬戶預警和主動通知收款人的服務。
（二）業務特色
個性：企業可設定動賬提醒條件，當賬戶發生相應變動時，企業制定有權人可實時監控資金變動情況。
便捷：企業可實現在付款交易成功後，以簡訊的方式提醒收款人及時查收款項。
即時：企業賬戶發生透支、凍結等約定變化時，企業制定有權人，將即時接收預警簡訊，實時掌控賬戶動態。
高效：可制定多位通知人，多方位的關注企業資金安全，有效保障關鍵資訊傳遞到位。
（三）適用客戶
所有法人企業。
（四）案例分享
1、客戶簡介
某商貿企業，企業財務經理經常因公出差在外，隨著企業的不斷發展壯大，企業資金收付款業務量日益增加，財務操作風險逐漸增大。
2、客戶需求
建立企業賬戶資訊實時溝通機制。根據企業財務領導需求，為其提供個性化的賬戶變動資訊反饋。
建立多極化的企業賬戶變動資訊反饋，依據企業管理需要，對企業不同的賬戶變動情況分級反饋至指定有權人，即確保資金安全使用，又提高企業工作效率。
3、解決方案
提供靈活、及時的賬戶變動通知服務。根據企業實際情況設定提醒條件，指定賬戶變動情況以簡訊形式實時通知指定有權人。
提供高效的賬戶資訊通知服務。企業可按照自己內部需求，設定多位簡訊通知人，多方位的核查資金變動情況。
4、實施成效
客戶根據企業營運需要，定製個性化的賬戶資金、賬戶狀態變化的通知服務。通過漢口銀行企業簡訊服務，企業財務人員在第一時間掌握收付款資訊，財務處理的時效性、安全性有了一定的提公升。
5、相關業務推薦
企業跨行及時轉賬代發工資/費用報銷資金歸集多級賬簿。
三、電子對賬/電子回單
（一）業務簡介
電子對賬是我行向簽約客戶提供的以電子資訊形式進行的對賬服務，客戶可通過該產品**查詢對賬明細單，**完成對賬工作。電子回單是我行向企業客戶提供的賬戶交易回單列印的銀行服務，可實現交易賬務明細的匯出、列印（補打）。
（二）業務特色
安全：有效增強企業賬戶資金安全管理。
方便：數步操作即可**完成賬單明細查詢等功能。
快捷：無需前往網點櫃面，省時省力。
實用：7*24小時五福，賬單查詢、列印隨時處理。
環保：全電子化操作，節約紙張，綠色更環保。
（三）適用客戶
所有企業客戶。
（四）案例分享
1、客戶簡介
某企業採用傳統紙質對賬單進行銀企對賬，因其業務量較大，進行紙質對賬往往占用財務人員較長的時間，且較難保障賬務核對的準確性。
2、客戶需求
採用便捷環保的銀企對賬的服務，指定專人進行賬務核對，確保賬務的及時、準確及完成;隨時了解網銀交易明細、防範資金風險。
3、解決方案
為企業提供安全可靠的電子回單和電子對賬單的查詢、核對服務。企業制定許可權財務人員按月進行電子對賬，實現自主、高效地銀企對賬；亦可隨時登陸我行******、列印交易資訊回單。
4、實施成效
通過採用電子對賬模式，企業可有效提公升賬務核對的實效性、安全性及完整性，有效避免資金的非法挪用、資金的錯誤收付，降低操作風險，提高資金營運效率。
有權操作人可逐筆核對並儲存對賬結果，提高財務人員工作效率，降低營業運營成本。
5、相關業務推薦
企業簡訊代發工資/費用報銷
四、電子工資單
（一）業務簡介
電子工資單是我行將現金管理系統的工資單發放管理和個人網銀工資單查詢功能相集合的特色服務，企業財務人員通過系統上傳並傳送電子工資單檔案，企業員工即可登入漢口銀行個人網上銀行檢視其個人的工資單明細情況。
（二）業務特色
高效：代發工資時上傳工資單檔案，同步完成企業員工工資單的下發。
安全：省去人工傳遞環節，有效避免工資單資訊洩露。
靈活：可根據需要自行設定電子工資單明細。
環保：替代傳統紙質工資單。
節省：降低經營管理成本。
（三）適用客戶
所有企業客戶。
（四）案例分享
1、客戶簡介
某湖北地區醫療器械銷售企業，往來客戶分布全國，企業大部分員工經常在各地奔波。
2、客戶需求
提高財務部門工作效率，減少薪酬專員工作量。每月下發紙質工資條，薪酬專員工作量大且容易出錯，企業特別希望能優化該環節。
3、解決方案
企業通過現金管理系統進行工資代發，並在每次工資打發時同步上傳電子工資單檔案。改變傳統的紙質工資單模式，統一安排其員工開通漢口銀行個人網上銀行服務，員工可在工資發放日後通過個人網銀檢視其當月工資單明細，並個隨時查詢其以往各期工資單詳情。
4、實施成效
企業使用電子工資單服務後，每月無需額外傳送紙質工資單，電子工資單輕鬆及時發放，大大降低了財務部門的工作量，節約了財務成本和管理成本。
企業員工可隨時登陸個人網銀檢視其工資單明細，提公升員工對企業的信任度，促進企業內部和諧發展。
5、相關業務推薦
企業簡訊代發工資
五、資金池
（一）業務簡介
客戶可以通過資金池產品,簡歷住賬戶和成員賬戶的集團架構,實現集團客戶內部零散資金的集中運用,提公升資金的整體利用率和總體收益,節約客戶資金排程和管理成本.資金池產品主要分為虛擬資金池和協議資金池兩類.
（二）業務特色
資金集中:可對池內資金進行統一安排和排程
運轉高效:可對成員間資金進行實時調劑.
功能多樣:可同時滿足成員透支需求和池內資金填平需求.
方式靈活:可根據自身需要設定支付方式,透支額度.
增值服務:通過將各成員企業的零散資金進行集中運用,可發揮資金整體運用效用,從而提公升總體收益.
（三）適用客戶
虛擬資金池適用於不便於做資金歸集的集團企業;協議資金池適用於外資企業,上市公司或行業/地域性質的商會和互助會.
（四）案例分享
1、客戶簡介
某商會是國內較大規模的小商品賣場,各商家之間各自相對獨立,規模大小各異,每家的資金量相對微薄,等不到有效合理利用.由於各自為獨立法人,不便做資金歸集業務,商會期望資金能夠統一利用管理.
2、客戶需求
各個商戶希望將各自零散資金整合起來集中利用,希望不受限於自身賬戶的資金,以最小的資金發揮最大的效果,做到成員商戶的整體利益最大化.
3、解決方案
根據該商會商戶群體特點按照客戶的協議授權,將制定的商會總部及其成員單位的銀行賬戶資金虛擬集中,由商會總部統一管理集中後的資金.
將資金富餘成員單位的資金調劑補充至資金臨時短缺的成員單位,減少銀行貸款利息支出,降低財務費用,同時降低委存委貸產生的成本.
不實際劃轉資金,銀行按各賬戶存款餘額和透支餘額相抵,對想回支付存款利息或收取透支利息,並根據各商家要求代商會按內壁資金**進行計價和利息再分配.
4、實施成效
有效的解決了該商會各商戶規模不一,資金閒散,收益不高的問題,實現商戶間資金互濟,短期融資,將各商戶資金統一整合,通過各商戶特點,給予授信額度,統一管理,實現資金的合理利用.
六、資金歸集
（一）業務簡介
資金歸集產品是為滿足集團客戶提高資金使用效率，降低資金成本和加強對下屬企業資金控制的需要，定期或定時將制定賬戶的資金全部或部分轉往其他制定賬戶的服務。集團客戶通過該產品快速回籠資金，使資金能夠有效的得到運用，使資金能夠統一調配，減少集團內部存貸雙高的狀況。
（二）業務特色
模式多樣：支援實時歸集、定時歸集和批量歸集三種歸集方式。
服務靈活：可提供7*24小時全天候服務，支援定期（每日、周、月）及自定義時間等多種歸集週期及全額、差額等多種靈活歸集金額處理方式。
掌控全面：可通過以收定支，統收統支和超額定支三種方式對下級賬戶進行實時掌控。
（3）適用客戶
設有多個分支機構，擬統一資金管理，提高資金使用效益，提高財務管理水平的企、事業單位。
（四）案例分享
1、客戶簡介
某建築材料生產企業，旗下子公司多分布在中南、華南地區，目前企業採取子公司定期上劃資金到企業總部的收款模式，資金結算周期長，資金鏈結算層次多，資金管理難以得到有效控制，導致集團內部資金回籠慢、存貸雙高。
2、客戶需求
客戶希望加強集團財務管理，提高資金周轉能力，降低資金結算風險，在快速、充分地匯集集團內所有資金的基礎上，通過資金集中管理，降低資金籌資成本，充分發揮集團資金的規模效應，提高整個集團的資金使用的效益。
3、解決方案
採用資金歸集產品對集團資金進行集中管理，根據本集團的結構體系、經營狀況，量身定製適合的歸集方案，減少中間環節，簡化交易流程，縮短企業資金的**週期，加快資金回籠速度。
根據歸集方案設計企業內部的資金排程、分配方式，為各子公司設定不同的上存、下撥利率，實現內部資金調配的明細核算，杜絕「上不足、下有餘」的資金閒置情況發生。
4、實施成效
有效改善了企業內部資金周轉調配不及時，財務管理效率低的現狀；有效提高了資金流動、利用效率，靈活的將企業閒散資金進行內部周轉，減輕了公司財務人員的工作量和管理難度，使整個企業的經營狀況得到了良好改善。
現金管理規定
除上述第 5 6 兩項外,各企業 事業單位和機關 團體 部隊支付給個人的款項中,支付現金每人一次不得超過1ooo元,超過限額部分,根據提款人的要求在指定銀行轉為儲蓄存款或以支票 銀行本票支付。確需金額支付現金的,應經開戶銀行審查後予以支付。2 需要使用現金和禁止使用現金的情況 1 因採購地點不確定 ...
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